Các giải pháp nâng cao dịch vụ tài chính số tại Việt Nam

Dịch vụ tài chính số tại Việt Nam

Các dịch vụ tài chính số cung ứng ở Nước Ta trong quá trình đầu tăng trưởng ở dưới mức tiềm năng, do hệ sinh thái chưa có sự link ngặt nghèo giữa những chủ thể gồm có cơ quan quản trị Nhà nước, tổ chức triển khai tài chính và những doanh nghiệp ( Doanh Nghiệp ) công nghệ tiên tiến tài chính ( Fintech ), quỹ góp vốn đầu tư, hạ tầng Tài chính – Viễn thông, khuôn khổ pháp lý quản trị chưa được đồng điệu .Tuy nhiên, trong những năm gần đây, hoạt động giải trí dịch vụ tài chính số tại Nước Ta đã có những bước tăng trưởng nhanh vượt bậc cả về mặt số lượng, sự phong phú trong loại sản phẩm, dịch vụ và lôi cuốn vốn góp vốn đầu tư .

Năm 2020, lĩnh vực tài chính số của Việt Nam đã phát triển đáng kể nhờ vào việc áp dụng các giao dịch số ngày càng tăng, ngành thương mại điện tử (TMĐT) đang bùng nổ và chính phủ thúc đẩy mạnh mẽ hơn nữa thanh toán số.

Các nhà đầu tư liên tục sáng sủa về tiềm năng của nghành nghề dịch vụ Fintech tại Nước Ta trong những năm tới, khi bơm hàng triệu USD vào những công ty khởi nghiệp fintech trong nước. Năm 2019, Nước Ta đã đứng thứ hai trong ASEAN về lôi cuốn góp vốn đầu tư cho Fintech, lôi cuốn 36 % tổng vốn góp vốn đầu tư vào Fintech của khu vực .Trong những năm vừa mới qua, số lượng startup về fintech ở Nước Ta đã tăng từ 44 công ty vào năm 2017 lên khoảng chừng 120 công ty vào năm 2020. Các công ty này hoạt động giải trí trên nhiều nghành nghề dịch vụ khác nhau, mặc dầu thanh toán giao dịch vẫn là phân khúc thống trị với những công ty chiếm 30 % trong tổng số startup fintech tại Nước Ta. Các ngân hàng nhà nước Nước Ta cũng đã tăng cường thôi thúc quy đổi số ( CĐS ), hợp tác với những công ty fintech để tăng cường năng lượng phân phối loại sản phẩm dịch vụ tài chính – mgân hàng tiên tiến và phát triển, thuận tiện .Thực tế cho thấy, những dịch vụ tài chính mới đã Open và đang ngày càng sở hữu thị trường tại Nước Ta. Trong đó, thanh toán số là mảng dịch vụ tăng trưởng nhanh nhất, với mô hình ví điện tử chiếm tới 90 % thị trường trung gian giao dịch thanh toán cả về số lượng và giá trị thanh toán giao dịch .Thanh toán số là mảng dịch vụ tăng trưởng nhanh nhất trong nghành nghề dịch vụ tài chính số. ( Ảnh : VGP )Ngoài ví điện tử, một số ít dịch vụ tài chính khác cũng đã Open dựa trên nền tảng số như cho vay ngang hàng, kêu gọi vốn hội đồng, sàn chứng khoán số, bảo hiểm số …Chia sẻ về dịch vụ tài chính số tại ” Hội thảo tăng trưởng hội đồng sử dụng dịch vụ tài chính số tại Nước Ta – Cơ hội và thử thách “, TS. Ông Cấn Văn Lực – Chuyên gia kinh tế tài chính trưởng Ngân hàng Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV cho rằng, thời hạn vừa mới qua fintech tăng trưởng mạnh biểu lộ ở việc lôi cuốn kêu gọi vốn góp vốn đầu tư. Dự báo trong năm tới sẽ có khoảng chừng 310 tỷ USD trên toàn thế giới. Mức độ tăng trưởng rất nhanh, đặc biệt quan trọng trong toàn cảnh dịch bệnh COVID-19 bùng phát can đảm và mạnh mẽ thì xu thế CĐS được thôi thúc tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ hơn rất nhiều .TS. Ông Cấn Văn Lực cho biết thêm, dịch vụ tài chính qua mobile cũng tăng trưởng nhanh từ năm năm ngoái trở lại đây. Tại Nước Ta, nhà nước đã được cho phép thử nghiệm hoạt động giải trí này từ tháng 3/2021, tuy nhiên, thực tiễn tiến hành vẫn đang ở tiến trình chuẩn bị sẵn sàng .Quyết định 316 / QĐ-TTg ngày 9/3/2021 phê duyệt tiến hành thử nghiệm dùng thông tin tài khoản viễn thông thanh toán giao dịch cho những sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ có giá trị nhỏ ( mobile money ) là cơ sở pháp lý quan trọng của hoạt động giải trí thanh toán giao dịch và tiền kỹ thuật số, tạo tiền đề của sự gia nhập những công ty lớn về viễn thông trong việc đáp ứng dịch vụ này .Nhận định về dịch vụ tài chính số trong thời hạn tới, ông Lực cho rằng khuynh hướng tài chính số ở Nước Ta sẽ vẫn liên tục bùng nổ. Cụ thể, những định chế tài chính đẩy nhanh vận tốc CĐS ( cả kênh bán hàng và tiến trình nội bộ ) ; Hình thành những hệ sinh thái tài chính với những ngân hàng nhà nước thương mại lớn / Bigtech giữ vai trò điều phối ; Dữ liệu người mua được sử dụng để tạo ra những mẫu sản phẩm phong cách thiết kế riêng ; Các Fintech, Bigtech sẽ có ảnh hưởng tác động lớn hơn tới thị trường tài chính, hoàn toàn có thể trải qua việc cạnh tranh đối đầu hoặc hợp tác với những định chế tài chính truyền thống cuội nguồn ; Các quy mô kinh doanh thương mại mới cũng Open nhiều hơn .

Hoàn thiện chính sách và khuôn khổ pháp lý để thúc đẩy phát triển dịch vụ tài chính số trong tương lai

Bên cạnh những nâng tầm trong thời hạn vừa mới qua, thử thách đặt ra so với hệ sinh thái tài chính số tại Nước Ta cũng khá nhiều. Dịch vụ tài chính số là nghành còn mới, nên hành lang pháp lý vẫn chưa vừa đủ, chưa theo kịp thực tiễn dẫn tới ngưng trệ sự tăng trưởng ; công tác làm việc quản trị, giám sát hoạt động giải trí của những chủ thể trong hệ sinh thái tài chính số còn nhiều hạn chế .Theo TS. Ông Cấn Văn Lực, khung pháp lý cho tài chính số tăng trưởng còn thiếu, manh mún, không đồng điệu. Chủ trương chung là tạo điều kiện kèm theo cho tài chính số tăng trưởng, tuy nhiên từ góc nhìn quản trị, có nhiều quan điểm còn lo lắng nếu chủ trương quá mở hoàn toàn có thể dẫn đến rủi ro đáng tiếc tương quan đến gian lận, tội phạm về tài chính, rửa tiền, thị trường cạnh tranh đối đầu …Ngoài ra, bảo đảm an toàn bảo mật thông tin thông tin, bảo vệ quyền lợi và nghĩa vụ người tiêu dùng cũng là yếu tố đặt ra nhiều thử thách cần phải chăm sóc trong tăng trưởng tài chính số. Thể chế, chủ trương, pháp lý dẫn đường cho tài số tăng trưởng là thiết yếu. Nhưng hoạch định chủ trương tăng trưởng tài chính số cần có sự cân đối, hòa giải, một mặt mở để tăng trưởng, tuy nhiên vẫn phải bảo vệ được việc quản trị hiệu suất cao .Để bảo vệ dịch vụ tài chính số tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ và không thay đổi tại Nước Ta trong thời hạn tới, TS. Ông Cấn Văn Lực cho rằng, yếu tố tiên phong là cần phải sớm sửa đổi Luật Giao dịch điện tử. Cùng với đó, cần thiết kế xây dựng khung pháp lý ( gồm cả sandbox ) cho những hoạt động giải trí tài chính số, nhất là Fintech ; tăng cường hoạt động giải trí cho vay ngang hàng, kêu gọi vốn hội đồng .

Bên cạnh đó, ông Lực cũng khẳng định cần phải có những quy định về quản lý dữ liệu; Quy định về cơ chế chia sẻ thông tin, dữ liệu giữa các định chế tài chính, Fintech, Bigtech và các đối tác khác trong hệ sinh thái, trong mô hình ngân hàng mở; Hoàn thiện cơ sở dữ liệu ở các cấp quốc gia (dữ liệu dân cư và DN); Quy định về dịch vụ đám mây; Quy định về chính sách bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tài chính (gồm cả tài chính số); Tăng cường đầu tư hạ tầng số, nguồn nhân lực số; An ninh mạng, phòng chống tội phạm tài chính; Nâng cao nhận thức, hiểu biết của khách hàng khi sử dụng các dịch vụ tài chính số…

Cùng san sẻ về những giải pháp cũng như khuyến nghị cho nghành nghề dịch vụ này, ông Nguyễn Bá Diệp, Phó quản trị, Đồng sáng lập MOMO cho rằng, cần có một mạng lưới hệ thống pháp lý mở để thôi thúc thay đổi phát minh sáng tạo ; lan rộng ra khung pháp lý cho những dịch vụ Fintech và phát hành chính sách quản trị thử nghiệm có trấn áp .Đặc biệt, ông Diệp cũng yêu cầu cần có sự khuynh hướng của Nhà nước cho kế hoạch tăng trưởng dài hạn ; Đưa Fintech vào những chương trình vương quốc tương quan đến tăng trưởng thanh toán giao dịch không dùng tiền mặt, tăng trưởng tài chính tổng lực, tương hỗ dịch bệnh ; thiết yếu có đơn vị chức năng quản trị Nhà nước có công dụng tham mưu và quản trị chung cho nghành Fintech .Hiện nay, những công ty Fintech Nước Ta gặp rất khó khăn vất vả trong việc tiếp cận vốn. Theo ông Diệp, Nước Ta cần tạo ra một sàn kêu gọi vốn trong nước để những công ty Fintech hoàn toàn có thể tìm kiếm những nhà đầu tư cũng như kêu gọi được vốn từ chính hội đồng trong nước để bảo vệ hoạt động giải trí được hiệu suất cao hơn .

Các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính số

Sự tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ của công nghệ tiên tiến đang làm đổi khác khu vực tài chính, giúp tăng cường năng lực tiếp cận những dịch vụ tài chính theo những phương pháp thâm thúy, tổng lực hơn. Từ thực tiễn đó, Báo cáo làn sóng nâng tầm thứ 2 của Fintech ( The second wave of Fintech Disruption ) của Công ty phân phối dịch vụ Gia công ứng dụng CNTT Indus Net Technologies cũng đã đưa ra một số ít xu thế giúp nâng cao chất lượng dịch vụ tài chính số .

Tài chính tự động (Autonomous Finance): Tài chính tự động đứng đầu danh sách khi tìm kiếm xu hướng công nghệ tài chính lớn của năm 2021; Đảm bảo khả năng tiếp cận, dễ dàng quản lý nhiều hoạt động tài chính như thanh toán hóa đơn tiện ích, bảo hiểm, thuê bao cáp… Tài chính tự động đã thực hiện một cách tự động những quy trình ra quyết định bằng cách sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy (ML); Giao công việc định kỳ cho Fintech, khách hàng có toàn quyền kiểm soát các hoạt động tài chính khác.

Những hứa hẹn mới từ Regtech (công nghệ quản lý quy trình pháp lý trong tài chính): Do ảnh hưởng của đại dịch COVID-19, 70% công ty cho rằng những hoạt động của mình ngày càng phụ thuộc vào công nghệ. Tỷ lệ phụ thuộc vào công nghệ lên đến 81% ở các công ty Fintech. Số lượng các công ty Fintech ngày càng tăng kéo theo những yêu cầu về quản trị và cấu trúc DN do sự gia tăng hoạt động rửa tiền, gian lận và xâm phạm dữ liệu. Regtech trao quyền cho các công ty Fintech bằng cách triển khai công nghệ ML nhằm đơn giản hóa quy trình tuân thủ các quy định và luật hiện hành.

Tập trung vào ngân hàng số: Bắt đầu từ hoạt động chuyển tiền P2P (ngang hàng) đến giao dịch và mua bitcoin, việc áp dụng công nghệ vào lĩnh vực tài chính được chú ý đầu tiên. Ngân hàng chỉ hoạt động trên môi trường số mang lại sự thuận tiện cho khách hàng bằng cách giảm số lần đến ngân hàng thực tế, tối ưu hóa chi phí và đẩy nhanh quá trình thanh toán hóa đơn.

Tự động hóa quy trình bằng robot (Robotic Process Automation – RPA): Năm 2021 chứng kiến việc sử dụng rộng rãi “Tự động hóa quy trình bằng robot” để cải thiện hiệu quả tổng thể của tổ chức tài chính. Công việc lặp đi lặp lại và nhàm chán như các quy trình văn phòng, hỗ trợ như hướng dẫn khách hàng mới, xử lý thế chấp được tự động hóa, do đó giảm 50% chi phí quản lý. RPA giúp chuyển trọng tâm chủ yếu sang các hoạt động có giá trị cao từ các hoạt động thông thường nhằm nâng cao năng suất của tổ chức. Tự động hóa việc thu thập dữ liệu và sử dụng con người để phân tích và lập mô hình dữ liệu nhiều hơn.

Định hướng lại hệ thống với blockchain (chuỗi khối): 48% đại diện ngân hàng cho rằng công nghệ blockchain sẽ có tác động lớn nhất đến lĩnh vực ngân hàng vào năm 2021 và những năm sau đó. Mối lo ngại về an ninh gia tăng khi hoạt động rửa tiền, vi phạm dữ liệu và trộm cắp mạng bị phát hiện và xảy ra thường nhật.

Blockchain được link với những loại tiền điện tử hiện được sử dụng thoáng đãng trong những ngành công nghiệp khác nhau. Blockchain mang lại một nền tài chính phi tập trung chuyên sâu, tập trung chuyên sâu vào mật mã, bảo mật thông tin và quyền riêng tư, là công nghệ tiên tiến lý tưởng để sử dụng trong ngân hàng nhà nước và Fintech .

Mang đến các giải pháp tùy biến cho khách hàng thông qua AI và ML: Theo báo cáo của PwC, AI sẽ làm giảm 22% chi phí hoạt động của ngân hàng vào năm 2030. Nói cách khác, các ngân hàng có thể tiết kiệm tới 1.000 tỷ USD bằng cách sử dụng AI.

Fintech đang sử dụng AI/ML để tạo ra dịch vụ và trải nghiệm kỹ thuật số độc đáo. AI/ ML giúp xác định các mối đe dọa và gian lận tài chính. Chatbot tự học là một trường hợp sử dụng của AI/ML trong việc nâng cao trải nghiệm của khách hàng. ML được triển khai trong việc đề xuất hành động tiếp theo nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng dựa trên dữ liệu thời gian thực đã học. Sự hiểu biết sâu sắc hơn về nhu cầu của khách hàng giúp công ty tối ưu hóa các loại sản phẩm tài chính.

Tăng cường hệ sinh thái tài chính toàn diện: Năm 2021, xu hướng nâng cao sự hiểu biết kỹ thuật số tăng lên khi Fintech và tổ chức tài chính truyền thống hợp tác, tận dụng thế mạnh của các bên trên thị trường tạo thành một hệ sinh thái mở. Công nghệ tiên tiến và sự nhanh nhạy của Fintech sẽ đảm bảo mang lại các dịch vụ tài chính tiện dụng cho bộ phận người dân không có tài khoản ngân hàng, dễ bị tổn thương trong xã hội. Xu hướng này sẽ cải thiện hệ sinh thái tài chính toàn diện bằng cách làm cho việc tiếp cận các dịch vụ tài chính dễ dàng, nhanh chóng và thuận tiện cho những người không có tài khoản ngân hàng.

Bảo mật với hệ thống bảo mật sinh trắc học: Các giải pháp sinh trắc học không tiếp xúc (nhận diện khuôn mặt, mống mắt) được thiết lập để thay thế các giải pháp sinh trắc học dựa bằng cách tiếp xúc (vân tay) vào năm 2021. Theo báo cáo của Juniper Research, 1,5 tỷ điện thoại thông minh sẽ sử dụng công nghệ sinh trắc học dựa trên phần mềm vào năm 2023.

COVID-19 đã khiến những giải pháp nhận dạng sinh trắc học không tiếp xúc tăng lên và tỷ suất những tổ chức triển khai tài chính đồng ý sử dụng ngày càng cao hơn. Với sự ngày càng tăng người dùng điện thoại cảm ứng mưu trí, Fintech đang sử dụng những mạng lưới hệ thống bảo mật thông tin sinh trắc học để nhận diện những đối tượng người dùng cho hoạt động giải trí thanh toán giao dịch và chuyển tiền. Đăng nhập một lần ( SSO ) là một công cụ quản trị mật khẩu can đảm và mạnh mẽ được những công ty công nghệ tiên tiến lớn sử dụng. / .

Source: https://laodongdongnai.vn
Category: Người Dịch Vụ