Tương lai dịch vụ tài chính số ở châu Á
Thị trường tiêu dùng châu Á thay đổi như thế nào?
Bạn đang đọc: Tương lai dịch vụ tài chính số ở châu Á
Các hãng phân phối dịch vụ kinh tế tài chính cần chú ý quan tâm đến những điều gì để theo kịp những quy mô tiêu dùng cũng như nhu yếu ngày càng cao của người tiêu dùng ? Nghiên cứu của MGI nêu bật những biến hóa trong xu thế tiêu dùng của người châu Á, cũng như phản ánh thời cơ tăng trưởng của những dịch vụ kinh tế tài chính số .
Hội tụ số sẽ định hình lại vai trò của dịch vụ tài chính
Hệ sinh thái số đang thông dụng ở Châu Á. Với nhiều người tiêu dùng, di động là một ưu tiên, vì thế, đã thôi thúc hệ sinh thái số tăng trưởng, sinh ra những siêu ứng dụng được tích hợp cao, phân phối một shop tổng hợp cho nhiều loại dịch vụ. Mặc dù siêu ứng dụng nổi lên ở Trung Quốc, những nền kinh tế tài chính châu Á gồm có Ấn Độ, Indonesia, Nhật Bản, Nước Hàn và Nước Ta hiện cũng đã có những siêu ứng dụng số 1 .Các nhà sản xuất dịch vụ kinh tế tài chính cần quan tâm đến sự tăng trưởng này của hệ sinh thái số và siêu ứng dụng. Thực tế, “ kinh tế tài chính nhúng ” đang tăng trưởng nhanh là một ví dụ về cách những hãng dịch vụ kinh tế tài chính hoàn toàn có thể tham gia vào hệ sinh thái số mới. Từ năm 2020 – 2025, kinh tế tài chính nhúng – những dịch vụ kinh tế tài chính được phân phối nhúng vào mạng lưới hệ thống loại sản phẩm hoặc dịch vụ phi kinh tế tài chính – hoàn toàn có thể tăng tới 60 % / năm .Vì vậy, những ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể xem xét những hoạt động giải trí kinh tế tài chính nhúng và biến nền tảng ngân hàng nhà nước thành một dịch vụ để tham gia hiệu suất cao và phát minh sáng tạo trong hệ sinh thái. Ví dụ, Ngân hàng ICICI ở Ấn Độ đã nhúng những dịch vụ ngân hàng nhà nước cơ bản trên WhatsApp và lan rộng ra quy mô lên một triệu người dùng chỉ trong 3 tháng kể từ khi ra đời. Các ngân hàng nhà nước và công ty bảo hiểm có đủ nhu yếu và năng lượng cũng hoàn toàn có thể tạo ra và điều phối hệ sinh thái của riêng họ .Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ đã kiến thiết xây dựng YONO, một ứng dụng với hơn 100 loại sản phẩm do đối tác chiến lược phân phối và những loại sản phẩm kinh tế tài chính của riêng mình, giúp tăng đáng kể mức độ tương tác của người mua. DBS ở Nước Singapore là một ví dụ khác về việc theo đuổi những thời cơ link với hệ sinh thái .
Ngân hàng ICICI ở Ấn Độ đã nhúng những dịch vụ ngân hàng nhà nước cơ bản trên WhatsApp. Ảnh : MoneyControl
Các khái niệm mới về quyền sở hữu
Đây là một điểm mà những hãng dịch vụ kinh tế tài chính cần xem xét để phong cách thiết kế tổng hợp mẫu sản phẩm của họ. Áp lực kinh tế tài chính, thái độ tiêu dùng biến hóa và công nghệ tiên tiến đã khiến nhiều người tiêu dùng châu Á xem xét những lựa chọn sửa chữa thay thế cho quyền sở hữu truyền thống cuội nguồn. Chẳng hạn, một số ít loại sản phẩm kinh tế tài chính thường thì như bảo hiểm nhà và cho vay mua xe hơi hoàn toàn có thể khởi đầu trở nên kém mê hoặc. Đáp lại, những doanh nghiệp ( Doanh Nghiệp ) kinh tế tài chính hoàn toàn có thể phải thay đổi để tạo ra những nguồn tăng trưởng mới, ví dụ điển hình như những loại sản phẩm bảo hiểm nhắm vào nền kinh tế tài chính san sẻ .
Trong một số trường hợp, họ có thể tìm thấy cơ hội bằng cách tham gia vào các hệ sinh thái khác. Ví dụ, ShareCover, một phần của tập đoàn bảo hiểm lớn nhất của Úc, IAG, cung cấp bảo hiểm nhà trên các nền tảng như AirBnb và bảo hiểm xe hơi cho các tài xế của các dịch vụ gọi xe, những người thường không có bảo hiểm cá nhân, bảo hiểm nhà hoặc bảo hiểm xe hơi.
“Người bản địa kỹ thuật số”
Đó là những người sinh từ 1980 – 2012, dự kiến sẽ chiếm 40 – 50 % tiêu dùng của châu Á vào năm 2030. Thế hệ số của châu Á có xu thế sử dụng những nền tảng truyền thông online xã hội, ứng dụng gửi tin nhắn và thanh toán số. Thế hệ trẻ này đang định hình lại mối quan hệ với những dịch vụ kinh tế tài chính. Họ có nhiều năng lực tò mò những dịch vụ kinh tế tài chính sửa chữa thay thế hơn. Đặc biệt, họ chuẩn bị sẵn sàng gật đầu những đề xuất kiến nghị kinh tế tài chính nhúng như dịch vụ mua ngay – trả sau .Theo nghiên cứu và điều tra của WorldPay, thị trường của những thanh toán giao dịch mua ngay – trả sau ở châu Á đã tăng gấp đôi từ năm 2019 – 2020. Riêng tại Úc, những dịch vụ mua ngay trả sau dự kiến sẽ tăng hơn 30 % ba năm tới. Các công ty địa phương như Afterpay và Zip hiện có thị phần lớn nhất, nhưng những công ty toàn thế giới như PayPal cũng đang cạnh tranh đối đầu mạnh trên thị trường Úc .
Tiếp nhận qua các kênh số tăng lên
Khi mức độ tiếp đón dịch vụ của người tiêu dùng qua những kênh số tăng lên, kỳ vọng của họ về thưởng thức người mua cũng tăng lên. Các công nghệ tiên tiến số được cho phép những dịch vụ dễ sử dụng và được cá thể hóa. Đại dịch COVID-19 đã đẩy nhanh sự di dời này .Trong Khảo sát kinh tế tài chính cá thể năm 2021 của McKinsey, tỷ suất người dùng ngân hàng nhà nước số đang hoạt động giải trí ở châu Á đã tăng lên 88 %, tăng từ 65 % bốn năm trước. Khoảng 70 % người tiêu dùng ở châu Á sẵn sàng chuẩn bị mua mẫu sản phẩm mới qua kênh số. Vì vậy, những hãng dịch vụ kinh tế tài chính cần thay đổi để thôi thúc doanh thu bán hàng trực tuyến bổ trợ .Ngân hàng OCBC ở Nước Singapore đã ra đời dịch vụ phê duyệt thế chấp ngân hàng trong 60 phút cho người dân Nước Singapore vào tháng 5/2020 bằng cách tận dụng tự động hóa và giải quyết và xử lý trực tuyến những khoản thế chấp ngân hàng. Vào năm 2020, 30 % những khoản vay đã được ĐK và thực thi trải qua nền tảng này .Một điểm đáng chú ý quan tâm là số lượng người sử dụng dịch vụ tư vấn bằng robot ở Châu Á – Thái Bình Dương dự kiến sẽ tăng từ khoảng chừng 110 triệu người vào năm 2019 lên hơn 400 triệu người vào năm 2024. Tại Trung Quốc, Tập đoàn Vanguard và Ant có trụ sở tại Mỹ đã xây dựng một liên kết kinh doanh để phân phối dịch vụ tư vấn góp vốn đầu tư. Vào năm 2020, ngân hàng nhà nước này đã ra đời BangNiTou, một dịch vụ tư vấn robot. Trong vòng 1 năm kể từ khi ra đời, dịch vụ đã lôi cuốn được một triệu người dùng, 50% trong số họ ở độ tuổi dưới 40 .
BangNiTou, dịch vụ tư vấn bằng robot của công ty kinh tế tài chính ANT đã đạt 1 triệu người dùng. Ảnh : Bloomberg
Cá nhân hóa dịch vụ
Một cuộc khảo sát của Euromonitor năm 2021 cho thấy ở Trung Quốc, Ấn Độ và Thailand, hơn 45 % người được hỏi nói rằng họ san sẻ tài liệu cho những tặng thêm và thanh toán giao dịch được cá thể hóa. Cá nhân hóa cả truyền thông online tiếp thị và dịch vụ đang trở thành một yếu tố tạo sự độc lạ trong cạnh tranh đối đầu. Chính sách công hoàn toàn có thể sẽ đóng một vai trò lớn trong việc định hình sân chơi .Nước Hàn đã xem xét khởi động dự án Bất Động Sản MyData do cơ quan chính phủ chỉ huy vào năm 2021 để cho phép những nhà sản xuất dịch vụ được cấp phép, gồm có cả những ngân hàng nhà nước và fintech, tích lũy và nghiên cứu và phân tích tài liệu cá thể rải rác trong nghành kinh tế tài chính, tùy thuộc vào sự đồng ý chấp thuận của người tiêu dùng. Cách tiếp cận như vậy hoàn toàn có thể được cho phép cá thể hóa hơn nữa, tạo thời cơ cho những Doanh Nghiệp có năng lực nghiên cứu và phân tích tiêu biểu vượt trội .
Phụ nữ châu Á ngày càng có “quyền kinh tế” hơn
Phụ nữ được tăng cường tham gia lao động, tăng thời cơ thu nhập, tăng năng lực hòa nhập kinh tế tài chính và kỹ thuật số, biến hóa cấu trúc mái ấm gia đình và có vai trò lớn hơn trong quyết định hành động mua hàng. Những xu thế trao quyền kinh tế tài chính cho phụ nữ như vậy hoàn toàn có thể giúp tăng trưởng tiêu dùng của châu Á tăng 30 % trong quy trình tiến độ đến năm 2030, tương tự 3.000 tỷ USD. Khi phụ nữ được trao quyền nhiều hơn về kinh tế tài chính, họ có năng lực tăng trưởng thêm nhu yếu kinh tế tài chính và đây chính là một phân khúc người mua lớn của những doanh nghiệp .
Người cao tuổi tại châu Á đang phát triển nhanh và thể hiện những nhu cầu riêng biệt
Dân số người cao tuổi châu Á, được định nghĩa là những người từ 60 tuổi trở lên, dự kiến sẽ tăng khoảng chừng 40 % trong thập kỷ tới và mức tiêu thụ của người cao tuổi hoàn toàn có thể tăng nhanh gấp đôi so với phần còn lại của dân số ở nhiều vương quốc châu Á. Các tổ chức triển khai kinh tế tài chính thường có mối quan hệ thân thiện với những người cao niên, và đang tìm cách lan rộng ra dịch vụ cho nhóm nhân khẩu học này .Ví dụ, MetLife ở Nhật Bản phân phối những dịch vụ giá trị ngày càng tăng như dịch vụ đặt chỗ không tính tiền để khám sức khỏe thể chất và dịch vụ tư vấn điều trị ung thư. Tại Trung Quốc, Taikang Life Insurance quản lý một ngôi nhà hưu trí giống như khu nghỉ ngơi dành riêng cho những chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình ; ngôi nhà có một bệnh viện, nơi thờ cúng, rạp chiếu phim, phòng tập thể dục và tiệc đứng .
Người tiêu dùng châu Á ngày càng quan tâm đến tính bền vững
Trong một cuộc thăm dò ý kiến của Ipsos được triển khai vào cuối năm 2019, hơn 80 % người được hỏi ở Trung Quốc, Ấn Độ và những nền kinh tế tài chính châu Á mới nổi nói rằng họ đã biến hóa những loại sản phẩm và dịch vụ mà họ mua vì quan ngại về biến hóa khí hậu. Rất nhanh gọn, DBS ở Nước Singapore và Commonwealth Bank of Australia đều đã tung ra “ khoản vay xanh ”, những mẫu sản phẩm cho vay đơn cử nhằm mục đích tương hỗ người tiêu dùng góp vốn đầu tư vào công nghệ tiên tiến xanh, ví dụ điển hình như lắp ráp những tấm pin mặt trời, bộ pin hoặc xe điện .Các công ty bảo hiểm ở châu Á cũng đã tăng cường những dịch vụ bảo vệ người mua. Ví dụ, Ping An đã khởi chạy mạng lưới hệ thống rủi ro đáng tiếc số, một nền tảng dựa trên công nghệ tiên tiến AI để xác lập, nghiên cứu và phân tích và quản trị rủi ro đáng tiếc vật lý, cảnh báo nhắc nhở trước cho người mua về những rủi ro đáng tiếc tiềm ẩn .
Ba việc DN cần làm để thích ứng với sự thay đổi
Nghiên cứu mới của MGI xác lập ba hành vi chính mà những công ty cần xem xét :
Vẽ lại bản đồ tăng trưởng
Mỗi công ty đều có một map tăng trưởng, nhưng nó hoàn toàn có thể thuận tiện trở nên lỗi thời nếu không có nỗ lực phối hợp để hiểu và theo dõi những thị trường đang đổi khác năng động. Các công ty hoàn toàn có thể cần xem xét lại nhu yếu so với những mẫu sản phẩm và dịch vụ của họ có năng lực tăng trưởng như thế nào và xem xét cẩn trọng những góc nhìn tăng trưởng nào có tương quan đến Doanh Nghiệp của họ. Một số hãng dịch vụ kinh tế tài chính hoàn toàn có thể tìm thấy thành công xuất sắc khi tận dụng xu thế quy tụ lớn trong công nghệ tiên tiến, và tăng trưởng những dịch vụ kinh tế tài chính nhúng .Một số khác lại tìm thấy thời cơ tăng trưởng trong quy trình quy đổi nhân khẩu học của châu Á. Ví dụ, SBI đã ra đời YONO Krishi vào năm 2019, một nền tảng số để Giao hàng nông dân phân phối những khoản vay chuyên biệt ( ví dụ điển hình như cho vay cây cối ), bảo hiểm và thời cơ góp vốn đầu tư, cũng như một nền tảng chung nơi nông dân hoàn toàn có thể xem giá trực tiếp của cây cối .Ví số cũng là một thời cơ tăng trưởng của dịch vụ kinh tế tài chính. Ở Trung Quốc, cứ 10 người dùng điện thoại thông minh mưu trí thì có 8 người có ví số. Alipay và TenPay, cùng chiếm 35 % giá trị giao dịch thanh toán C2B ở Trung Quốc. Ví số mang lại thời cơ ship hàng những người tiêu dùng ít được tiếp cận với ngân hàng nhà nước, phân phối cho họ những loại sản phẩm kinh tế tài chính mới khi họ tiếp cận những dịch vụ kinh tế tài chính .Tại Campuchia, số lượng ví số đã tăng gấp đôi vào năm 2020 lên gần 10 triệu thông tin tài khoản. Đặc biệt, những công ty hoàn toàn có thể sử dụng ví này như một bệ phóng để lan rộng ra và cung ứng những mẫu sản phẩm khác. Nhiều công ty fintech đã hành vi và chớp lấy tiềm năng của giải pháp tiếp cận này. Paytm đã Giao hàng nhiều người mua mới bằng ví số và hiện đang lan rộng ra sang những dịch vụ khác như tiền gửi, góp vốn đầu tư vi mô, cho vay số và bảo hiểm .
Hội đồng quản trị công ty phải am hiểu về kỹ thuật số
Với một map tăng trưởng mới, những công ty hoàn toàn có thể xem xét vận dụng một quy mô hoạt động giải trí nhanh gọn hơn, tăng vận tốc thay đổi để tiếp cận thị trường nhanh hơn ; đặc biệt quan trọng bảo vệ rằng hội đồng quản trị công ty am hiểu về kỹ thuật số .
Tiếp cận mở
Các công ty cần có cách tiếp cận mở, liên kết. Trong thị trường ngày càng phong phú và năng động, khó có công ty nào hoàn toàn có thể cung ứng toàn bộ mọi thứ cho toàn bộ người tiêu dùng, thế cho nên, một con đường đầy hứa hẹn là thiết kế xây dựng đối tác chiến lược và hệ sinh thái. Các công ty cần quyết định hành động dẫn dắt hệ sinh thái của riêng mình hay tham gia vào hệ sinh thái hiện có, tùy thuộc vào vai trò mà họ hoàn toàn có thể triển khai hiệu suất cao nhất .Ngân hàng Kasikorn ở Thailand đã tăng trưởng chương trình người mua thân thương và mạng lưới người mua mới trải qua ứng dụng ngân hàng nhà nước K Plus, ứng dụng ngân hàng nhà nước di động phổ cập nhất ở Thailand. Trong ứng dụng, người dùng hoàn toàn có thể giao dịch thanh toán, nhu yếu khoản vay và thậm chí còn tàng trữ những thẻ người mua thân thương khác như điểm BIG của AirAsia và Thẻ PTT Blue, thích hợp với chương trình thưởng K Bank .Tóm lại, thị trường tiêu dùng năng động của châu Á yên cầu những công ty dịch vụ kinh tế tài chính phải hiểu và học cách ship hàng – về mặt xã hội, nhân khẩu học và công nghệ tiên tiến. Thập kỷ tiếp theo sẽ mang đến vô số thời cơ cho những Doanh Nghiệp tìm ra cách tương thích để ship hàng người tiêu dùng châu Á mới. / .
Source: https://laodongdongnai.vn
Category: Người Dịch Vụ
