Quy trình mua bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng

Bảo hiểm nhân thọ vốn ngày càng trở nên thiết thực trong việc hoạch định tài chính cho mỗi gia đình, tuy nhiên để hiểu đúng – đủ và đặc biệt rất nhiều khách hàng có nhu cầu nhưng không biết bắt đầu từ đâu.

Để làm rõ những băn khoăn này cùng Góc bảo hiểm tổng hợp quy trình mua bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng hiểu rõ các bước cần phải làm.

1. Nội Dung Chính

   Chọn công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín

Công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín bởi có những gói sản phẩm hay (quyền lời cho người tham gia được gia tăng), đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp và xét duyệt hồ sơ cẩn thận.

Công ty BHNT uy tín sẽ ưu tiên quyền lợi và nghĩa vụ cho người mua như những yếu tố nêu trên thì cần có bước thẩm tra hồ sơ nhu yếu bảo hiểm ngặt nghèo, để sau khi phát hành hợp đồng sẽ triển khai chi trả nhanh gọn những quyền hạn bảo hiểm cho người tham gia nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra ; Nếu công ty bảo hiểm dễ dãi trong việc đánh giá và thẩm định hồ sơ, trong trường hợp người tham gia khai không đúng về sức khỏe thể chất mà làm lơ thì khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra công ty bảo hiểm lại đem nó ra làm nguyên do người tham gia vi phạm lao lý hợp bồng và khước từ chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Về nguyên tắc thì công ty bảo hiểm không vi phạm pháp lý nhưng sẽ vi phạm lương tâm đạo đức nghề nghiệp .

Xem thêm: Bảng xếp hạng các công ty bảo hiểm nhân thọ năm 2020 

2. Tìm tư vấn viên chuyên nghiệp

Sau khi chọn được công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín để trao gởi niềm tin, bạn cần tìm một tư vấn viên nắm vững trình độ, có đạo đức nghề nghiệp và nhiệt tình trong việc làm để nhờ tư vấn. Khi gặp được tư vấn viên chuyên nghiệp không những bạn được phong cách thiết kế một gói mẫu sản phẩm bảo hiểm thích hợp nhất mà còn được tư vấn cặn kẽ, giúp bạn hiểu được những quyền lợi và nghĩa vụ cũng nhưng nghĩa vụ và trách nhiệm của người tham gia .
Người tư vấn viên chuyên nghiệp sẽ tương hỗ bạn trong trường hợp bạn có vướng mắc thêm về nội dung pháp luật của hợp đồng cũng như giúp bạn hoàn thành xong những thủ tục trong hồ sơ nhu yếu chi trả nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra .

3. Tìm hiểu kỹ về quyền lợi và nghĩa vụ và nghĩa vụ và trách nhiệm của người tham gia .

Sau khi được tư vấn viên chọn gói loại sản phẩm bảo hiểm và phong cách thiết kế chi tiết cụ thể loại sản phẩm tương thích với bạn. Nội dung sẽ được diễn đạt cụ thể trong bảng minh họa. Bạn đọc qua bảng minh họa cũng như pháp luật hợp đồng mẫu và đặt câu hỏi nhờ tư vấn viên lý giải giúp bạn. Khi đã hiểu rõ về nội dung trong bảng minh họa, điều khoảng chừng hợp đồng về quyền hạn và nghĩa vụ và trách nhiệm của mình thì thực thi làm hồ sơ nhu yếu hợp đồng bảo hiểm .

Đọc thêm: 7 quyền lợi cần có trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

4. Ghi hồ sơ nhu yếu tham gia bảo hiểm

Sau khi đã thông suốt, bạn triển khai hoàn thành xong hồ sơ nhu yếu bảo hiểm và đóng phí lần 1. Lưu ý trong hồ sơ những bạn tự ghi không thiếu, đúng chuẩn và trung thực những thông tin. Có sự tận mắt chứng kiến của những bên có tương quan như : Bản thân bạn, những người thân trong gia đình có tương quan trong hồ sơ nhu yếu như người được bảo hiểm, người mua bảo hiểm và những người thừa kế, … Tuyệt đối không kí thay người khác hoặc không tự kí đơn nhu yếu vì điều này chính là nguyên do của nhiều case không được chi trả .
Đảm bảo khai trung thực về thực trạng sức khoẻ của bản thân trong quá khứ và hiện tại để đánh giá và thẩm định có đủ thông tin xem xét nhé !
Sau khi triển khai xong hồ sơ bạn đóng phí trực tiếp cho tư vấn viên ( có phiếu thu theo mẫu của bộ kinh tế tài chính ) hoặc chuyển khoản qua ngân hàng cho công ty bảo hiểm theo số chủ khoản là Công ty bh và nội dung ghi theo số hồ sơ mà bạn đã ký trước đó, thêm 1 cách nữa là đóng phí trực tuyến trên web của cty .

5. Thẩm định hồ sơ nhu yếu bảo hiểm

Sau khi hoàn thành xong bước 4, bạn đã được bảo vệ trong thời điểm tạm thời ( trong thời hạn này nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm bạn được chi trả theo % mệnh giá tham gia tùy theo loại mẫu sản phẩm ). Đại diện kinh doanh thương mại ( tư vấn viên ) sẽ gửi hồ sơ và phí bảo hiểm về công ty, công ty sẽ chuyển cho bộ phận thẩm định và đánh giá hồ sơ bằng những công tác nghiệp vụ như kiểm tra hồ sơ sức khỏe thể chất của bạn, kiểm tra thông tin của những bên tương quan có trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu hồ sơ đủ tiêu chuẩn thì sẽ phát hành hợp đồng bảo hiểm, nếu có nhu yếu thêm như khám sức khỏe thể chất của người được bảo hiểm, có thêm những mục bổ trợ so với những trường hợp đơn cử. Nếu đủ tiêu chuẩn và thống nhất giữa hai bên sẽ phát hành hợp đồng ngược lại sẽ phủ nhận bảo hiểm và trả lại phí bạn đã đóng .

6. Phát hành hợp đồng và bạn có 21 ngày xem xét

Nếu hợp đồng được phát hành. thì tư vấn viên sẽ mang đến cho bạn hoặc công ty gửi qua bưu điện ( tuy theo bạn nhu yếu hình thức nhận hồ sơ ). Bạn sẽ có 21 ngày ( hoặc 14 ngày tùy loại loại sản phẩm ) để đọc lại và xem xét hợp đồng. Trong thời hạn này bạn đã được bảo vệ 100 % mệnh giá tham gia .

Hợp đồng sẽ tự động có hiệu lực sau 21 ngày, nếu bạn không đồng ý với điều khoản nào trong hợp đồng thì có thể tiến hành hủy hợp đồng và nhận lại phí (Sau khi trừ phí khám sức khoẻ nếu có).

7. Đóng phí định kỳ đúng hạn

Sau khi có hợp đồng bảo hiểm, trách nhiệm của bạn là đóng phí đúng thời hạn để hợp đồng luôn có hiệu lực thực thi hiện hành. Nếu đến hạng đóng phí mà bạn chưa đóng kịp thì hợp đồng của bạn được nợ phí trong vòng 60 ngày. Sau thời hạn này hợp đồng của bạn sẽ mất hiệu lực hiện hành vì bên công ty bảo hiểm có quyền đơn phương hủy hợp đồng vì bạn không đóng phí đúng theo những lao lý của hợp đồng .
Hiện nay những công ty BHNT thường có rất nhiều những kênh khách nhau giúp người mua thuận tiện trong việc đóng phí hợp đồng, trải qua những kênh ngân hàng nhà nước, trực tuyến, thu tận nơi, nộp tại quầy, qua những app momo …

8. Yêu cầu chi trả quyền lợi và nghĩa vụ khi có sự kiện bảo hiểm .

Trong thời hạn hợp đồng BHNT có hiệu lực hiện hành nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra bạn cần báo với tư vấn viên hoặc trực tiếp ở những văn phòng đại diện thay mặt của công ty bảo hiểm gần nhất để được hướng dẫn triển khai xong thủ tục nhu yếu chi trả quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm .
Luôn giữ lại những sách vở, chứng từ, hoá đơn có tương quan để nộp theo nhu yếu của công ty nhằm mục đích đẩy nhanh quy trình Claim .

9. Kế hoạch rút tiền trong thông tin tài khoản hợp đồng .

Hiện nay dòng mẫu sản phẩm được nhiều người chú ý quan tâm là dòng loại sản phẩm link góp vốn đầu tư. Nên ngoài việc được bảo vệ thì thông tin tài khoản của bạn sẽ sinh lãi sau khi hết thời hạn đóng phí. Vì vậy bạn có quyền tạm ứng, rút tiền từ thông tin tài khoản hợp đồng này. Hãy liên hệ với tư vấn viên hoặc nhân viên cấp dưới công ty để hướng dẫn chi tiết cụ thể cho từng hợp đồng đơn cử .
* * * Trên là những bước cơ bản trong quy trình tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, chúc những bạn sớm nhận ra giá trị nhân văn mà những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mang lại. Hãy bảo vệ bản thân và người thân trong gia đình trong mái ấm gia đình bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ !

“Không một ai phá sản vì tham gia BHNT, nhưng đã rất nhiều người phá sản vì không tham gia BHNT”

Nếu cần tìm hiểu thêm hãy gọi cho chúng tôi hoặc để lại yêu cầu dưới 

Source: https://laodongdongnai.vn
Category: Chia Sẻ Kiến Thức