Kiến Thức Cho Người lao Động Việt Nam > Tin Tức > Vay thế chấp sổ đỏ 2022 – Hạn mức, lãi suất bao nhiêu?

Vay thế chấp sổ đỏ 2022 – Hạn mức, lãi suất bao nhiêu?

Vay thế chấp là một trong những dịch vụ vay được nhiều người sử dụng, cả ngân hàng và các tổ chức tín dụng để cung cấp dịch vụ này khi người vay có nhu cầu. Và hiện nay vay thế chấp sổ đỏ chính là một trong những hình thức vay vốn phổ biến nhất. Nào hãy cùng Taichinhnhanh24h tìm hiểu rõ hơn về hình thức vay thế chấp này như thế nào nhé!

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Tổng quan về hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Cụ thể, đây là việc vay vốn bằng cách dùng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo; và trong quảng thời gian vay, ngân hàng sẽ cất giữ sổ đỏ của người vay. Nếu người vay  không thể trả khoản nợ bao gồm cả vốn lẫn lãi, ngân hàng sẽ tịch thu nhà đất của để thanh lý và trả nợ.

Xem thêm: Quy trình thu hồi nợ của ngân hàng

Các khoản vay thường sẽ có giá trị khoảng 70 đến 80% giá trị thực tế của tài sản. Tuy nhiên, với những trường hợp ngoại lệ, khoản vay sẽ có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của tài sản.

Ưu điểm của hình thức vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ

Có rất nhiều hình thức vay thế chấp khác, tuy nhiên rất nhiều người lựa chọn vay thế chấp bằng sổ đỏ. Vậy nguyên do đến từ đâu, hình thức vay này có những ưu điểm gì ?

Hạn mức cao

Hiện nay các ngân hàng tạo điều kiện rất nhiều với việc hỗ trợ người dùng vay vốn với hạn mức cao. Khách hàng có thể vay tới 80% giá trị tài sản trong thời gian dài, tối đa lên tới 25 năm. Trong quá trình trả nợ, khách hàng có thể tất toán hồ sơ vào bất kỳ lúc nào với phí tất toán thấp.

Hồ sơ và quá trình giải ngân cho vay nhanh gọn

Chỉ cần sẵn sàng chuẩn bị rất đầy đủ hồ sơ và sách vở thiết yếu theo lao lý là đã hoàn toàn có thể được giải ngân cho vay sau 2 – 3 ngày thao tác. Bên cạnh đó, nếu có vướng mắc thì hoàn toàn có thể được nhân viên cấp dưới tư vấn tương hỗ một cách nhanh gọn .

Lãi suất cực kỳ tương đối tốt

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng quyết định hành động người mua có vay hay không bên cạnh độ uy tín của ngân hàng. Và thực sự là hầu hết những ngân hàng đều vận dụng mức lãi suất vay mẫu sản phẩm vay vốn thế chấp sổ đỏ khá là thấp so với những hình thức vay vốn khác. Điều này là một trong những nguyên do chính giúp cho hình thức này thông dụng đến như vậy .
Và đồng thời ngân hàng phong phú với 3 loại lãi suất vay khác nhau :

  • Lãi suất cố định và thắt chặt : là loại lãi suất vay không biến hóa trong suốt thời hạn vay vốn, là cố định và thắt chặt và không có sự dịch chuyển .
  • Lãi suất thả nổi ( hay lãi suất vay đổi khác, lãi suất vay dịch chuyển ) : Đây là loại gồm có ngân sách vốn và biên độ lãi suất vay cố định và thắt chặt / biến hóa .
  • Lãi suất hỗn hợp gồm có lãi suất vay cố định và thắt chặt được vận dụng trong một khoảng chừng thời hạn đã lao lý trước, sau đó lãi suất vay thả nổi được vận dụng .

Đa dạng phương pháp trả nợ

Khách hàng hoàn toàn có thể ĐK lựa chọn hình thức trả theo tháng, theo quý hoặc theo năm. Sẽ có nhiều gói vay khác nhau tương ứng với lãi suất vay và thời hạn khác nhau để tương thích với nhiều đối tượng người dùng người mua khác nhau ( tùy thuộc vào điều kiện kèm theo kinh doanh thương mại và năng lực kinh tế tài chính ) .

Thẩm định linh động

Đối với những trường hợp người mua đang có dư nợ tại những công ty kinh tế tài chính, ngân hàng hoặc đang kinh doanh thương mại trong nghành nhạy cảm vẫn được xét duyệt tương hỗ khoản vay thế chấp .

Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ

Vì là một hình thức vay thế chấp nên vay thế chấp sổ đỏ cũng sẽ được tính lãi suất vay. Hiện tại có rất nhiều ngân hàng cho người dân vay với hình thức này, đơn cử : Agribank, Ngân hàng Ngoại thương VCB, Vietinbank, Sacombank, … mỗi ngân hàng sẽ có chủ trương riêng cũng như lãi suất vay khác nhau, tất cả chúng ta cùng xem sơ qua lãi suất vay của những ngân hàng như thế nào nhé :

  • Agribank : 7,5 % / năm ;
  • Ngân hàng Ngoại thương VCB : 7,7 % / năm ;
  • Vietinbank : 7,8 % / năm ;
  • Sacombank : 7,49 % / năm .

( * Lưu ý : số lượng chỉ mang đặc thù tìm hiểu thêm và hoàn toàn có thể biến hóa theo từng quy trình tiến độ )

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ

Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện kèm theo vay tiền thế chấp sổ đỏ khác nhau. Nhưng nhìn chung, những ngân hàng sẽ yên cầu người vay phân phối một số ít điều kiện kèm theo cơ bản sau đây để hoàn toàn có thể thực thi vay vốn :

  • Người vay tiền thế chấp sổ đỏ ngân hàng là công dân Nước Ta đang ở độ tuổi lao động ( 20 – 65 tuổi ) và bảo vệ có thu nhập không thay đổi hàng tháng ;

  • Tại thời điểm đi vay thế chấp, khách hàng vay phải có lịch sử tín dụng tốt, không bị mắc vào nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào; (Nếu chẳng may bị vướng vào nợ xấu trong lần vay vốn trước thì có thể tham khảo cách xóa nợ xấu CIC của Taichinhnhanh24h nhé!);

  • Có gia tài thế chấp ngân hàng là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất ;
  • Đòi hỏi người vay phải có giải pháp sử dụng vốn vay tương thích, khả thi, tuyệt đối không được sử dụng vốn vay ngân hàng để kinh doanh thương mại phạm pháp ;

Còn so với những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, điều kiện kèm theo có phần thuận tiện hơn. Những người mua có hồ sơ xấu như : có nợ xấu, quá độ tuổi vay, … vẫn hoàn toàn có thể được tương hỗ vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ .

Xem chi tiết các điều kiện đó tại đây: Thế chấp sổ đỏ vay vốn ngân hàng cần những điều kiện gì?

Vay thế chấp sổ đỏ cần những sách vở gì ?

Để vay vốn ngân hàng với hình thức thế chấp sổ đỏ, người vay phải sẵn sàng chuẩn bị hồ sơ và sách vở vừa đủ theo nhu yếu của ngân hàng. Sau đây là một vài thông tin cơ bản cần phải chuẩn bị sẵn sàng :

  • Giấy ĐK vay vốn theo mẫu của ngân hàng ;
  • Giấy tờ pháp lý :

    • Chứng minh thư nhân dân hoặc thẻ căn cước của công dân vẫn còn trong thời hạn sử dụng ( không quá 15 năm kể từ ngày cấp ) ;
    • Sổ hộ khẩu hoặc giấy ĐK tạm trú tạm vắng do chính quyền sở tại địa phương cấp ( trong trường hợp địa chỉ đang sinh sống không phải là nơi ĐK sổ hộ khẩu ) ;
    • Giấy xác nhận ĐK tạm trú hoặc hộ khẩu thường trú ;
    • Giấy tờ chứng tỏ sở hữu tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng để ngân hàng có địa thế căn cứ xác định cho vay vốn ;

Bài viết liên quan: Nhà chưa có sổ đỏ có vay thế chấp ngân hàng được không?

  • Giấy tờ chứng tỏ thu nhập :

    • Đối với người mua là cá thể cần có bảng lương hoặc hóa đơn điện nước trong 3 tháng liên tục gần đây nhất. Đối với nhân viên cấp dưới kinh doanh thương mại thì cần tới 6 tháng .
    • Đối với người mua là doanh nghiệp cần có sách vở chứng tỏ doanh thu : giấy phép kinh doanh thương mại, hóa đơn đầu ra, nguồn vào, hợp đồng kinh tế tài chính .
  • Các sách vở khác khi ngân hàng nhu yếu .

Vay thế chấp sổ đỏ cần thủ tục gì ?

Sau khi sẵn sàng chuẩn bị hồ sơ rất đầy đủ, người vay cần thực thi một số ít thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cơ bản như :

  • Đơn đề xuất vay vốn kiêm giải pháp trả nợ ;
  • Hộ khẩu / giấy ghi nhận tạm trú ;
  • CMND / hộ chiếu ;
  • Giấy tờ chứng tỏ thu nhập hàng tháng ;
  • Giấy tờ tương quan đến gia tài bảo vệ / bảo lãnh ;
  • Giấy tờ chứng tỏ mục tiêu sử dụng vốn ( không bắt buộc ) ;
  • Các sách vở khác theo lao lý ngân hàng .

Sau đây là tiến trình thực thi vay vốn thế chấp sổ đỏ :

Bước 1: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và phê duyệt hồ sơ. Mỗi ngân hàng có những điều kiện thẩm định và phê duyệt hồ sơ khác nhau tùy theo định hướng chiến lược từng thời kỳ.

Bước 2: Thực hiện thẩm định và định giá tài sản (sổ đỏ) dùng thế chấp để vay vốn. Việc định giá có thể do nội bộ ngân hàng hay bên thẩm định giá thứ ba, thường là 1 công ty định giá do ngân hàng chỉ định.

Bước 3: Sau khi tài sản thế chấp, cầm cố xác định được giá trị thì ngân hàng sẽ quyết định bạn được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản này.

Bước 4: Sau thỏa thuận về hạn mức vay cũng như giá trị tài sản đảm bảo, tài sản cầm cố thì sẽ tiến hành các thủ tục ký kết hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp. Việc ký hợp đồng thế chấp sẽ được thực hiện dưới sự chứng kiến và xác nhận của công chứng viên.

Bước 5: Đăng ký giao dịch đảm bảo.

Trên đây là thông tin chi tiết và hình thức vay thế chấp sổ đỏ mà Taichinhnhanh24h muốn gửi đến các bạn. Chúng tôi luôn mong muốn đem đến những kiến thức thú vị và bổ ích đến cho người đọc để có thể vay vốn một thuận lợi nhất. Chúng tôi sẽ quay lại với những bài viết chất lượng khác trong tương lai, hãy đón xem nhé!

Bài viết liên quan
Bài Mới Nhất