So sánh bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ có gì khác nhau?

Chia sẻ

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội đều mang lại nhiều lợi ích cho người tham gia. Tuy nhiên, đây là 2 loại bảo hiểm hoàn toàn khác nhau, quyền lợi mang lại cho người tham gia theo đó cũng có sự khác nhau. Hãy cùng Generali so sánh bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ để tìm ra điểm khác giữa chúng, từ đó đánh giá tầm quan trọng của 2 loại bảo hiểm này.

1. Đôi nét về bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ

1.1. Bảo hiểm xã hội

Bảo hiểm xã hội là bảo hiểm nằm trong chương trình an sinh xã hội, giúp hỗ trợ kinh tế cho người tham gia khi họ bị giảm hoặc mất đi nguồn thu nhập do hưu trí, tai nạn, ốm đau, thai sản…

Bảo hiểm xã hội thuộc chương trình phúc lợi xã hội của Nhà nước
Xem thêm : Bảo hiểm nhân thọ là gì ?
Có 2 mô hình bảo hiểm xã hội gồm :

• Bảo hiểm xã hội bắt buộc: Người tham gia bảo hiểm này được các doanh nghiệp đứng ra làm đại diện. Khi tham gia bảo hiểm này, người lao động được doanh nghiệp hỗ trợ phí đóng do Nhà nước quy định. Quyền lợi của người tham gia bảo hiểm xã hội bắt buộc nhiều hơn so với tự nguyện, bao gồm nhiều chế độ như thai sản, ốm đau bệnh tật, hưu trí, tử tuất…
• Bảo hiểm xã hội tự nguyện: Người tham gia từ 15 tuổi trở lên, không phải là đối tượng của bảo hiểm xã hội bắt buộc. Việc tham gia bảo hiểm này dựa trên tinh thần tự nguyện. Quyền lợi của người tham gia cũng hạn chế hơn, chỉ nhận được bảo hiểm khi hưu trí, tử tuất.

1.2. Bảo hiểm nhân thọ

Các gói bảo hiểm nhân thọ mang đến sự bảo vệ tốt nhất cho người tham gia khi có rủi ro đáng tiếc về sức khỏe thể chất, tính mạng con người xảy ra trong tương lai. Đây chính là giải pháp kinh tế tài chính hữu hiệu, giúp người mua nhanh gọn khắc phục hậu quả của những rủi ro đáng tiếc về mặt kinh tế tài chính kinh tế tài chính .
Xem thêm : Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không ?

Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ bạn và mái ấm gia đình trước những rủi ro đáng tiếc trong tương lai
Khác với bảo hiểm xã hội, bảo hiểm nhân thọ chỉ mang hình thức tự nguyện, không bắt buộc. Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia phải đóng phí bảo hiểm đều đặn, khá đầy đủ theo hợp đồng đã ký kết. Khi có sự cố bảo hiểm phát sinh, người tham gia sẽ được công ty bảo hiểm chi trả, bồi thường tiền bảo hiểm để sớm vượt qua sự cố, không thay đổi kinh tế tài chính. Ngoài ra, cũng có phong phú những loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau tương thích theo nhu yếu và năng lực của mỗi người .

Đặc biệt, bảo hiểm nhân thọ còn là cầu nối giúp người mua liên kết gần hơn đến những doanh nghiệp trải qua những gói góp vốn đầu tư. Tùy theo từng hợp đồng bảo hiểm đơn cử, người mua sẽ nhận được mức lãi suất vay tương ứng để ngày càng tăng giá trị của hợp đồng .

Xem thêm : Vai trò của bảo hiểm nhân thọ so với đời sống không phải ai cũng biết

2. So sánh giữa bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ là hai mẫu sản phẩm bảo hiểm trọn vẹn khác nhau. Việc so sánh giữa bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ giúp người mua hiểu rõ hơn về hai loại bảo hiểm này, từ đó hoàn toàn có thể đưa ra lựa chọn tương thích nhất .

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm xã hội là 2 loại bảo hiểm trọn vẹn khác nhau

2.1. Phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ bảo hiểm cho người tham gia mà còn bảo vệ cả mái ấm gia đình bạn trải qua tính năng ngày càng tăng quyền hạn bảo vệ. Nhờ đó, khi có rủi ro đáng tiếc xảy ra, bạn hoàn toàn có thể yên tâm hơn khi mình không phải là gánh nặng của mái ấm gia đình .

Bảo hiểm xã hội

Phạm vi bảo hiểm của bảo hiểm xã hội hẹp hơn so với bảo hiểm nhân thọ, chỉ bảo vệ được cho cá thể tham gia mà không có tính năng ngày càng tăng quyền lợi và nghĩa vụ bảo vệ .
Phạm vi bảo hiểm của bảo hiểm nhân thọ rộng hơn so với bảo hiểm xã hội, mang đến quyền lợi tối ưu hơn cho người tham gia và cả mái ấm gia đình .
Xem thêm : Mua bảo hiểm nhân thọ có lợi gì ?

2.2. Mức phí bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ

Phí bảo hiểm nhân thọ không cố định và thắt chặt mà được phong cách thiết kế riêng cho từng người mua với nhiều mức phí khác nhau để bạn hoàn toàn có thể lựa chọn. Việc đóng phí bảo hiểm nhân thọ cũng rất linh động, hoàn toàn có thể kiểm soát và điều chỉnh tăng phí và kỳ đóng phí theo nhu yếu và điều kiện kèm theo kinh tế tài chính .

Tham gia bảo hiểm nhân thọ để tiết kiệm chi phí và góp vốn đầu tư cho tương lai
Mức phí bảo hiểm nên đóng vào khoảng chừng từ 10 – 15 % so với thu nhập hàng tháng. Mức đóng này không cao, giúp người mua hoàn toàn có thể thuận tiện tiết kiệm ngân sách và chi phí để duy trì đóng bảo hiểm mà vẫn đủ tiền để tiêu tốn cho những hoạt động giải trí khác, không gây áp lực đè nén về kinh tế tài chính .
Số tiền phí bảo hiểm sẽ quyết định hành động đến quyền lợi và nghĩa vụ mà người mua được hưởng. Nếu đóng phí quá thấp, quyền lợi và nghĩa vụ người mua sẽ bị số lượng giới hạn hơn, số tiền bảo hiểm nhận về theo đó cũng rất thấp, không đủ để chi trả cho những rủi ro đáng tiếc. Nếu đóng phí bảo hiểm cao ngoài năng lực kinh tế tài chính, dù quyền hạn được hưởng nhiều nhưng sẽ rất khó để duy trì lâu dài hơn, khiến đời sống trở nên áp lực đè nén, khó khăn vất vả hơn .
Xem thêm : Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ người mua cần biết

Bảo hiểm xã hội

Phí bảo hiểm xã hội bắt buộc do bên doanh nghiệp sử dụng lao động đóng cho đơn vị chức năng bảo hiểm. Trong khoản phí này, doanh nghiệp phải trả phần nhiều còn một khoản là trích ra từ lương của người được bảo hiểm. Do đó, bảo hiểm xã hội bắt buộc không được nhìn nhận cao về tính linh động do người tham gia không hề tự quyết định hành động mức đóng cho mình. Đối với bảo hiểm xã hội tự nguyện, người tham gia hoàn toàn có thể quyết định hành động phí đóng nhưng quyền lợi và nghĩa vụ lại bị bó hẹp, bị ràng buộc bởi pháp lý .

2.3. Thời gian đóng

Bảo hiểm nhân thọ

Người tham gia bảo hiểm nhân thọ hoàn toàn có thể linh động lựa chọn mẫu sản phẩm tương thích với ngân sách và thời hạn đóng tương ứng từ khoảng chừng 10 đến 20 năm tùy theo loại sản phẩm đơn cử .

Bảo hiểm xã hội

Với bảo hiểm xã hội, người tham gia phải đóng phí bảo hiểm tối thiểu từ 20 năm để có lương hưu theo đúng lao lý .

2.4. Tính tích lũy

Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ có tính tích lĩnh cao, không riêng gì dự trữ cho những rủi ro đáng tiếc chắc như đinh xảy đến trong tương lai mà còn giúp người mua tiết kiệm chi phí và góp vốn đầu tư sinh lời. Sau một thời hạn tham gia đóng bảo hiểm nhân thọ không thiếu, người mua sẽ nhận được khoản đáo hạn hợp đồng để triển khai nhiều mục tiêu của mình .
Xem thêm : Có nên mua bảo hiểm generali không ?

Bảo hiểm xã hội

Chỉ có bảo hiểm nhân thọ mới có tính tích góp, còn bảo hiểm xã hội thì không. Với bảo hiểm xã hội, người tham gia phải đóng đủ 20 năm mới được hưởng lương hưu với số tiền bằng 45 % lương trước đó. Mỗi năm số tiền này sẽ được tăng lên thêm 2 %. Có thể thấy, tiền hưu bảo hiểm chi trả là một khoản rất ít, chỉ đủ tiêu tốn theo từng tháng .

Phí đóng bảo hiểm nhân thọ có tính tích góp theo từng quy trình tiến độ

2.5. Đối với bệnh nghiêm trọng, hiểm nghèo

Bảo hiểm nhân thọ

Khi mắc bệnh nghiêm trọng, hiểm nghèo, bảo hiểm nhân thọ sẽ tương hỗ một khoản tiền rất lớn, giúp người bệnh hoàn toàn có thể yên tâm điều trị bệnh, nâng cao thời cơ hồi sinh. Số tiền chữa trị lúc này sẽ không còn gánh nặng của mái ấm gia đình, người thân trong gia đình vì đã được bảo hiểm tương hỗ chi trả. Các bệnh được bảo hiểm chi trả lên đến gần 111 bệnh hiểm nghèo, được pháp luật rất rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ .

Bảo hiểm xã hội

Bảo hiểm xã hội không chịu nghĩa vụ và trách nhiệm chi trả viện phí khi người tham gia bị đau ốm, bệnh tật. Lúc này, bảo hiểm xã hội chỉ trợ cấp cho người tham gia với số tiền bằng 80 % lương theo ngày. Nếu phải điều trị bệnh hiểm nghèo, bệnh nghiêm trọng thì ngân sách nằm viện sẽ rất cao, khoản tiền tương hỗ này sẽ không thấm vào đâu .

2.6. Quyền lợi nằm viện nội trú

Bảo hiểm nhân thọ

Khi nằm viện qua đêm, người tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ được công ty bảo hiểm chi trả tùy theo từng sản phẩm bảo hiểm, giá trị hợp đồng hoặc sản phẩm bổ trợ.

Được bảo hiểm nhân thọ chi trả một khoản tương hỗ khi nằm viện
Bảo hiểm nhân thọ chi trả cho người mua ngay cả khi nằm viện trái tuyến. Số tiền chi trả được lao lý rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm, được công ty bảo hiểm cam kết chi trả theo đúng hợp đồng. Nhờ vậy, người mua hoàn toàn có thể yên tâm để điều trị bệnh mà không cần phải lo ngại về viện phí .

Bảo hiểm xã hội

Khi nằm viện qua đến đúng tuyến, bảo hiểm xã hội sẽ tương hỗ cho người tham gia số tiền bằng 80 % ngày lương thông thường. Trường hợp nằm viện trái tuyến, số tiền chi trả lúc này sẽ ít hơn .

2.7. Tử vong, thương tật do tai nạn

Bảo hiểm nhân thọ

Tùy theo mức độ thương tật để bảo hiểm chi trả cho người bị tai nạn đáng tiếc. Trường hợp bị tử trận do tai nạn đáng tiếc, bảo hiểm sẽ chi trả số tiền cơ bản thêm khoản đền bù tương ứng theo hợp đồng. Với số tiền này, mái ấm gia đình hoàn toàn có thể sớm vượt qua nỗi đau mất mát, góp thêm phần xử lý yếu tố khó khăn vất vả về kinh tế tài chính khi người tử trận chính là trụ cột của mái ấm gia đình .

Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ bạn và mái ấm gia đình trước những biến cố của đời sống

Bảo hiểm xã hội

Bảo hiểm xã hội không chi trả cho người tham gia số tiền lớn như bảo hiểm nhân thọ. Khi bị thương tật do tai nạn đáng tiếc, địa thế căn cứ vào việc nằm viện trái tuyến hay đúng tuyến để bảo hiểm chi trả cho người bệnh, giúp tương hỗ một phần nào đó thu nhập khi người bệnh không hề kiếm tiền. Trường hợp tử trận, bảo hiểm xã hội chỉ tương hỗ tiền tử tuất theo pháp luật .

2.8. Đối tượng tham gia

Bảo hiểm nhân thọ

Khách hàng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ phải cung ứng được điều kiện kèm theo của công ty bảo hiểm đưa ra. Trong đó, người mua phải đóng phí bảo hiểm vừa đủ còn công ty bảo hiểm có nghĩa vụ và trách nhiệm chi trả, bồi thường cho người mua khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Tất cả được cam kết rõ ràng, cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ .

Bảo hiểm nhân thọ là tấm vé giúp bạn và mái ấm gia đình có đời sống tốt hơn

Bảo hiểm xã hội

Đối tượng tham gia bảo hiểm xã hội được Luật bảo hiểm xã hội lao lý. Các chính sách bồi thường, thủ tục triển khai, quyền hạn và nghĩa vụ và trách nhiệm của người tham gia … đều phải tuân thủ theo luật định .

Bảng so sánh bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ:

3. Nên mua bảo hiểm nhân thọ loại nào?

Bảo hiểm nhân thọ là tên gọi chung của rất nhiều gói mẫu sản phẩm khác nhau. Mỗi gói loại sản phẩm sẽ mang đến những quyền hạn khác nhau cho người tham gia. Theo đó, ngân sách của mỗi gói cũng có sự chênh lệch với nhau .

Generali – công ty bảo hiểm nhân thọ số 1 quốc tế

Generali là công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Ý, có mạng lưới rộng khắp thế giới, thu hút đông đảo khách hàng tham gia. Đây là địa chỉ đáng tin cậy hàng đầu để bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ và được bảo vệ tối ưu nhất, mang đến cuộc sống đầy như ý.

Bảo hiểm nhân thọ Generali phân phối cho người mua đến 5 nhóm loại sản phẩm bảo hiểm khác nhau với nhiều quyền lợi thiết thực, là người bạn sát cánh không hề thiếu của mái ấm gia đình bạn .

• Gói bảo vệ sức khỏe và bệnh hiểm nghèo: Gồm 3 sản phẩm là bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm ung thư và bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, mang đến chính sách bảo hiểm ưu việt nhất cho người tham gia.
• Gói tích lũy cho giáo dục và hưu trí: Bao gồm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm cho bệnh hiểm nghèo với nhiều lợi ích vượt trội, đảm bảo tài chính vững chắc.
• Gói bảo vệ trước rủi ro tai nạn: Bảo hiểm tai nạn mang đến quyền lợi bảo vệ lên đến 1 tỷ đồng, được bảo vệ toàn diện với mức phí cố định trong suốt thời gian tham gia.
• Gói đầu tư sinh lời: Liên kết với những công ty quản lý quỹ hàng đầu với quyền lợi thưởng hấp dẫn.
• Gói quyền lợi gia tăng: Được bán kèm với các sản phẩm bảo hiểm chính để gia tăng quyền lợi cho khách hàng, giúp khách hàng có những trải nghiệm tuyệt vời nhất khi đồng hành cùng Generali.

Xem thêm : Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe thể chất
Từ những thông tin so sánh bảo hiểm xã hội và bảo hiểm nhân thọ trên đây, bạn hoàn toàn có thể thấy vai trò của bảo hiểm rất quan trọng, không có loại nào hoàn toàn có thể sửa chữa thay thế trọn vẹn loại nào. Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ bộc lộ tính ưu việt vượt bậc, mang đến cho người tham gia nhiều quyền lợi và nghĩa vụ mê hoặc, là giải pháp bảo vệ – tiết kiệm chi phí – góp vốn đầu tư hữu hiệu, rất đáng để tham gia .

Source: https://laodongdongnai.vn
Category: Hỏi Đáp