Các phương pháp đầu tư sinh lời bởi tiền nhàn rỗi năm 2023

Ngày nay nhu cầu đầu tư tiền nhàn rỗi là một nhu cầu luôn cần thiết trong cuộc sống hiện đại. Các kênh đầu tư mới và cũ luôn ẩn chứa những cơ hơi, rủi ro, ưu điểm và nhược điểm riêng. Vì vậy, hiểu và nắm bắt được điều này sẽ giúp các bạn có thể tiến hành đầu tư kiếm lời bằng tiền nhàn rỗi một cách an toàn và hiệu quả nhất. Cùng Saigon Futures tìm hiểu chi tiết đầu tư tiền nhàn rỗi là gì? Tiền nhàn rỗi nên làm gì? Các phương pháp đầu tư tiền nhàn rỗi hiệu quả và an toàn dựa trên ưu nhược điểm riêng của các kênh, qua bài viết sau.

I. Đầu tư tiền nhàn rỗi là gì?

Tiền nhàn rỗi (Idle Money/ Umemployed Fund) chính là số tiền thuộc quyền sở hữu của riêng bạn- tiền cá nhân ở hiện tại nhưng bạn chưa có mục đích sử dụng số tiền đấy. Đầu tư tiền nhàn rỗi kiếm lời bởi tiền nhàn rỗi là dùng số tiền nhàn rỗi để mua một loại tài sản nào đó hoặc đầu tư vào các kênh đầu tư tài chính dài hạn và ngắn hạn khác nhau để tạo ra lợi nhuận từ đó tăng giá trị tài sản trong tương lai. 

Hiện nay cùng với sự phát triển của công nghệ thì có rất nhiều hình thức đầu tư sinh lời bao gồm những hình thức truyền thống như mua vàng tích trữ, ngoại tệ, chứng khoán, bất động sản,… hay những kênh đầu tư mới hơn như crypto, giao dịch hàng hoá. Hiểu rõ về những ưu/khuyết điểm của các hình thức đầu tư là cách tốt nhất để lựa chọn cho mình một kênh đầu tư phù hợp.

II. Các phương pháp đầu tư kiếm lời bởi tiền nhãn rỗi hiệu quả nhất hiện nay 

1. Các kênh đầu tư truyền thống:

1.1 Gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm 

Gửi tiết kiệm là hình thức đầu tư sinh lời lâu đời bởi tiền nhàn rỗi và vô cùng phổ biến bởi đây là một hình thức “ăn chắc mặc bền”. Ngày nay các ngân hàng đã chú trọng mở ra nhiều hình thức gửi tiết kiệm. Đây là kênh đầu tư sinh lời an toàn bậc nhất và mang lại hiệu quả cao cho những NĐT chưa có am hiểu nhiều về những kênh đầu tư khác. 

Ưu điểm: 

• Nếu ngân hàng mất khả năng thanh toán thì tiền gửi cũng sẽ không bị mất đi vì tổ chức này đã được sự bảo lãnh của Chính phủ Việt Nam.

• Tiền nhỏ hay lớn cũng có thể đầu tư. Chỉ với 200.000 VND gửi tiết kiệm thì tiền nhàn rỗi của bạn cũng sẽ nhận lãi.

• Tính thanh khoản

  cao. Bạn có thể rút tiền ở bất kỳ chi nhánh nào, dễ dàng rút tiền khi có nhu cầu sử dụng.

• Đầu tư đơn giản và nhanh chóng. Bất kì ai cũng có thể đầu tư mà không cần nhiều thời gian để tìm hiểu. 

Nhược điểm: 

• Lãi suất thấp, không cố định và có sự biến đổi theo thời gian theo những biến động hoặc thay đổi của kinh tế vĩ mô.

• Thời gian sinh lời ít và lâu, lợi nhuận thu được ít hơn so với các hình thức đầu tư khác.

• Một trong những nguyên nhân ảnh hưởng đến lãi suất gửi tiết kiệm đó là lạm phát. Tại mỗi thời điểm khác nhau, lãi suất gửi tiết kiệm có thể cao hơn lạm phát (thực dương) hoặc lãi suất gửi tiết kiệm có thể thấp hơn lạm phát (thực âm).

Theo đánh giá phân tích của các chuyên gia, tiền gửi tiết kiệm tiền nhàn rỗi chỉ được xem là một nơi “trú ẩn”, không phù hợp với những nhà đầu tư muốn tìm cho mình một nguồn thu lợi nhuận cao.

Xem thêm:

1.2 Mua vàng, ngoại tệ

Đầu tư vàng và ngoại tệ

Đầu tư vàng vẫn là sự lựa chọn an toàn cho các nhà đầu tư trên toàn thế giới, là nơi “ẩn nấp” của những đồng tiền không thể sinh lời. Đầu tư ngoại tệ là hình thức đầu tư tiền nhàn rỗi phổ biến từ xưa đến nay. Là một hình thức đầu tư cực kì an toàn với tỉ lệ biến động và rủi ro vỡ nợ gần như bằng không.  

Ưu điểm: 

• Đây là hàng hoá mang tính quốc tế và có giá trị lưu thông rộng lớn. 

• Dễ dàng chuyển thành hàng thật, tính thanh khoản cao. 

• Vàng luôn được giữ giá trị qua thời gian và có thể tự bảo hiểm chống làm phát( khi xảy ra lạm phát thì vàng lại tăng giá). 

Nhược điểm: 

• Giá vàng tại Việt Nam chịu ảnh hưởng rất lớn đến chính sách điều hành thị trường của chính phủ. Vì thế, đôi khi giá vàng trong nước chênh lệch rất cao so với thị trường quốc tế. Do đó, đầu tư vàng ở Việt Nam thường có rủi ro cao.

• Cần phải có nguồn vốn lớn nếu muốn sinh lời cao.

• Diễn biến thị trường vàng và ngoại tệ trên thế giới rất phức tạp. 

• Phải tìm hiểu cả thị trường trong nước lẫn ngoài nước.

1.3 Đầu tư bất động sản

Đầu tư bất động sản

Bất động sản đã xuất hiện từ rất lâu và giá trị của nó vẫn tồn tại cho đến ngày nay. Hiện nay, Việt Nam đang trong quá trình phát triển, giá nhà đất tăng chóng mặt trong những năm gần đây. Vì thế đầu tư bất động sản được đánh giá có tiềm năng lớn và sinh lời cao hơn so với các hình thức đầu tư khác. Tuy nhiên bất động sản là kênh đầu tư cần có khoản tiền nhàn rỗi lớn và các kiến thức chuyên môn để có thể bắt đầu đầu tư.

Ưu điểm: 

• Đây là hình thức đầu tư với khả năng sinh lời cao và dài hạn. 

• Dân số có thể sinh sôi nhưng đất đai thì không thể nảy nở. Cùng với đó thị trường BĐS đang nóng dần lên cùng với quá trinh CNH-ĐTH. Chính vì thế tiềm năng về giá của BĐS là rất lớn. 

• Đầu tư BĐS có cơ hội khấu trừ và giảm thuế.

• Tự do tài chính. 

Nhược điểm: 

• Cần phải có nguồn vốn rất lớn cùng với thời gian dài để thực hiện các thủ tục mua bán, pháp lý trong quá trình thực hiện giao dịch.

• Hồ sơ pháp lý phức tạp. 

• Việt Nam đang trong quá trình phát triển, tuy nhiên thu nhập bình quân đầu người tương đối thấp so với giá bất động sản thực tế, nguồn cung dư thừa tuy nhiên nhu cầu mua của người dân thì lại thấp. Xu hướng bất động sản khó đoán và nắm bắt.

• Tính thanh khoản thấp. 

• Không có người tư vấn, hỗ trợ chuyên nghiệp.

• Cho thuê bất động sản cũng là một hình thức được ưa chuộng. Tuy nhiên, giá thực tế của bất động sản còn khá cao nên nhìn chung tỷ suất sinh lời từ hoạt động cho thuê vẫn còn khá thấp.

2. Các kênh đầu tư tài chính mới và hiện đại

2.1 Mua bán chứng khoán

Chứng khoán  – Kênh đầu tư tiền nhàn rỗi tiềm năng

Chứng khoán là kênh đầu tư tài chính vô cùng quen thuộc trong những năm gần đây. Theo số liệu mới nhất của năm 2022 cho thấy, 5% trong tổng số dân số Việt Nam đã mở tài khoản giao dịch chứng khoán, Điều này cho thấy là chứng khoán là một thị trường rất lớn tại Việt Nam. Tuy nhiên, đây là kênh đầu tư sinh lời chuyên nghiệp đòi hỏi kỹ thuật chuyên môn. Vì vậy, không phải ai cũng có thể tham gia thực hiện đầu tư, nhà đầu tư khi muốn tham gia đầu tư vào thị trường tài chính này cần chuẩn bị cho bản thân các kiến thức chuyên môn để có thể hạn chế tối đa các rủi ro thua lỗ. Mặt khác, đây là một thị trường vô cùng tiềm năng và có khả năng sinh lời cao.

Ưu điểm:

• Đầu tư linh hoạt với số vốn đầu tư thấp và không giới hạn người tham gia.

• Thời gian sinh lời nhanh, bạn có thể bán với giá như kỳ vọng trong thời gian tối thiểu là 2 ngày nắm giữ. 

• Khả năng sinh lời cao nếu có tầm nhìn sâu rộng và chọn đúng đối tượng mua/ bán. 

Nhược điểm: 

• Cần phải có kế hoạch cụ thể và cập nhật kiến thức tài chính liên tục. Đây là kênh đầu tư đòi hỏi các nhà đầu tư phải dành nhiều thời gian quan sát thị trường, tìm hiểu sát sao về tình kinh tế, am hiểu thị trường chứng khoán và hiểu rõ về các loại cổ phiếu mà mình nắm giữ.

• Cần phải đưa ra các phương án mua/ bán đúng thời điểm, rủi ro cực cao với những biến động khó lường trước được.

• Phải trả thuế cao từ việc bán cổ phiếu. 

• Giá cổ phiếu giao động liên tục trong thời gian ngắn. 

2.2 Quỹ đầu tư dạng mở

Quỹ đầu tư dạng mở là một hình thức của quỹ tương hỗ (Mutual Fund) chiếm trên 80% các Quỹ Mở, nơi các NĐT góp tiền chung với nhau để hình thành nên quỹ đầu tư. Được hình thành ở Mỹ năm 1924, quỹ mở bắt đầu được giới thiệu ở Malaysia, Singapore(1959), Hàn Quốc(1970), Thái Lan(1977) và Trung Quốc(1991). 

Quỹ đầu tư dạng mở có thể đầu tư vào các loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, hàng hoá phái sinh,… 

Quỹ Mở được đánh giá là một lựa chọn đầu tư phù hợp với việc tích lũy đầu tư tài chính cho cá nhân. Nói dễ hiểu thì đây chính một sản phẩm đầu tư với quy mô lớn nhỏ khác nhau từ các nhà đầu tư cá nhân và nhà đầu tư tổ chức để sử dụng nguồn vốn này để đầu tư vào các loại tài sản khác.

Mô hình hoạt động của quỹ mở  

Ưu điểm: 

• NĐT có thể sử dụng Quỹ mở một các linh hoạt kể cả thời điểm đầu tư và số vốn đầu tư tại một thời điểm nhất định.

• Không bị hạn chế về thời gian hoạt động cũng như số lượng NĐT tham gia vào quỹ. 

• Đây là quỹ đầu tư chuyên nghiệp được quản lý một cách chuyên nghiệp bởi các công ty quản lý quỹ. NĐT có thể góp tiền đầu tư vào Quỹ Mở để tiết kiệm được thời gian và cũng như sức. nghiên cứu mà vẫn có thể đạt được những hiệu quả đầu tư nhất định.

• Đa dạng hoá các danh mục đầu tiên. Riêng về hàng hoá phái sinh đã có tới 4 nhóm hàng hoá để giao dịch. 

• Tính thanh khoản cao. NĐT có thể rút tiền bất cứ khi nào mình muốn. 

• Minh bạch, uy tín, rõ ràng và có sự hỗ trợ từ các đội ngũ phân tích kỹ thuật chuyên nghiệp. Quỹ Mở được quản lý chặt chẽ bởi luật và Uỷ ban Chứng khoán Nhà nước nhằm đảm bảo tối đa quyền lợi của NĐT, mọi hoạt động đầu tư và thông tin điều minh bạch, đây là một điểm cộng lớn của hình thức đầu tư này.

Nhược điểm: 

• NĐT  phải mất một khoản phí giao dịch cho các công ty ký quỹ.

• NĐT sẽ không được kiểm soát hoàn toàn được các khoản đầu tư của mình.

2.3 Đầu tư hàng hóa

Kênh đầu tư hàng hóa phái sinh

Đầu tư hàng hóa phái sinh là hình thức đầu tư đã có lịch sử hình thành rất lâu đời và phát triển mạnh trở lại vào nhưng năm gần đây. Hơn thế nữa, đầu tư hợp đồng tương lại còn được các nhà đầu tư đánh giá là kênh đầu tư an toàn và hiệu quả và rất được quan tâm.

Ưu điểm:

• Tính thanh khoản cao.
• Giao dịch minh bạch và an toàn.
• Giá trị đòn bẩy cao
• Giao dịch T+0, giao dịch hai chiều.
• Được bảo hộ bởi Sở giao dịch Hàng Hóa Việt Nam.
• Giá trị hàng hóa được bảo hiểm, tránh được những rủi ro từ thị trường.

Nhược điểm:

• Thị trường dao động mạnh.

• Tốn thêm chi phí giao dịch qua phần mềm giao dịch hàng hóa phái sinh.

• Biến động lớn, rủi ro cao. Tỷ lệ rủi ro tại thị trường hàng hóa thường cao hơn cả thị trường ngoại hối (forex), chứng khoán.

ĐĂNG KÝ TƯ VẤN GIAO DỊCH PHÁI SINH HÀNG HÓA MIỄN PHÍ TỪ CHUYÊN GIA

III. Tổng kết

Từ những phương pháp được Saigon Futures đưa ra các bạn phần nào đã có một cái nhìn tổng quan hơn và có thể lựa chọn cho mình một kênh đầu tư tiền nhàn rỗi an toàn và hiệu quả. Hầu hết các nhà đầu tư muốn lựa chọn cho mình một kênh đầu tư với hy vọng lợi nhuận cao và sinh lời nhanh hết mức có thể, để tránh thấp nhất những rủi ro tài chính. Tuy nhiên, lợi nhuận cao mà không có rủi ro là điều không thể trong đầu tư. Thực tế thì lời-lỗ, đầu tư- rủi ro luôn là những thứ đi chung với nhau.  

Nếu bạn là những người thích mạo hiểm thì có thể chọn những kênh đầu tư lợi nhuận cao như bất động sản, chứng khoán,…Tuy nhiên, những kênh đầu tư đó luôn tìm ẩn những rủi ro cao. Nếu bạn muốn an toàn thì đến với mua vàng, hay gửi tiết kiệm, và đương nhiên khả năng sinh lời của nó lại thấp hơn. 

Cuối cùng, muốn đầu tư thì các nhà đầu tư nên tự mình trang bị kiến thức chuyên môn tài chính đầy đủ, tìm hiểu nhiều về thị trường và ngành nghề mà mình muốn đầu tư cùng với khả năng kinh tế, tài chính để có thể lựa chọn cho mình một kênh đầu tư thích hợp cho riêng mình nhé!

THÔNG TIN LIÊN HỆ:

• Công Ty Cổ Phần Saigon Futures

• MST: 0315173341.

• Hotline: 028.6686.0068

• Email: [email protected]

  
  

• Fanpage: Saigon Futures Inc.
• Youtube: Saigon Futures.
• LinkedIn: Saigon Futures_Commodity Trading Firm.

• Trụ sở chính: 506 Nguyễn Đình Chiểu, Phường 4, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh.

• VPGD Hà Nội: Tầng 9, Tháp A, tòa nhà Sky City Tower, 88 Láng Hạ, Quận Đống Đa, TP. Hà Nội.

• VPGD Sài Gòn: Tầng 1 tòa nhà Master Building, 41-43 Trần Cao Vân, Phường 6, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh.