Xu hướng dịch vụ tài chính số tại Việt Nam: Cơ hội và thách thức
Ảnh minh họa. Nguồn: Internet.
Tốc độ tăng trưởng dịch vụ tài chính số gia tăng mạnh mẽ
Sự tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ của công nghệ tiên tiến đang làm đổi khác khu vực tài chính, giúp tăng cường năng lực tiếp cận những dịch vụ tài chính theo những phương pháp thâm thúy, tổng lực hơn. Theo điều tra và nghiên cứu của Quỹ Tiền tệ quốc tế ( IMF ) cho thấy Fintech đã góp thêm phần nâng cao tài chính tổng lực ( financial inclusion ) và có năng lực góp thêm phần tích cực cho hồi sinh, tăng trưởng kinh tế tài chính trong và sau khủng hoảng cục bộ .
Fintech tiếp tục thúc đẩy các mô hình kinh doanh và lĩnh vực kinh doanh mới trong ngành dịch vụ tài chính. Thời gian qua, các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực Fintech đã tập trung vào các công nghệ đột phá để thâm nhập vào chuỗi giá trị dịch vụ tài chính. Theo thống kê của PwC, các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực này đã thành công trong việc cung cấp dịch vụ tài chính với trải nghiệm khách hàng tốt hơn, tiện lợi hơn và mức giá rẻ hơn. Tác động của các công ty khởi nghiệp Fintech tới chuỗi giá trị dịch vụ tài chính có sự khác biệt giữa các quốc gia do các rào cản pháp lý gia nhập thị trường, mức độ phát triển của hệ sinh thái Fintech ở các quốc gia tương đối khác nhau. Nhu cầu của khách hàng đối với các dịch vụ ngân hàng và quản lý tài chính ngày càng lớn, mở ra cơ hội cho cả các tổ chức tài chính truyền thống và các công ty Fintech. Trong thời gian tới, việc xuất hiện các loại dịch vụ tư vấn đầu tư, quản lý tài chính cá nhân… bằng các ứng dụng của trí tuệ thông minh nhân tạo (AI)… mang tính tất yếu.
Mặc dù có quy mô tương đối nhỏ so với những dịch vụ tài chính truyền thống cuội nguồn, những dịch vụ tài chính số đang có vận tốc tăng trưởng nhanh tại nhiều vương quốc và khu vực, thậm chí còn ở cả những nơi mà tài chính tổng lực truyền thống lịch sử đang chững lại hoặc giảm sút, đặc biệt quan trọng là tại châu Phi và châu Á. Các vật chứng cho thấy, Fintech ( gồm có cả mobile money ), hoàn toàn có thể giúp người dân và doanh nghiệp duy trì, thậm chí còn tăng cường tiếp cận những dịch vụ tài chính. Ngoài ra, tài chính số cũng giúp bổ khuyết cho những dịch vụ tài chính truyền thống cuội nguồn tại những nơi mà việc cung ứng những dịch vụ truyền thống cuội nguồn ít hiện hữu. Không chỉ làm biến hóa cách cung ứng những dịch vụ tài chính, Fintech đem lại nhiều quyền lợi như thanh toán giao dịch nhanh hơn, hiệu suất cao hơn, ngân sách thấp hơn, nhu yếu ít hơn hoặc không cần gia tài thế chấp ngân hàng cho cấp tín dụng thanh toán, .. Các dịch vụ tài chính số do đó cũng thuận tiện vươn tới những đối tượng người dùng hộ mái ấm gia đình thu nhập thấp, doanh nghiệp nhỏ và vừa .
Trong toàn cảnh chính phủ nước nhà những nước triển khai những giải pháp giãn cách xã hội, trấn áp dịch bệnh do COVID-19, những dịch vụ tài chính số có được những thời cơ mới để thôi thúc tài chính tổng lực. Thực tế cho thấy, Fintech đang đóng vai trò quan trọng giảm thiểu ảnh hưởng tác động của COVID-19 với việc tạo thuận tiện cho tiến hành những giải pháp tài khóa kịp thời, hiệu suất cao tới người thụ hưởng, thậm chí còn cả những đối tượng người tiêu dùng không được tiếp cận dịch vụ ngân hàng nhà nước. Bằng cách giảm và vô hiệu những tương tác vật lý và việc sử dụng tiền mặt, Fintech giúp những cơ quan chính phủ cung ứng những gói tương hỗ nhanh gọn, bảo đảm an toàn tới người dân, doanh nghiệp. Tại những nước mà việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng nhà nước bị hạn chế, mobile money đang được sử dụng để triển khai chuyển tiền cứu trợ của chính phủ nước nhà ( như Namibia, Peru, Uganda, Zambia ). Một số công ty Fintech cũng tham gia phân phối nhu yếu thanh khoản cho SMEs, như tại Trung Quốc, hoặc phân phối những khoản vay khuyễn mãi thêm cho người vay bị ảnh hưởng tác động bởi dịch bệnh như Ấn Độ, Kenya, Vương quốc Anh .
Fintech đã và đang tạo thuận tiện cho người dân và những doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận tín dụng thanh toán, mở ra thời cơ cho khu vực dân cư lớn hơn tham gia vào những hoạt động giải trí kinh tế tài chính chính thức .
Sự bùng nổ của xu hướng dịch vụ tài chính số tại Việt Nam
Hệ sinh thái tài chính số đang tăng trưởng ở Nước Ta trong quá trình đầu với sự “ bùng nổ ” của phân khúc dịch vụ thanh toán số, những mảng dịch vụ khác vẫn còn nhiều tiềm năng tăng trưởng. Thực tế cho thấy, những dịch vụ tài chính mới đã Open và đang ngày càng sở hữu thị trường tại Nước Ta .
Tài chính số tại Nước Ta, cũng giống như những nước trên quốc tế, do 3 làn sóng công nghệ tiên tiến chính góp thêm phần hình thành nên hệ sinh thái. Đó là : Thanh toán kỹ thuật số ; gia tài mã hóa ; trí tuệ tự tạo. Trong đó, những công nghệ tiên tiến thanh toán số tác động ảnh hưởng can đảm và mạnh mẽ nhất và đang tăng trưởng nhanh, còn gia tài mã hóa và trí tuệ tự tạo, thì mới trong bước đầu tạo ra những biến hóa nhỏ trong mạng lưới hệ thống tài chính .
Thanh toán số là mảng dịch vụ tăng trưởng nhanh nhất, với mô hình ví điện tử chiếm tới 90 % thị trường trung gian thanh toán giao dịch cả về số lượng và giá trị thanh toán giao dịch. Tính đến hết tháng 4/2021, Nước Ta có 43 công ty không phải là những tổ chức triển khai phi ngân hàng nhà nước được cấp phép tham gia vào hoạt động giải trí thanh toán giao dịch, cung ứng cho người mua và những nhà kinh doanh nhỏ những dịch vụ thanh toán giao dịch trực tuyến hoặc những giải pháp thanh toán giao dịch kỹ thuật số như : MoMo, Grappay by Moca, Airpay, VinID pay, Zalo pay, VNpay QR. .. Đây là những công ty có mức tăng trưởng ấn tượng về dịch vụ TTĐT lúc bấy giờ .
Về dịch vụ tài chính số, tiến sỹ Ông Cấn Văn Lực – Chuyên gia kinh tế tài chính trưởng Ngân hàng Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV cho rằng, thời hạn qua Fintech tăng trưởng mạnh biểu lộ ở việc lôi cuốn kêu gọi vốn góp vốn đầu tư. Dự báo trong năm tới sẽ khoảng chừng 310 tỷ USD trên toàn thế giới. Mức độ tăng trưởng rất nhanh, đặc biệt quan trọng trong toàn cảnh dịch bệnh Covid-19 bùng phát kinh hoàng thì khuynh hướng quy đổi số được thôi thúc tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ hơn rất nhiều .
Bên cạnh đó, ông Lực cũng cho rằng dịch vụ tài chính qua mobile cũng tăng trưởng nhanh từ năm năm ngoái trở lại đây. Tại Nước Ta nhà nước đã được cho phép thử nghiệm hoạt động giải trí này từ tháng 3/2021 tuy nhiên thực tiễn tiến hành vẫn đang ở tiến trình chuẩn bị sẵn sàng .
Hiện nay, nhà nước đã ban hành Quyết định phê duyệt tiến hành thử nghiệm dùng thông tin tài khoản viễn thông giao dịch thanh toán cho những sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ có giá trị nhỏ ( Mobile money ) là cơ sở pháp lý quan trọng của hoạt động giải trí giao dịch thanh toán và tiền kỹ thuật số, tạo tiền đề của sự gia nhập những công ty lớn về viễn thông trong việc đáp ứng dịch vụ này .
Hoạt động cho vay ngang hàng và không gian blockchain là hai phân khúc có mức tăng trưởng mạnh nhất. Hai dịch vụ này có số lượng công ty tăng từ 5 công ty vào năm 2017 lên hơn 15 công ty trong năm 2020. Một số công ty cung cấp dịch vụ cho vay như: Tima, Vay mượn, Interloan, Finrei, Money bank, Cashwagon…
Nhận định về yếu tố này, ông Lực cho rằng : ” Nước Ta được liệt kê vào top 10 thị trường có sức lôi cuốn những nhà đầu tư tham gia rót vốn vào tiền kỹ thuật số trong thời hạn qua. Ở Nước Ta đã hình thành quy mô ngân hàng nhà nước mở, ngân hàng nhà nước sử dụng những nền tảng của những đối tác chiến lược khác bên ngoài, tiêu biểu vượt trội như tại Citibank. Cùng với đó, cho vay ngang hàng toàn thế giới có khuynh hướng tăng trưởng nhanh, tăng gần 30 % / năm trong thời hạn tới ” .
Cũng theo ông, xu thế dịch vụ tài chính số ở Nước Ta sẽ vẫn liên tục bùng nổ trong thời hạn tới. Cụ thể, những định chế tài chính đẩy nhanh vận tốc quy đổi số ( cả kênh bán hàng và tiến trình nội bộ ) ; Hình thành những hệ sinh thái tài chính với những ngân hàng nhà nước thương mại lớn / Bigtech giữ vai trò điều phối ) ; Dữ liệu người mua được sử dụng để tạo ra những mẫu sản phẩm phong cách thiết kế riêng ; Các fintech, bigtech sẽ có ảnh hưởng tác động lớn hơn tới thị trường tài chính, hoàn toàn có thể trải qua việc cạnh tranh đối đầu hoặc hợp tác với những định chế tài chính truyền thống lịch sử ; những quy mô kinh doanh thương mại mới Open nhiều hơn .
Thúc đẩy phát triển dịch vụ tài chính số trong tương lai
Tuy nhiên, thử thách đặt ra so với hệ sinh thái tài chính số tại Nước Ta cũng khá nhiều. Dịch vụ tài chính số là nghành còn mới, nên hành lang pháp lý vẫn chưa không thiếu, chưa theo kịp thực tiễn dẫn tới ngưng trệ sự tăng trưởng ; công tác làm việc quản trị, giám sát hoạt động giải trí của những chủ thể trong hệ sinh thái tài chính số còn nhiều hạn chế. Môi trường pháp lý là một trong những yếu tố ảnh hưởng tác động trực tiếp tới tăng trưởng hệ sinh thái tài chính số. Khung khổ pháp lý so với dịch vụ tài chính nói chung, tài chính số nói riêng, nhất là nghành nghề dịch vụ giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt, đã và đang dần được hoàn thành xong ; việc quản trị những dịch vụ công nghệ tiên tiến tài chính cũng từng bước được kiểm soát và điều chỉnh theo hướng khuyến khích, tạo điều kiện kèm theo cho tăng trưởng. Nhưng có vẻ như môi trường tự nhiên pháp lý so với hệ sinh thái tài chính số tại Nước Ta lúc bấy giờ vẫn còn nhiều lỗ hổng, nhất là so với những mô hình dịch vụ tài chính số mới sinh ra. Ví dụ như so với gia tài mã hóa, đến nay vẫn chưa có khuôn khổ pháp lý chính thức để quản trị …
Các giải pháp thanh toán giao dịch kỹ thuật số như : MoMo, Grappay by Moca, Airpay, VinID pay, Zalo pay, VNpay QR, … đang tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ .
Theo ông Lực nhìn nhận, khung pháp lý cho tài chính số tăng trưởng còn thiếu, manh mún, không đồng nhất. Chủ trương chung là tạo điều kiện kèm theo cho tài chính số tăng trưởng, tuy nhiên từ góc nhìn quản trị, có nhiều quan điểm còn quan ngại nếu mở quá hoàn toàn có thể dẫn đến rủi ro đáng tiếc tội phạm về tài chính, rửa tiền, cạnh tranh đối đầu không lành mạnh … .
Hoạt động cung ứng dịch vụ tài chính số cũng gặp nhiều thử thách, khi mà người mua ngày càng kỳ vọng cao và khắc nghiệt về tính ưu việt của những mẫu sản phẩm, dịch vụ theo hướng cá thể hóa, nhanh hơn, thuận tiện, bảo đảm an toàn hơn .
Bên cạnh đó là yếu tố bảo vệ người tiêu dùng khi rủi ro đáng tiếc mất bảo đảm an toàn thông tin, bảo mật thông tin tài liệu rất cao. Trong khi đó, công tác làm việc bảo vệ bảo mật an ninh và bảo đảm an toàn thông tin mạng tại Nước Ta vẫn còn nhiều hạn chế phải khắc phục. Ngoài ra, sự link, hợp tác giữa những chủ thể chính trong hệ sinh thái tài chính số ( nhà nước, ngân hàng nhà nước, bảo hiểm, môi giới sàn chứng khoán, quỹ góp vốn đầu tư mạo hiểm …, những công ty công nghệ tiên tiến tài chính fintech và người mua ) trong cả khâu tăng trưởng lẫn bảo đảm an toàn thông tin, bảo mật thông tin còn thiếu ngặt nghèo .
Nhằm vượt qua được những thử thách nêu trên, tiến sỹ Ông Cấn Văn Lực cho rằng, để dịch vụ tài chính số tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ tại Nước Ta trong thời hạn tới, yếu tố tiên phong là cần phải sớm sửa đổi Luật thanh toán giao dịch điện tử. Cùng với đó, cần thiết kế xây dựng khung pháp lý ( gồm cả sandbox ) cho những hoạt động giải trí tài chính số, nhất là Fintech ; tăng nhanh hoạt động giải trí cho vay ngang hàng, kêu gọi vốn hội đồng …
Cùng với đó, theo ông Lực cần quy định về quản lý dữ liệu; Quy định về cơ chế chia sẻ thông tin, dữ liệu giữa các định chế tài chính, Fintech, Bigtech và các đối tác khác trong hệ sinh thái, trong mô hình ngân hàng mở; Hoàn thiện cơ sở dữ liệu ở các cấp quốc gia (dữ liệu dân cư và doanh nghiệp); Quy định về dịch vụ đám mây ; Quy định về chính sách bảo vệ người tiêu dùng tài chính (gồm cả tài chính số); Tăng cường đầu tư hạ tầng số, nguồn nhân lực số; an ninh mạng, phòng chống tội phạm tài chính; Nâng cao nhận thức, hiểu biết của khách hàng khi sử dụng các dịch vụ tài chính số…
Cùng san sẻ về giải pháp cũng như những khuyến nghị, ông Nguyễn Bá Diệp – Phó quản trị, Đồng sáng lập MOMO cho rằng, cần có một mạng lưới hệ thống pháp lý mở để thôi thúc thay đổi phát minh sáng tạo ; lan rộng ra khung pháp lý cho những dịch vụ fintech và phát hành chính sách quản trị thử nghiệm có trấn áp. Cùng với đó, theo ông Diệp cần có sự khuynh hướng của nhà nước cho kế hoạch tăng trưởng dài hạn ; Đưa fintech vào những chương trình vương quốc tương quan đến tăng trưởng giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt, tăng trưởng tài chính tổng lực, tương hỗ dịch bệnh ; thiết yếu có đơn vị chức năng quản trị nhà nước có công dụng tham mưu và quản trị chung cho nghành nghề dịch vụ Fintech ; Huy động vốn IPO ; Bình đăng trong kinh doanh thương mại .
Theo doanhnghiephoinhap.vn
Nguồn bài viết : https://doanhnghiephoinhap.vn/xu-huong-dich-vu-tai-chinh-so-tai-viet-nam-co-hoi-va-thach-thuc.html
Source: https://laodongdongnai.vn
Category: Người Dịch Vụ
