Ngành dịch vụ tài chính: Các xu hướng vĩ mô nổi bật tại Việt Nam

Bà Đinh Hồng Hạnh – Phó Tổng giám đốc, Lãnh đạo Dịch vụ Tài chính, Công ty PwC Việt Nam

Khác với Khủng hoảng Tài chính toàn thế giới 2018 ( GFC ), COVID-19 gây ra những ảnh hưởng tác động tiên phong tới nền kinh tế tài chính thực về sản xuất sản phẩm & hàng hóa và dịch vụ, và sau đó ở tiến trình hai mới biểu lộ những ảnh hưởng tác động tới Ngành tài chính Ngân hàng. So với những khủng hoảng cục bộ trước đây, gồm có Khủng hoảng Tài chính toàn thế giới năm 2018, cú sốc về giá dầu trong năm 1970 hay kể cả cuộc Đại Khủng hoảng năm 1930, COVID-19 được nhìn nhận sẽ tạo ra ảnh hưởng tác động mạnh nhất đến nền kinh tế tài chính toàn thế giới, làm sụt giảm GDP hơn 6 % trong một năm dựa theo báo cáo giải trình mới nhất của PwC “ Đảm bảo cho Tương lai, ngay thời điểm ngày hôm nay – Tương lai ngành dịch vụ tài chính ”, báo cáo giải trình được triển khai dựa trên mạng lưới hệ thống tài liệu về những định chế tài chính toàn thế giới trong vòng 3 năm qua .
Trong toàn cảnh này, ngành Tài chính Ngân hàng toàn thế giới mặc dầu chưa tận mắt chứng kiến khủng hoảng cục bộ toàn ngành, nhưng triển vọng tương lai chưa thực sự rõ ràng .
Tới thời gian lúc bấy giờ, tuy đại dịch đã và đang có tác động ảnh hưởng nghiệm trọng tới nhiều ngành sản xuất và kinh doanh thương mại, những tác động ảnh hưởng tới ngành dịch vụ tài chính vẫn còn khá hạn chế và gồm có cả tác động ảnh hưởng xấu đi lẫn tích cực .

Các công ty bảo hiểm cũng hưởng lợi từ việc người tiêu dùng được khuyến cáo hạn chế đi lại, nhờ đó giảm tỷ lệ bồi thường ở các mảng dịch vụ cá nhân.

Kinh doanh sàn chứng khoán tăng trưởng thôi thúc hoạt động giải trí những tổ chức triển khai trên thị trường vốn, trong khi những hoạt động giải trí tương hỗ của những ngân hàng nhà nước TW ( NHTW ) so với những doanh nghiệp và cá thể giúp làm giảm bớt tác động ảnh hưởng của COVID-19 tới chất lượng gia tài trên bảng cân đối của những ngân hàng nhà nước .

Các xu hướng vĩ mô quan trọng và tầm ảnh hưởng của các xu hướng sau giai đoạn COVID-19

Vậy khi những định chế tài chính cùng nhìn về tương lai, đâu là những khuynh hướng vĩ mô đáng quan tâm hoàn toàn có thể ảnh hưởng tác động tới nghành nghề dịch vụ Tài chính Ngân hàng ? Dưới đây nghiên cứu và phân tích của PwC về 7 khuynh hướng vĩ mô chính :
Một là, lãi suất vay thấp sẽ liên tục tác động ảnh hưởng mạnh tới tỷ suất lợi nhuận và quy mô kinh doanh thương mại .
Hai là, suy thoái và khủng hoảng do đại dịch COVID-19 và sự suy giảm giá trị gia tài sẽ làm giảm năng lực cho vay của những Ngân hàng do nhu yếu phải bảo vệ tỷ suất bảo đảm an toàn vốn, do vậy giảm năng lực tương hỗ nền kinh tế tài chính khi bước vào quá trình phục sinh trong thời hạn tới .
Ba là, những đơn vị chức năng cấp vốn phi truyền thống cuội nguồn sẽ có vai trò ngày một quan trọng trong mạng lưới hệ thống tài chính toàn thế giới .
Bốn là, đại dịch COVID-19 sẽ không trì hoãn – và thậm chí còn hoàn toàn có thể thôi thúc – việc tiến hành những giải pháp quản trị Ngành Ngân hàng hiện thời hoặc đang được dự kiến tại nhiều vương quốc và khu vực .
Năm là, thực trạng đảo ngược của toàn thế giới hóa sẽ liên tục kiểm soát và điều chỉnh quy mô của những tổ chức triển khai tài chính tương ứng với tăng trưởng GDP của vương quốc thường trực mà tổ chức triển khai đó đặt trụ sở, trong khi đó việc duy trì đặt hoạt động giải trí sản xuất ra quốc tế ( offshoring ) sẽ làm tăng rủi ro đáng tiếc hoạt động giải trí trong toàn ngành .
Sáu là, những công ty liên tục đương đầu với áp lực đè nén tăng hiệu suất trải qua việc số hóa hoạt động giải trí kinh doanh thương mại và lực lượng lao động .
Bảy là, nhằm mục đích phân phối cầu của người mua, việc chuyển hướng của ngành dịch vụ tài chính sang hoạt động giải trí dựa trên nền tảng và hệ sinh thái sẽ tạo ra một làn sóng mới, giảm bớt trung gian và tạo nâng tầm .

Một số xu hướng đáng chú ý đối với hệ thống Tài chính và Ngân hàng của Việt Nam

Vấn đề suy giảm tài sản

Suy thoái từ COVID-19 và sự suy giảm giá trị gia tài sẽ làm giảm năng lực chịu rủi ro đáng tiếc do áp lực đè nén Tài sản Trọng số Rủi ro tăng cao, dẫn tới suy giảm năng lượng cho vay của ngành Tài chính Ngân hàng để tương hỗ nền kinh tế tài chính thực trong tiến trình phục sinh kinh tế tài chính trong thời kỳ sắp tới .
Dù trong ngữ cảnh nào, những doanh nghiệp đều sẽ cần sẵn sàng chuẩn bị tìm kiếm những nguồn tài chính khác như tăng phát hành CP trên thị trường vốn, tiếp cận nguồn vay từ những tổ chức triển khai tài chính phi Ngân hàng, như quỹ góp vốn đầu tư tư nhân và quỹ góp vốn đầu tư vương quốc .
Tại Việt Nam, yếu tố suy giảm giá trị gia tài tại những Ngân hàng và ảnh hưởng tác động tới năng lượng cho vay đã được quản trị một cách hiệu suất cao và kịp thời bởi Thông Tư 01/2020 / TT-NHNN, chỉ huy những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế cơ cấu tổ chức lại kỳ hạn trả nợ, miễn, giảm lãi và phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm mục đích tương hỗ người mua chịu ảnh hưởng tác động bởi dịch Covid – 19 ( Thông tư 01 ). Cùng với những giải pháp tương hỗ khác, giải pháp này đã giảm đáng kể ảnh hưởng tác động từ nợ xấu và tăng dự trữ cho những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán. Tuy nhiên, lao lý về thời hạn cơ cấu tổ chức lại, trong trường hợp lê dài thêm một khoảng chừng thời hạn trả nợ, không vượt quá 12 tháng kể từ ngày sau cuối của thời hạn cho vay theo thỏa thuận hợp tác cho vay đã ký cũng là một điểm đáng quan tâm trong nhìn nhận ảnh hưởng tác động của COVID-19 tới bảng cân đối và năng lực lan rộng ra cho vay của những Ngân hàng trong thời hạn tới, khi thời gian của việc công bố hết dịch COVID-19 còn chưa thể Dự kiến rõ ràng .

Áp lực số hóa

COVID-19 đã biến hóa phương pháp hoạt động giải trí của xã hội một cách đáng kể, ngay cả những cá thể trước đây ít tiếp thu công nghệ tiên tiến nhất trở thành những người yêu thích thương mại điện tử. Những chuyển biến này ít có năng lực quay trở lại như thời kì trước khi dịch bệnh bùng nổ, và những giải pháp kỹ thuật số sẽ trở thành yếu tố tạo nên sự độc lạ. Điều này, cùng với xu thế số hóa ở ngành Ngân hàng Việt Nam nhằm mục đích phân phối những kỳ vọng mới của người mua, đã không ngừng tạo áp lực đè nén cho việc quy đổi số .
Trong những năm gần đây, những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán tại Việt Nam đã tập trung chuyên sâu vào xu thế số hóa trong một phần kế hoạch dài hạn. Theo NHNN, Việt Nam hiện có 70 tổ chức triển khai tín dụng thanh toán và tổ chức triển khai đáp ứng dịch vụ thanh toán giao dịch trung gian ( như ví điện tử ) đã phân phối dịch vụ giao dịch thanh toán qua Internet. Theo Law Plus, giá trị thanh toán giao dịch tài chính qua kênh Internet đạt hơn 7 triệu tỷ đồng ( 300 tỷ USD ) và 300 nghìn tỷ đồng ( 13 tỷ USD ). Ngoài ra, theo thống kê từ NAPAS, thanh toán giao dịch điện tử trong quý I / 2020 tăng 76 %, tổng giá trị thanh toán giao dịch tăng 124 % so với cùng kỳ năm 2019. Các thanh toán giao dịch tài chính kỹ thuật số đã bùng nổ trong quý I / 2020 .
Tất nhiên, vẫn còn 1 số ít rào cản sống sót so với những ngân hàng nhà nước, đặc biệt quan trọng là những yếu tố tương quan đến bảo vệ bảo mật an ninh mạng, lòng tin của người mua và khung pháp lý đang được triển khai xong. Tuy nhiên, xu thế số hóa vẫn sẽ là một trong những khuynh hướng quan trọng so với những tổ chức triển khai tài chính cả trong nước và toàn thế giới .

Các chính sách quản lý ngành vẫn tiếp tục được thúc đẩy

Trong hệ thống Tài chính Ngân hàng toàn cầu, COVID-19 sẽ không trì hoãn – và có thể đẩy nhanh – việc ban hành các chính sách quản lý hiện hành và đã được lên kế hoạch ở các quốc gia và khu vực.

Việc cải cách những chủ trương quản trị đã, đang và sẽ là một khuynh hướng quan trọng trong ngành Tài chính Ngân hàng toàn thế giới. Trên thực tiễn, những lao lý mới sẽ liên tục được xem xét ban hàn trong những nghành như cấm vận, phòng chống rửa tiền và phân biệt người mua ( Know-your-customer ), IFRS, và cải cách tỷ giá tham chiếu / sửa chữa thay thế LIBOR, cùng với những nghành nghề dịch vụ khác. Việc vận dụng những nhu yếu mới của Basel và pháp luật vốn ngặt nghèo hơn sẽ liên tục là thử thách cho những quy mô và thể chế kinh doanh thương mại cho vay truyền thống lịch sử trên toàn thế giới .
Không đứng ngoài khuynh hướng toàn thế giới này, tại Việt Nam, chương trình quy đổi chuẩn mực quản trị rủi ro đáng tiếc theo Basel II liên tục được thôi thúc can đảm và mạnh mẽ. Ngày 14/01/2020, Hội đồng quản trị ( HĐQT ) – bộ phận nắm quyền quyết định hành động quan trọng nhất – tại Ngân hàng Thanh toán Quốc tế ( BIS ) đã ra thông tin chính thức mời Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ( NHNN ) trở thành hội viên của BIS. Việc trở thành thành viên của BIS sẽ giúp NHNN và mạng lưới hệ thống ngân hàng nhà nước tiếp cận những nguyên tắc, chuẩn mực cao nhất của mạng lưới hệ thống tài chính toàn thế giới, góp thêm phần đẩy nhanh việc hội nhập quốc tế của mạng lưới hệ thống tài chính ngân hàng nhà nước trong nước. Đồng thời, pháp luật về ICAAP trong Thông tư 13 có hiệu lực thực thi hiện hành ngày 1 tháng 1 năm 2021 với kỳ thực hiện báo cáo giải trình trong đầu năm 2022 là động lực can đảm và mạnh mẽ về sự quy đổi trong phương pháp quản trị kế hoạch gắn với rủi ro đáng tiếc trong ngành Ngân hàng .
Trong toàn cảnh đặt ra đầy thử thách cũng như thời cơ mới này, đâu là con đường dẫn tới thành công xuất sắc dành cho những định chế tài chính, không những vượt qua khủng hoảng cục bộ lúc bấy giờ, mà còn đạt được thành công xuất sắc bền vững và kiên cố trong tương lai ? Chúng tôi sẽ san sẻ những giải đáp trong bài viết tới “ Tư duy mới để xác lập thành công xuất sắc trong ngành Tài chính Ngân hàng ”.

Source: https://laodongdongnai.vn
Category: Người Dịch Vụ