Hội thảo phổ biến kết quả nghiên cứu Dự án “Triển khai chương trình chuyển đổi số và phát triển hoạt động ngân hàng số của hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2020-2025, định hướng đến năm 2030” – C

Sáng 16/2/2023 tại Ngân hàng Nhà nước (NHNN), Viện Chiến lược Ngân hàng (CLNH) đã tổ chức buổi Hội thảo giới thiệu kết quả nghiên cứu của Dự án khoa học và công nghệ cấp Bộ:“Triển khai chương trình chuyển đổi số và phát triển hoạt động ngân hàng số của hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2020-2025, định hướng đến năm 2030” (mã số DANH.002/20) do Ths. Lê Anh Dũng – Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán làm chủ nhiệm.

Toàn cảnh Hội thảo

Phát biểu khai mạc Hội thảo, TS. Phạm Minh Tú – Phó Viện trưởng, Viện CLNH nhận định trong tất cả các lĩnh vực, ngành nghề hiện nay, chuyển đổi số đang là một chủ đề được cả xã hội quan tâm, trong đó ngành Ngân hàng với vai trò huyết mạch của nền kinh tế được đánh giá luôn tiên phong, đi đầu trong quá trình này. Theo đó, kết quả chuyển đổi số ngành Ngân hàng đã và sẽ có tác động lan toả đến nhiều ngành nghề khác trong xã hội. Với vai trò là cơ quan quản lý, NHNN đã chủ động hoàn thiện khuôn khổ pháp lý và các điều kiện thuận lợi cho quá trình chuyển đổi số của hệ thống ngân hàng.

TS. Phạm Minh Tú, Phó Viện trưởng Viện Chiến lược Ngân hàng

phát biểu khai mạc Hội thảo.

Thực tế đã chứng minh, bất cứ tổ chức tín dụng nào sớm nhận thức và triển khai quá trình chuyển đổi số thì đều gặt hái được nhiều “trái ngọt”, giúp nâng tầm thương hiệu, chất lượng và dịch vụ của ngân hàng. Theo nhóm nghiên cứu, chuyển đổi số ngành Ngân hàng tại Việt Nam trong thời gian qua đã đạt được nhiều kết quả tích cực, tạo tác động lan toả, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người dân, doanh nghiệp và nền kinh tế.

Cụ thể, đã có 95% trong số các TCTD tham gia khảo sát trong khuôn khổ Dự án cho biết đã và đang xây dựng hoặc dự tính sẽ xây dựng chiến lược chuyển đổi số, trong đó 39% đơn vị đã phê duyệt chiến lược chuyển đổi số hoặc tích hợp trong chiến lược phát triển kinh doanh/công nghệ thông tin; 42% đơn vị đang xây dựng chiến lược chuyển đổi số. Cùng với đó, hầu hết các đơn vị đều chuẩn bị sẵn sàng đối với việc áp dụng các công nghệ, giải pháp kỹ thuật mới trong hoạt động nghiệp vụ và cung ứng sản phẩm, dịch vụ, qua đó nâng cao hiệu quả hoạt động và gia tăng trải nghiệm cho khách hàng. Hiện nay, một số dịch vụ ngân hàng gần như đã được số hóa 100%, cho phép khách hàng thực hiện online tất cả các khâu trong quy trình (từ mở tài khoản, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, nộp rút tiền tiết kiệm thông qua tài khoản thanh toán,…).

Ths. Lê Anh Dũng – Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán

trao đổi về kết quả nghiên cứu của Dự án

Cũng theo nhóm nghiên cứu, cơ hội để hệ thống ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh quá trình chuyển đổi số hiện nay là rất lớn. Ví dụ như về mặt công nghệ, tự động hóa quy trình bằng Rô-bốt (RPA) giúp các TCTD nâng cao lợi nhuận, hiệu quả hoạt động nhờ tiết giảm chi phí vận hành, quản lý và tăng doanh thu từ các sản phẩm, dịch vụ hiện hành và mở ra nguồn doanh thu mới từ các sản phẩm mới, sáng tạo. Sự nổi lên và ứng dụng các công nghệ mới như mạng Internet thế hệ mới (5G/6G), điện toán đám mây (Cloud), phân tích dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo/học máy (A.I/M.L), công nghệ Blockchain,… sẽ giúp các TCTD trong nước định hình lại mô hình kinh doanh, cách thức quản trị, hướng tới việc xây dựng các ngân hàng số thông minh trong tương lai.

Cùng với đó, xu thế chuyển đổi số của các ngành, lĩnh vực có liên quan nhiều đến hệ thống ngân hàng như thương mại điện tử, dịch vụ tiện ích (viễn thông, điện, nước,…) cũng ngày càng phát triển mạnh, tích hợp sâu rộng hơn giúp phát triển các hệ sinh thái ngân hàng số và các mô hình kinh doanh đổi mới sáng tạo, mang lại nhiều sản phẩm, dịch vụ tiện lợi, chi phí thấp hơn cho khách hàng.

Bên cạnh những thuận lợi, quá trình chuyển đổi số ngành Ngân hàng cũng gặp không ít thách thức, từ việc xây dựng hành lang pháp lý đồng bộ từ các cơ quan quản lý Nhà nước, đến những thách thức liên quan đến hạ tầng, công nghệ cần được đảm bảo xuyên suốt, vấn đề an ninh và an toàn bảo mật, vấn đề thiếu hụt nhân sự trình độ cao phục vụ cho chuyển đổi số, …

Trong khuôn khổ Dự án, nhóm nghiên cứu đề xuất một số mục tiêu cụ thể đối với quá trình chuyển đổi số ngành Ngân hàng đó là: Tỷ lệ các nghiệp vụ được thực hiện hoàn toàn trên môi trường số: ít nhất 50% vào năm 2025 và 70% vào năm 2030; Chỉ tiêu về tỷ lệ người dân trưởng thành sử dụng dịch vụ thanh toán điện tử: đạt trên 50% vào năm 2025 và trên 80% vào năm 2030; Chỉ tiêu về số lượng giao dịch của khách hàng trên các kênh số: đạt ít nhất 70% vào năm 2025 và 80% vào năm 2030; Chỉ tiêu về tỷ trọng doanh thu từ kênh số: đến năm 2025, có ít nhất 60% TCTD có tỷ trọng doanh thu từ kênh số đạt từ 30% trở lên và đến năm 2030, có ít nhất 80% TCTD có tỷ trọng doanh thu từ kênh số đạt từ 30% trở lên.

Để đạt được các mục tiêu nêu trên, nhóm nghiên cứu đề xuất 08 nhóm giải pháp gồm: chuyển đổi nhận thức; hoàn thiện thể chế; phát triển hạ tầng; hình thành và phát triển mô hình ngân hàng số; phát triển và khai thác dữ liệu; đảm bảo an ninh an toàn và phát triển nguồn nhân lực.

Các ý kiến trao đổi tại Hội thảo cũng cho rằng, các TCTD cần tiếp tục ưu tiên đầu tư, ứng dụng các công nghệ của CMCN 4.0 vào hoạt động ngân hàng; ưu tiên phát triển ngân hàng theo mô hình ngân hàng số, trong đó lấy thanh toán số là làm cửa ngõ để kết nối liền mạch với các dịch vụ khác như huy động, cho vay, đầu tư, bảo hiểm,… Cùng với đó, đẩy mạnh phân tích, khai thác nguồn dữ liệu, tối ưu hóa quy trình vận hành, tạo lập các kênh giao tiếp thuận tiện với các hệ sinh thái số bên ngoài với tôn chỉ lấy khách hàng làm trung tâm để cung ứng các sản phẩm, dịch vụ một cách đa dạng, tiện ích và đảm bảo an toàn.

Các đại biểu trao đổi ý kiến và thảo luận tại Hội thảo.

Tin bài & Ảnh: Thời báo Ngân hàng; Viện Chiến lược Ngân hàng