Cảnh giác với các dịch vụ ‘hỗ trợ nợ xấu’

Mạo danh ngân hàng “giải cứu” nợ xấu

Chị T.T.D. – chủ một cơ sở phân phối bánh kẹo từ TPHCM về các tỉnh đồng bằng sông Cửu Long – cho biết do TPHCM giãn cách xã hội nên chị thanh toán khoản vay tín chấp cho một công ty tài chính thông qua hình thức online. Tuy nhiên, do nhập lộn mã hợp đồng, việc thanh toán khoản vay bị trễ hạn hơn mười ngày. Mới đây, chị D. liên hệ ngân hàng vay vốn để mua một chiếc xe tải, nhập thêm bánh kẹo cung ứng dịp tết thì mới biết khoản nợ tại công ty tài chính đã bị chuyển vào nhóm 2 nên ngân hàng từ chối cho vay. “Tôi đang rơi vào thế kẹt vì đã hoàn tất thủ tục đăng ký xe chính chủ nhưng lại không có tiền để thanh toán. Không ngờ việc đóng tiền trễ hạn lại gây nhiều hệ lụy như vậy” – chị D. nói. 

Tương tự, ông L.V.L. ( Thành Phố Hồ Chí Minh ) vay tiền của một công ty kinh tế tài chính để mua xe. Trong đợt giãn cách xã hội vừa mới qua, xe bị “ trùm mền ” không hề chạy nên ông L. không có thu nhập, giao dịch thanh toán trễ hạn 13 ngày, liền bị công ty kinh tế tài chính thông tin khoản nợ bị chuyển vào nhóm 2 và theo dõi trong ba tháng ( từ tháng 9 – 11/2021 ). Trong tháng Mười, ông L. liên tục giao dịch thanh toán trễ hạn ba ngày, bị công ty kinh tế tài chính duy trì hiệu quả phân loại nợ nhóm 2 thêm ba tháng nữa .

Các mẩu quảng cáo mạo danh ngân hàng cho vay “hỗ trợ nợ xấu”

Thời gian qua, do mất, giảm thu nhập vì tác động ảnh hưởng của dịch bệnh, không ít người mua thanh toán giao dịch khoản vay, thẻ tín dụng trễ hạn như hai trường hơp nêu trên, bị đưa vào nhóm nợ 2, 3. Biết những nhóm người mua này đang cần vay vốn trả nợ, đáo hạn khoản vay, một số ít cá thể, tổ chức triển khai quảng cáo dịch vụ cho vay những gói “ hỗ trợ nợ xấu ”. Những đối tượng người dùng này mạo danh ngân hàng nhà nước, quảng cáo liên tục trên mạng xã hội : “ VPBank ra đời gói vay không kiểm tra CIC ”, “ Sacombank cho vay tín chấp từ 30-500 triệu đồng, hỗ trợ duyệt cả nợ xấu ”, “ Techcombank hỗ trợ vay vốn từ 10-500 triệu đồng, hỗ trợ nợ xấu và nợ chú ý quan tâm ”, “ Hỗ trợ vay vốn TPBank, hỗ trợ nợ xấu, lãi suất vay chỉ từ 0,8 % / tháng ”, “ Xóa nợ xấu, nợ chú ý quan tâm, nâng điểm CIC ” …Liên lạc với một điểm quảng cáo dịch vụ “ xóa nợ xấu ” để nhờ gỡ nợ nhóm 2, chúng tôi được một người trẻ tuổi tên Nguyễn Trọng Hùng ( TP. Hồ Chí Minh ) cho biết : “ Nợ tại những ngân hàng nhà nước thì không hề can thiệp nhưng nợ tại công ty kinh tế tài chính thì rất dễ. Nợ nhóm 2 phải mất 3-5 năm mới tự động hóa xóa nên phải trải qua dịch vụ mới xóa nhanh được. Bên anh đang có hai gói : nâng hạn mức CIC cá thể giá 1,2 triệu đồng / người ; đồng nhất CIC về trắng, giá 1,8 triệu đồng / người. Đây là dịch vụ “ chui ” nên không có trụ sở, em cứ giao dịch chuyển tiền để anh làm trực tuyến, cam kết sau 24 giờ thì CIC về trắng ngay ”. Hùng còn gửi ảnh chụp tin nhắn với 1 số ít người mua để chứng tỏ dịch vụ của mình uy tín .Hầu hết cá thể quảng cáo “ ngân hàng nhà nước hỗ trợ nợ xấu ” đều chỉ thao tác qua Zalo. Tài khoản cá thể trên mạng xã hội Zalo, Facebook của họ update khá nhiều hình ảnh biên lai chuyển tiền – được trình làng là khoản vay ngân hàng nhà nước đã giải ngân cho vay – để tạo niềm tin cho khách. Chúng tôi liên lạc với một người làm dịch vụ tên Vũ Văn Trường, quảng cáo nội dung “ Sacombank hỗ trợ nợ xấu ”, để hỏi rõ hơn về cụ thể “ Sacombank ” trong nội dung quảng cáo thì được biết, số tiền mà Trường chuyển cho khách vay xuất phát từ … thông tin tài khoản Sacombank mà thôi. Đây là cách quảng cáo lập lờ của những dịch vụ tín dụng thanh toán “ đen ” để mồi chài khách vay .

Không có cơ chế “xóa nợ”

Theo Thông tư 02/2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNNVN), các khoản cho vay được phân loại theo các mức rủi ro, gồm nợ đủ tiêu chuẩn (nợ nhóm 1) là nợ quá hạn dưới mười ngày, được đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ gốc và lãi; nợ cần chú ý (nợ nhóm 2), có nợ quá hạn từ 10-90 ngày; nợ dưới tiêu chuẩn (nợ nhóm 3), có nợ quá hạn từ 91-180 ngày; nợ nghi ngờ (nợ nhóm 4) có nợ quá hạn từ 181-360 ngày; nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) có nợ quá hạn trên 360 ngày.

Một email giả mạo CIC gửi đến khách hàng

Theo chuyên gia tài chính ngân hàng nhà nước Nguyễn Trí Hiếu, CIC là nơi cung ứng lịch sử vẻ vang nợ của người mua để những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán tìm hiểu thêm nhằm mục đích phòng ngừa rủi ro đáng tiếc tín dụng thanh toán, bảo vệ bảo đảm an toàn hoạt động giải trí cho mạng lưới hệ thống chứ không quyết định hành động việc cho vay của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán. Khách hàng có lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán không tốt sẽ bị hạn chế cho vay vì ngân hàng nhà nước phải tăng tỷ suất trích lập dự trữ lên. Nợ xấu càng nhiều thì tiền trích lập dự trữ rủi ro đáng tiếc của ngân hàng nhà nước càng tăng, doanh thu càng giảm. Nợ xấu ngày càng tăng sẽ nguy hại cho mạng lưới hệ thống ngân hàng nhà nước và nền kinh tế tài chính nói chung .Đại diện ngân hàng nhà nước Nước Ta Thịnh Vượng ( VPBank ) chứng minh và khẳng định, mẩu quảng cáo “ VPBank ra đời gói vay không kiểm tra CIC ” là trá hình. Không riêng VPBank mà mọi ngân hàng nhà nước đều phải tuân thủ pháp luật của NHNNVN.Theo đại diện thay mặt CIC, những nội dung quảng cáo “ xóa trắng CIC ”, “ xóa nợ xấu ”, “ nâng điểm tín dụng thanh toán ” là sai, gây nhầm lẫn trong dư luận, mang mục tiêu lừa đảo, tận dụng niềm tin của người mua để trục lợi. Tất cả những thông tin được tổ chức triển khai tín dụng thanh toán báo cáo giải trình đều được CIC update, tàng trữ trung thực, khách quan ; không có tổ chức triển khai, cá thể nào – kể cả CIC – được tự ý kiểm soát và điều chỉnh những thông tin này .Theo CIC, trong những trường hợp có sai sót, nhầm lẫn, cần kiểm soát và điều chỉnh tài liệu của người mua thì CIC tuân thủ khắt khe tiến trình tại Thông tư 03/2013 của NHNNVN và những pháp luật nội bộ của CIC. Theo đó, chỉ khi nào có văn bản nhu yếu từ tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, trong đó nêu rõ nguyên do sai sót, CIC mới kiểm soát và điều chỉnh tài liệu. Do đó, người mua cần cẩn trọng với những mẩu quảng cáo lừa đảo như trên để tránh mất tiền oan .

( Theo Phụ Nữ TP. Hồ Chí Minh )

Cuối năm, “tín dụng đen” tấn công công nhân khu công nghiệp

Đối tượng mà Trương Văn Tùng nhắm tới là công nhân trong khu công nghiệp, được trả lương qua thẻ ATM. Người vay phải thế chấp ngân hàng thẻ thanh toán giao dịch lương, căn cước công dân và sổ bảo hiểm xã hội cho Tùng, chịu lãi suất vay từ 8-10 % / tháng .

Source: https://laodongdongnai.vn
Category: Người Dịch Vụ