Top 5 ngân hàng mở thẻ tín dụng TỐT NHẤT và ƯU ĐÃI nhất hiện nay

Bạn đang muốn tìm loại thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay để đăng ký và sử dụng? TOP 5 ngân hàng được người tiêu dùng đánh giá cao và tin dùng nhất hiện nay sẽ là gợi ý giúp bạn tìm được loại thẻ phù hợp nhất với mình.

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một công cụ tiêu tốn trả trước, trả tiền sau, là một hình thức thanh toán giao dịch mới, sửa chữa thay thế cho việc thanh toán giao dịch truyền thống cuội nguồn bằng tiền mặt. Thẻ tín dụng mang đến nhiều quyền lợi ưu việt đó là :

1.1. Thanh toán khi mua hàng

Thay vì trừ trực tiếp tiền mặt khi mua hàng, ngân hàng nhà nước sẽ ứng trước tiền để chi trả. Chủ thẻ sẽ cần trả lại số tiền này cho ngân hàng nhà nước vào trước ngày đáo hạn trên sao kê hàng tháng .

Sở hữu thẻ tín dụng còn giúp chủ thẻ có thể mua sắm ở nhiều điểm trong và ngoài nước mà không cần mang theo tiền mặt hay chứng minh tài chính.

Ví dụ : Bạn làm thẻ tín dụng Mastercard. Khi đi du lịch hay công tác làm việc ở quốc tế, bạn không cần đổi ngoại tệ, không cần mang tiền mặt, chỉ cần dùng thẻ tín dụng Mastercard là bạn hoàn toàn có thể chi trả cho mọi tiêu tốn shopping, siêu thị nhà hàng, vui chơi ( tại những điểm thanh toán giao dịch có logo Mastercard ) … thậm chí còn rút tiền mặt trong trường hợp cấp thiết .

1.2. Mua hàng online

Hiện nay, hầu hết những website thương mại điện tử đều có chương trình tặng thêm, giảm giá khuyến mại cho những thanh toán giao dịch giao dịch thanh toán bằng thẻ tín dụng .Ví dụ : Ưu đãi 20 % dành cho chủ thẻ tín dụng VPBank khi giao dịch thanh toán tại Lazada, Adayroi, …

Thanh toán trực tuyến nhanh gọn, thuận tiện với thẻ tín dụng

1.3. Vay tiền theo thẻ tín dụng trong ngắn hạn

Vay theo thẻ tín dụng là hình thức vay tín chấp dành cho cá thể đang đi làm hưởng lương hoặc chủ doanh nghiệp. Với điều kiện kèm theo thẻ tín dụng có hạn mức từ 15 triệu đồng trở lên. Hay nói cách khác chính là hình thức cho rút tiền mặt của thẻ tín dụng .Hình thức vay này giúp bạn xử lý yếu tố nhanh gọn mà chỉ mất số tiền lãi rất ít so với những hình thức vay tiền khác .Ví dụ như với thẻ tín dụng của VPBank, bạn hoàn toàn có thể rút 100 % hạn mức. VPBank chỉ vận dụng với thẻ đã sử dụng trên 4 tháng. Bạn hoàn toàn có thể ĐK trực tiếp qua tổng đài 247 để giảm phí rút tiền mặt .

2. Những tiêu chí chọn ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay

Khi lựa chọn ngân hàng nhà nước mở thẻ tín dụng, bạn nên xem xét những tiêu chuẩn sau đây :

2.1. Độ uy tín

Độ uy tín của ngân hàng nhà nước là một trong những tiêu chuẩn quan trọng nhất bạn cần xem xét. Độ uy tín càng cao sẽ cho thấy năng lực bảo lãnh, mức độ gật đầu giao dịch thanh toán của thẻ tín dụng sẽ càng phong phú. Bạn sẽ thuận tiện thực thi thanh toán giao dịch tại nhiều khu vực hơn .

2.2. Độ bảo mật

Đối với bất kỳ người mua nào, khi thực thi mở thông tin tài khoản tại ngân hàng nhà nước đều sẽ phải đương đầu với rủi ro tiềm ẩn bị đánh cắp thông tin bởi tin tặc. Do đó, ngân hàng nhà nước được lựa chọn để mở thẻ tín dụng cần bảo vệ có độ bảo mật thông tin thông tin tốt .Vì thế, hình thức thẻ tín dụng có mã bảo mật thông tin OTP 2 lớp sẽ là mô hình thẻ nên được xem xét nhiều hơn. Khi triển khai bất kể thanh toán giao dịch gì, mạng lưới hệ thống ngân hàng nhà nước sẽ tự động hóa gửi mã OTP về điện thoại cảm ứng nhu yếu chủ thẻ xác nhân. Chỉ khi nhập mã OTP đúng, thanh toán giao dịch mới được hoàn tất. Do đó, bạn hãy thật cẩn trọng và phản hồi ngay vào hotline ngân hàng nhà nước phát hành thẻ khi có bất kể mã OTP nào gửi về điện thoại cảm ứng mà thanh toán giao dịch không phát sinh từ bạn .

Bảo mật thẻ tín dụng

2.3. Lãi suất

Lãi suất chậm giao dịch thanh toán và lãi suất vay rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là 2 tiêu chuẩn quan trọng bạn cần nắm rõ .Bạn nên tìm hiểu thêm và so sánh mức lãi suất vay của những ngân hàng nhà nước để bảo vệ bạn sẽ không phải mất quá nhiều ngân sách nếu chẳng may trả nợ quá ngày đến hạn thanh toán giao dịch hoặc mất nhiều ngân sách khi rút tiền mặt .Mức lãi suất vay này được lao lý riêng không liên quan gì đến nhau ở từng ngân hàng nhà nước. Mức lãi suất vay thấp sẽ là một điểm cộng trong sự lựa chọn ngân hàng nhà nước mở thẻ của bạn .

2.4. Hạn mức

Hạn mức tín dụng được xác lập dựa trên hồ sơ ĐK mở thẻ của bạn. Đây là số tiền tối đa bạn hoàn toàn có thể sử dụng. Quy định hạn mức nhờ vào vào chủ trương riêng của từng ngân hàng nhà nước và từng mô hình thẻ tín dụng .Ví dụ, thẻ tín dụng StepUp của VPBank cung ứng hạn mức thẻ tối đa lên tới 500 triệu đồng .

2.5. Phí thường niên của thẻ tín dụng

Phí thường niên là khoản phí thu hàng năm để duy trì và quản trị thẻ. Mức phí này cũng đổi khác tuỳ thuộc từng hạng thẻ tín dụng .Phần lớn những dòng thẻ tín dụng lúc bấy giờ có mức phí thường niên từ khoảng chừng 100.000 đ tới hơn 1 triệu đồng / năm. Trong đó, những dòng thẻ đại trà phổ thông có mức phí phổ cập là dưới 500.000 đ / năm .Các ngân hàng nhà nước quốc tế như Citibank, ANZ, HSBC, Standard Chartered Bank thường có phí thường niên cao nhất, được tính riêng cho từng loại thẻ chính và thẻ phụ .Tùy thuộc vào mức tiêu tốn mà bạn hoàn toàn có thể lựa chọn dòng thẻ tương thích để tối ưu ngân sách nhất hoàn toàn có thể .

2.6. Ưu đãi

Ưu đãi khi sử dụng thẻ tín dụng lúc bấy giờ rất phong phú. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng nhà nước sẽ chỉ có những hình thức tặng thêm nhất định và link với một số ít đối tác chiến lược đơn cử. Điều cần làm đó là hãy chọn ngân hàng nhà nước có những đối tác chiến lược mà bạn đang shopping tiếp tục để hoàn toàn có thể tận dụng tối ưu những hình thức khuyễn mãi thêm này .Ngoài ra, nhiều ngân hàng nhà nước còn cung ứng những mô hình khuyễn mãi thêm mua hàng trả góp lãi suất vay 0 % như VPBank .Thẻ tín dụng hoàn tiền cũng là một hình thức tặng thêm khi shopping, mang lại quyền lợi trực tiếp nhất cho chủ thẻ tín dụng. Ví dụ như thẻ tín dụng VPLady của VPBank, có chương trình hoàn tiền 5 % cho những tiêu tốn Giáo dục đào tạo, Bảo hiểm và Y tế. Nghĩa là khi sử dụng thẻ để thanh toán giao dịch, ngân hàng nhà nước sẽ ghi nhận xem đơn vị chức năng đồng ý thẻ có mã ngành thuộc 3 ngành trên không. Nếu thuộc 3 ngành trên, thẻ sẽ tự động hóa hoàn 5 % tiền thanh toán giao dịch cho bạn .Ngoài tặng thêm khi sử dụng thẻ còn có khuyễn mãi thêm khi mở thẻ. Ví dụ những ngân hàng nhà nước hay có chương trình Tặng Kèm vali, loa, voucher hoặc hoàn tiền và không lấy phí phí phát hành khi mở mới thẻ tín dụng .

3. Top 5 ngân hàng làm thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay

Hiện nay hầu hết những ngân hàng nhà nước đều tương hỗ mở thẻ tín dụng. Nếu bạn đang phân vân không biết nên mở thẻ tín dụng của ngân hàng nhà nước nào thì bạn hoàn toàn có thể tìm hiểu thêm TOP 5 ngân hàng nhà nước được nhìn nhận cao bởi người tiêu dùng sau đây .

3.1. Ngân hàng VP Bank

Ưu điểm điển hình nổi bật là những mô hình thẻ tín dụng của VPbank rất phong phú, tương thích với nhiều người mua, tặng thêm mê hoặc, nhiều khuyến mại shopping, hạn mức cao, hoàn tiền mê hoặc, phí thường niên thấp …Những loại thẻ tín dụng VPBank được người mua nhìn nhận cao đó là Thẻ tín dụng VPBank StepUp, Thẻ tín dụng VPBank MC2, Thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum MasterCard, Thẻ tín dụng Mobifone VPBank và Thẻ tín dụng Number 1 .

Bảng so sánh những loại thẻ tín dụng của VPBank

3.2 Ngân hàng Citibank

Các loại thẻ tín dụng được tăng trưởng chính tại Citibank lúc bấy giờ gồm có : Thẻ tín dụng Citi Cash Back, Citi Rewards, Citi PremierMiles. Nhìn chung, so với những mô hình thẻ tín dụng trong nước, thẻ tín dụng của Citibank có mức phí thường niên cao hơn, đổi lại hạn mức tín dụng cũng cao hơn .

Bảng so sánh những loại thẻ của ngân hàng nhà nước Citibank

3.3 Ngân hàng Shinhanbank

Tương tự như những mẫu sản phẩm thẻ tín dụng của nhiều ngân hàng nhà nước khác, thẻ tín dụng Shinhan ngân hàng cũng được tích hợp nhiều tặng thêm về hoàn tiền, phí thường niên cũng như những khuyến mại độc quyền khác. Tuy nhiên, lãi suất vay tín dụng của những loại sản phẩm thẻ này tương đối cao .

Bảng so sánh những loại thẻ tín dụng ngân hàng nhà nước Shinhan Bank

3.4 Ngân hàng Sacombank

Thẻ tín dụng Sacombank được biết đến với nhiều khuyến mại như hoàn tiền, tặng thêm shopping trực tuyến, lãi suất vay và phí thường niên thấp .

Bảng so sánh những loại thẻ ngân hàng nhà nước Sacombank

3.5. Ngân hàng HSBC

Tương tự với Citibank, Shinhan bank, thẻ tín dụng của HSBC cung ứng mức hạn mức cao, giao dịch thanh toán linh động trên toàn quốc tế, tuy nhiên những mức phí, lãi suất vay tương đối cao .

Bảng so sánh những loại thẻ tín dụng của HSBC

4.  Hướng dẫn làm thẻ tín dụng

Để mở thẻ tín dụng một cách đơn thuần và nhanh gọn, bạn cần phải hiểu rõ điều kiện kèm theo và thủ tục để chuẩn bị sẵn sàng rất đầy đủ hồ sơ, sách vở thiết yếu. Tùy từng ngân hàng nhà nước mà điều kiện kèm theo và thủ tục có sự đổi khác. Tuy nhiên, nhìn chung những ngân hàng nhà nước sẽ có chung một số ít nhu yếu. Cụ thể :

4.1 Điều kiện

• Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam có độ tuổi từ 18 tới 60.

• Bạn cần có thu nhập tối thiểu từ 4,5 triệu đồng / tháng .

4.2 Cách đăng ký

Đăng ký tại quầy giao dịch

• Bước 1 : Bạn sẵn sàng chuẩn bị hồ sơ theo nhu yếu và đến Trụ sở ngân hàng nhà nước gần nhất để ĐK
• Bước 2 : Bạn điều vào mẫu đơn ĐK và triển khai xong những thủ tục theo hướng dẫn của nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước
• Bước 3 : Sau khoảng chừng 10-15 ngày, bạn đến Trụ sở ngân hàng nhà nước để nhận thẻ .

Đăng ký online

Ngoài cách ĐK truyền thống cuội nguồn trực tiếp tại những quầy thanh toán giao dịch như trên, lúc bấy giờ 1 số ít ngân hàng nhà nước đã có dịch vụ mở thẻ ngân hàng nhà nước trực tuyến ngay trên website. Khi mở thẻ tín dụng ở ngân hàng nhà nước VPBank, bạn chỉ cần triển khai 4 bước vô cùng đơn thuần và nhanh gọn :

• Bước 1 : Truy cập vào website : cards.vpbank.com.vn
• Bước 2 : Chọn “ Mở thẻ ngay ” và điền thông tin
• Bước 3 : Chọn loại thẻ tín dụng và hoàn thành xong thông tin còn thiếu
• Bước 4 : Upload hồ sơ
• Bước 5 : Sau 10-15 ngày nhận thẻ tại nhà không tính tiền

5. Những câu hỏi thường gặp khi sử dụng thẻ tín dụng

5.1. Các loại phí và lãi suất của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng thường có các khoản phí phát sinh như phí rút tiền mặt tại ATM, phí thường niên, lãi suất tín dụng,…

5.2. Thẻ tín dụng rút tiền được không

Thẻ tín dụng hoàn toàn có thể rút được tiền mặt. Nhưng bạn sẽ mất một khoản phí thường thì là 4 % / thanh toán giao dịch. Con số này sẽ biến hóa theo pháp luật của từng ngân hàng nhà nước. Bạn nên điều tra và nghiên cứu kỹ biểu phí của từng ngân hàng nhà nước để chọn ra ngân hàng nhà nước thích hợp với nhu yếu của mình .

5.3. Thời hạn thanh toán thẻ tín dụng

Sao kê thẻ tín dụng sẽ được gửi đến bạn mỗi tháng. Toàn bộ những thanh toán giao dịch trong kỳ sao kê sẽ được liệt kê cụ thể. Ngày đến hạn thanh toán giao dịch là 15 ngày kể từ ngày lập sao kê .

5.4. Thẻ tín dụng khác gì với thẻ ghi nợ

• Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép bạn “vay tiền” của ngân hàng để chi tiêu. Giới hạn chi tiêu sẽ là một hạn mức nhất định nào đó được cấp dựa trên hồ sơ đăng ký mở thẻ. Bạn phải hoàn lại số tiền đã “tạm vay” bằng thẻ tín dụng cho ngân hàng trong khoảng 15 ngày kể từ ngày lập sao kê. Quá thời gian đó khoản tiền sẽ bị tính thêm lãi suất.
• Thẻ ghi nợ là thẻ thanh toán mà bạn chỉ có thể tiêu dùng giới hạn với số tiền trong thẻ. Bạn nạp bao nhiêu tiền thì được chi tiêu bấy nhiêu.

Trên đây là tóm tắt các thông tin về các loại thẻ tín dụng tốt nhất đang được quan tâm trên thị trường. Hy vọng bạn đã chọn ra loại thẻ phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của mình.

Source: https://laodongdongnai.vn
Category: Hỏi Đáp