Kiến Thức Cho Người lao Động Việt Nam > Thủ Tục > Thủ Tục Mở Lc Tại Ngân Hàng Vietcombank, Thanh Toán Quốc Tế Bằng Lc

Thủ Tục Mở Lc Tại Ngân Hàng Vietcombank, Thanh Toán Quốc Tế Bằng Lc

Mình thấy nhiều người thắc mắc về phương thức thanh toán LC là gì, tại sao nhiều người sử dụng LC trong giao dịch thương mại quốc tế.Ưu nhước điểm của hình thức thanh toán như thế nào bạn phải hiểu rõ trước khi áp dụng đừng làm theo máy móc. Bài viết này mình sẽ trình bày theo hình thức văn nói thật dễ hiểu về câu hỏi của các bạn thanh toán LC là gì, thanh toán LC có an toàn không và cần lưu ý gì.

Đang xem : Thủ tục mở lc tại ngân hàng vietcombank
Đầu tiên bạn phải biết những chủ thể trong giao dịch thanh toán LC

– Bên bán hang – Shipper

– Bên mua hàng – Buyer
– Ngân hàng phát hành LC bên nước mua hàng
– Ngân hàng thu hưởng bên nước nhập khẩu
– Các ngân hàng khác có lien quan tới quy trình thanh toán giao dịch LC
Lưu ý trong giao dịch thanh toán này những bên như hãng tàu, co-loader, FWD, trucking … không tham gia nhé .

*
Thanh toán LC là phương pháp được sử dụng khá thông dụng lúc bấy giờ

Nội dung chính
2 II. Nội Dung Phương Thức Thanh Toán Quốc Tế L / C

I. Phương thức thanh toán quốc tế L/C là gì

Phương thức tín dụng thanh toán chứng từ ( Letter of Credit ) sự cam kết, giao dịch thanh toán của ngân hàng theo nhu yếu của người mua ( người nhu yếu mở thư tín dụng ) sẽ phát hành một bức thư, gọi là L / C ( Letter of Credit ), cam kết trả tiền hoặc gật đầu hối phiếu cho một bên thứ ba ( người thụ hưởng L / C ) khi người này xuất trình cho ngân hàng phát hành một bộ chứng từ giao dịch thanh toán tương thích với những điều kiện kèm theo và lao lý lao lý của L / C .
Lại nói về việc mở LC ở ngân hàng không phải muốn là mở được đâu nếu bên mua hàng muốn mở LC thì phải có tiền – hay nói cách khác LC không dành cho nhà nghèo. Còn trường hợp mà nghèo vẫn muốn chơi LC thì hoàn toàn có thể đi vay, có đồ thế chấp ngân hàng, cầm đố bằng giá trị mu hàng, những viêc này bạn ra ngân hàng sẽ có nhân viên cấp dưới tư vấn nhiệt tình. Có nghĩa là bạn phả nộp giá trị hàng vào ngân hàng mở LC xong về ngồi đợi hàng đến, bên bán xuất trình đủ bộ chứng từ theo nhu yếu của ngân hàng mở LC để nhân tiền .
Điều này có nghĩa là khi giao dịch thanh toán LC bên bán sẽ không lo ngại bên mua xù tiền của mình nữa vì khi mở LC có hiệu lực hiện hành thì nghĩa vụ và trách nhiệm giao dịch thanh toán cho lô hàng là thuộc về ngân hàng. Trường hợp này bên mua hàng có khước từ nhận hàng, không mua nữa cũng không được vì ngân hàng vẫn triển khai giao dịch thanh toán nếu bên bán xuất trình đủ chứng từ .
Vậy rủi do với bên mua là gì, sẽ là mất tiền và không nhận đúng hàng như hợp đồng thì cũng không kiện đươc bên bán. Trường hợp này vẫn có, nhiều khi mua cát thủy tinh về mở cont ra hơn 1 nửa là nhựa tái chế. Vậy để tránh rủido bên mua sẽ tùy vào giá trị lô hàng có quyêt định thuê bên thứ 3 làm giám định hay không .
Nói về việc giám định khi làm L / C mình hay gặp những bên vận dụng hình thức thuê bên kiểm định hàng giúp mình hoăc hoàn toàn có thể cử nhân viên sang trực tiếp giám sát quy trình đóng hàng vào container .
Đây là nguyên do vì sao người mua không hề thích mở LC vì bị om vốn, không đủ tiền hàng còn phải trả thêm tiền lãi ngân hàng, phí thuê kiểm định, cử người giám sát nếu không muốn bị lừa .

*
Gia dịch mua và bán lần đầu thường có nhiều rủi do phat sinh

II. Nội Dung Phương Thức Thanh Toán Quốc Tế L/C

Bên bán hàng phải xuất trình đủ bộ chứng từ thanh toán giao dịch theo nhu yếu của ngân hàng phát hành L / C
+ Các loại chứng từ phải xuất trình : Tùy thuộc pháp luật đơn cử của L / C, bộ chứng từ thanh toán giao dịch hoàn toàn có thể đơn thuần hay phức tạp. Các loại chứng từ thông dụng nhất gồm : Hối phiếu, Hóa đơn thương mại, chứng từ vận tải đường bộ, chứng từ bảo hiểm, ghi nhận nguồn gốc, Chứng thư giám định số lượng, chất lượng .
+ Số lượng chứng từ của mỗi loại : Mỗi chứng từ phải xuất trình một hoặc nhều bản tùy đặc thù và đặc thù của từng loại chứng từ. Tuy nhiên, theo điều 17, UCP 600 tối thiểu một bản gốc của mỗi chứng từ pháp luật trong L / C phải được xuất trình. Nếu L / C nhu yếu xuất trình những bản sao của chứng từ thì xuất trình bản gốc hay bản sao đều được phép .
Hiểu như thế này cho dễ : khi bên mua mở LC thì ngân hàng phát hành LC sẽ gửi cho bên mua 1 LC nháp để bên mua gửi cho bên bán để kiểm tra lại thong tin trên hợp đồng xem có đúng không trước khi phát hành LC gốc chính thức kèm theo nhu yếu về bộ chứng từ xuất trinh theo nhu yếu của ngân hàng .
Để được trả tiền thì bên bán phải xuất trình rất nhiêu chứng từ kèm theo những nhu yếu cơ bản về chứng từ tương thích với pháp luật của nước nhập khẩu. Vì thiếu hay sai chứng từ nào ngân hàng cũng sẽ có thời cơ phạt thêm tiền nên mới có việc làm LC nó kiểm tra từng dấu châm, dấu phây là như vậy .

*
Trong giao dịch thanh toán LC bên bán hàng chỉ cần xuất trình đủ bộ chứng từ theo yêu càu là sẽ được giao dịch thanh toán

Thông thương doanh nghiệp mở LC với những thanh toán giao dịch cần sự chắc như đinh hạn chế rủi do trong thanh toán giao dịch quốc tế. nhiều doanh nghiệp làm tới dây sẽ thuê dịch vụ làm phần còn lại. Nhưng nếu bạn đang khám phá về xuất nhập khẩu thì nên đọc thêm về quy trình thanh toán LC do nhiều bạn vướng mắc tại sao lại phải căn thời hạn chứng từ đi và chứng từ về lâu như vậy chỉ là mở thông tin tài khoản rồi chờ duyệt giao dịch thanh toán mà lâu quá như vậy .

2.1 Quy trình thanh toán L/C

Bước 1 : Hai bên mua, bán ký kết hợp đồng ngoại thương, pháp luật phương pháp giao dịch thanh toán L / CBước 2 : Người nhập khẩu làm đơn đến ngân hàng ship hàng mình đề xuất mở L / C cho người xuất khẩu thụ hưởngBước 3 : Căn cứ đơn ý kiến đề nghị mở L / C, ngân hàng phát hành mở L / C cho người xuất khẩu thụ hưởng. Chuyển bản chính cho người xuất khẩu thông quan ngân hàng thông báoBước 4 : Ngân hàng thông tin thông tin L / C cho người xuất khẩuBước 5 : Người xuất khẩu giao hàngBước 6 : Sau khi giao hàng, người xuất khẩu lập bộ chứng từ gửi về NH Giao hàng mình ( NH thông tin ) để nhu yếu thanh toánBước 7 : Ngân hàng thông tin nhận, kiểm tra và chuyển bộ chứng từ bản gốc cho NH phát hành LC nhu yếu thanh toánBước 8 : Ngân hàng phát hành kiểm tra chứng từ, nếu thấy tương thích lao lý của L / C thì triển khai thanh toánBước 9 : Ngân hàng phát hành đòi tiền người nhập khẩu và giao bộ chứng từ cho người nhập khẩu nếu được chấp nhậnBước 10 : Nhà nhập khẩu trả tiền hoặc đồng ý trả tiền
Mình sẽ có ví dụ đơn thuần để bạn hiểu như sau :

Việt Nam mua của Arap theo hình thức thanh toán LC bên Việt Nam ra Vietcombank mở LC để gửi tiền thanh toán hàng cho Arap trường hợp Viêt Nam có sẵn tiền không phải đi vay sẽ mở luôn được LC. – Ngân hàng sẽ phát hành 1 bản LC Nháp cho bên Việt Nam xem lại thông tin đã chuẩn chưa – Lúc này bên VN cũng sẽ kiểm tra và đồng thời gửi cho Arap xem để check thông xem chuẩn chưa và cũng thông báo cho thằng Arap biết là tao đi làm rồi mày chuẩn bị hàng như giao dịch đi .

Xem thêm : Tải Game Bài 3C
2 – tin tức chuẩn chị thì ngân hàng phát hành sẽ LC sẽ liên hệ với ngân hàng thụ hưởng bên Arap để mở LC, lúc này có 2 trường hợp Bên Arap ok với thông tin từ LC bên Vieetcombank của Viêt Nam nhưng nếu ngân hàng nhận L / C bên Arap cảm thấy LC từ VietCombank mở không đáng tin cậy thì nó sẽ nhu yếu bên xuất khẩu thuê 1 bên ngân hàng thứ 3 làm giám định vì Arap nó sợ ngân hàng Nước Ta không uy tín sẽ không cam kết giao dịch thanh toán được. Trường hợp này bạn vào làm trực tiếp sẽ thấy lại phat sinh thêm phí giám định của ngân hàng giám định thường là bên Xuất Trả .
3 : tin tức đã chốt thì ngân hàng thụ hưởng sẽ chốt phí thanh toán giao dịch với nhà phân phối, thực thi giao hàng, đồng thời gửi bộ chứng từ cho ngân hàng mở LC bên Xuất để bên Xuất kiểm tra và gửi thông tin cho bên ngân hàng phát hành. Lúc này hàng về cảng bên mua hàng nhưng bên Nước Ta lúc này theo LC không hề hủy ngang thì người bán cũng không cần chăm sóc người mua có nhân được hàng không, có lấy hàng không mà chỉ cần chuẩn bị sẵn sàng bộ chứng từ tương thích với nhu yếu của ngân hàng phát hành L / C để làm thủ tục giao dịch thanh toán thế mới nói bên bán thích L / C hơn những phương pháp khác. Mà để mở LC thì bên Mua hàng phải có tiền ký quỹ rồi. Ngân hàng lúc nào cũng chắc ăn chứ không chịu thiệt vô tình có lợi cho bên bán .

*
Hình ảnh 1 buổi học nghiệp vụ thanh toán giao dịch quốc tế LC tại TT VinaTrain

2.2. Nội dung cơ bản của thư tín dụng theo thanh toán L/C

– Số hiệu của L / C : Đánh đê dễ quan lý của ngân hàng và sẽ biểu lộ trong cả bộ chứng từ thanh toán giao dịch
– Địa điểm mở L / C : là nơi mà ngân hàng phát hành L / C viết cam kết trả tiền cho người thụ hưởng thường thì bạn nên chọn những ngân hàng có nhìn nhận uy tín trong thanh toán giao dịch thương mại quốc tế
– Ngày mở L / C : Là ngày ngân hàng phát hành L / C viết cam kết trả tiền cho người thụ hưởng, đồng thời cũng chính là ngày mở màn tính thời hạn hiệu lực hiện hành của L / C .
– Loại thư tín dụng : rất nhiều loại thư tin dụng hoàn toàn có thể vận dụng trong L / C cơ bản nếu nhà nhập khẩu không chú ý quan tâm rõ loại L / C cần nộp thì theo UCP 600 nếu L / C không ghi loại gì thì được coi là L / C không hủy ngang .
– tin tức có tương quan đến thư tín dụng : gồm có tên, địa chỉ người nhu yếu mở L / C, người thụ hưởng L / C, ngân hàng phát hành L / C, ngân hàng thông tin L / C và những ngân hàng khác ( nếu có ) : ngân hàng xác nhận, ngân hàng thanh toán giao dịch, ngân hàng chiết khấu …
– Thời hạn hiệu lực thực thi hiện hành : Thời hạn hiệu lực hiện hành của L / C được tính từ ngày mở L / C đến ngày hết hiệu lực thực thi hiện hành – là thời hạn mà ngân hàng mở L / C cam kết trả tiền cho người thụ hưởng nếu người này xuất trình được bộ chứng từ tương thích với pháp luật của L / C. UCP 600 cũng pháp luật việc xuất trình chứng từ vận tải đường bộ không được chậm hơn 21 ngày dương lịch sau ngày giao hàng pháp luật, nhưng trong bất kể trường hợp nào cũng không muộn hơn ngày hết hạn L / C .
Lưu ý về thời hạn mở L / C bạn cần phải biết nhé : Để thuận tiện cho người xuất khẩu và nhập khẩu trong việc giao hàng và xuất trình chứng từ, thời hạn hiệu lực hiện hành của L / C phải được xác lập một cách hài hòa và hợp lý thỏa mãn nhu cầu nguyên tắc sau :
+ Thời hạn giao hàng phải nằm trong thời hạn hiệu lực thực thi hiện hành và không trùng với ngày hết hiệu lực thực thi hiện hành của L / C
+ Ngày phát hành L / C phải trước ngày giao hàng một thời hạn hài hòa và hợp lý, không trùng với ngày giao hàng để bảo vệ người xuất khẩu có đủ thời hạn thiết yếu triển khai xong việc giao hàng đúng hạn
+ Ngày hết hiệu lực hiện hành phải sau ngày giao hàng một thời hạn hài hòa và hợp lý để người xuất khẩu hoàn toàn có thể hoàn tất chứng từ chuyển đến nơi thư tín dụng hết hiệu lực hiện hành .
– Thời hạn giao hàng : là thời hạn lao lý nhà xuất khẩu phải giao hàng cho nhà nhập khẩu kể từ khi L / C có hiệu lực hiện hành. Thời hạn giao hàng được ghi rõ trong L / C và cũng được pháp luật rõ trong hợp đồng thương mại .
– Trị giá của thư tín dụng : Là số tiền ngân hàng phát hành L / C cam kết giao dịch thanh toán cho người thụ hưởng. Số tiền của L / C vừa được ghi bằng số, vừa được ghi bằng chữ và thống nhất với nhau. Tên của đơn vị chức năng tiền tệ sử dụng được ghi rõ ràng theo ký hiệu tiền tệ ISO .
Lưu ý : Về việc giao dịch thanh toán thì ngân hàng mở L / C chỉ gật đầu trả tiền nếu nhà xuất khẩu giao hàng có giá trị khớp với giá trị trên L / C. Để hạn chế rủi do tối đa thì só tiền trong L / C sẽ không ghi dưới dạng số tuyệt đối mà thường sử dụng những cụm từ như : khoảng chừng, ước đạt, không vượt quá để hạn chế việc rủi do trong trong thanh toán giao dịch là dung sai 10 % hơn hoặc kém số tiền hoặc số lượng hoặc đơn giá được nói đến. Ngoài ra, một dung sai 5 % hơn hoặc kém về số lượng sản phẩm & hàng hóa là được phép mễn là L / C không lao lý số lượng tính bằng một số ít đơn vị chức năng bao, kiện, chiếc … và tổng số tiền giao dịch thanh toán không vượt quá số tiền của L / C .

2.3 Các quy định về bộ chứng tư trong thanh toán L/C

Chứng từ giao dịch thanh toán là địa thế căn cứ quan trọng để ngân hàng trả tiền cho nhà xuất khẩu, vì thế, L / C thường phải xác lập rõ những yếu tố sau :
+ Yêu cầu về việc ký phát từng loại chứng từ ví dụ điển hình ai ký phát ? ký phát cho ai ?
Các chứng từ thanh toán giao dịch yên cầu phải bảo vệ được những nhu yếu không thiếu, hoàn bị về hình thức và không xích míc nhau .

3. Ưu nhước điểm của phương thức thanh toán L/C

Với người nhập khẩu : sự dụng L / C bên nhập khẩu sẽ không lo chứng từ lởm khởm nữa vì ngân hàng chỉ giao dịch thanh toán khi là chứng từ chuẩn chỉ và triển khai đúng theo cac lao lý sản phẩm & hàng hóa, thời hạn giao hàng, chứng từ ..
Với người xuất khẩu : Thanh toán được bảo vệ qua ngân hàng sẽ không lo bùng nợ hoặc giao dịch thanh toán thiếu
Tuy nhiên mình thấy điểm yếu kém của phương pháp thanh toán giao dịch L / C biểu lộ rất rõ :
+ Quy trình thanh toán rất tỷ mỷ, máy móc mất thời hạn ngân sách cao hơn nhiều phương pháp thanh toán giao dịch khác không tương thích với công ty nhỏ, kinh nghiệm tay nghề ít
+ Thời gian nhận chứng từ : thường là chậm hơn hàng nếu đi tuyến gần còn đúng ngày hàng về nếu đi tuyên xa nên cũng phải cân đối xem sử dụng giải pháp nào

*
Các bên dịch vụ sẽ có dịch vụ tốt luôn là lựa chọn của doanh nghiệp

Thực tế vơi nhứng doanh nghiệp mơi xuất nhập khẩu sẽ gặp khó khăn trong thủ tục xuất nhập khẩu nên sử dụng dịch vụ xuất nhập khẩu có 3 lý do sau:

Các bên này có nhiệm vụ tốt, đã có kinh nghiệm tay nghề và làm hàngHạn chế tối đa sai phạm phát sinh trong giao dịchNhận được lời khuyên và từ vấn hài hòa và hợp lý về thủ tục xuất nhập khẩu sản phẩm & hàng hóa .
Xem thêm : Thông Tin Giá Cá Tai Tượng Thịt Tại Tphcm, Thông Tin Giá Cá Tai Tượng Thịt Mới Nhất 02/2021
Nếu thấy bài viết có ích đừng ngại san sẻ khó khăn vất vả của bạn tại đây để được tương hỗ tư vân nhé .

Bài viết liên quan
Bài Mới Nhất