Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa – nguồn vốn trung, dài hạn với lãi suất ưu đãi dễ tiếp cận cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ( Quỹ ) là quỹ kinh tế tài chính nhà nước ngoài ngân sách, hoạt động giải trí không vì tiềm năng doanh thu, do Thủ tướng nhà nước xây dựng theo Quyết định số 601 / QĐ-TTg ngày 17/4/2013, với tiềm năng để tương hỗ cho những doanh nghiệp nhỏ và vừa ( DNNVV ) có dự án Bất Động Sản, giải pháp sản xuất kinh doanh thương mại khả thi thuộc nghành ưu tiên, khuyến khích của Nhà nước, tương thích với mục tiêu hoạt động giải trí của Quỹ nhằm mục đích nâng cao năng lực cạnh tranh đối đầu của doanh nghiệp, góp thêm phần làm tăng thu nhập, tạo việc làm cho người lao động .

Trên cơ sở Quyết định số 601/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ, Bộ Kế hoạch và Đầu tư đã phối hợp với các Bộ, ngành có liên quan để triển khai đưa Quỹ đi vào hoạt động bằng việc cấp vốn điều lệ, xây dựng, ban hành các văn bản, khung pháp lý tầm Thông tư, Quyết định Bộ trưởng, các Quy trình, Quy chế tác nghiệp… Sau khi hoàn thiện khung pháp lý, đảm bảo đầy đủ các điều kiện tối thiểu để đi vào hoạt động, từ giữa năm 2016, Quỹ đã chính thức triển khai các chương trình hỗ trợ tài chính thông qua việc ủy thác cho các ngân hàng thương mại (NHTM) để giải ngân cho các DNNVV. 
 

Tính đến hết tháng 12/2018, đã có trên 1.600 DNNVV tiếp cận thông tin về hoạt động của Quỹ, Quỹ đã chấp thuận ủy thác cho ngân hàng để giải ngân cho DNNVV số tiền là 149,8 tỷ đồng. Các dự án, phương án sản xuất kinh doanh của DNNVV được vay vốn (trung và dài hạn) từ Quỹ để đầu tư mua máy móc thiết bị hoặc xây dựng nhà xưởng. Bên cạnh đó, DNNVV còn được tư vấn, tham gia các hoạt động hỗ trợ tăng cường năng lực do Quỹ phối hợp với các tổ chức, cá nhân có liên quan thực hiện.
 

2.000 tỷ đồng vốn điều lệ của Quỹ mục tiêu được xác định chỉ là vốn mồi để thu hút các nguồn lực trong và ngoài nước, các định chế tài chính, các quỹ đầu tư, các NHTM cùng quan tâm, chung tay, hướng sự chú ý đến khối DNNVV đang còn yếu và thiếu vốn. Hiện nay, hầu hết các NHTM đều rất quan tâm đến việc hợp tác với Quỹ để thu hút đối tượng khách hàng DNNVV. Việc Quỹ ủy thác cho vay DNNVV thông qua các NHTM đã khuyến khích các ngân hàng tự thu xếp nguồn lực của chính mình (vốn đối ứng, nhân lực, dịch vụ, công nghệ) để tham gia hỗ trợ tài chính cho DNNVV. Qua đó, góp phần tác động thay đổi khẩu vị rủi ro tín dụng: chuyển từ việc đề cao tiêu chí tài sản bảo đảm sang việc chú trọng đánh giá năng lực nội tại của doanh nghiệp (triển vọng phát triển của doanh nghiệp, kinh nghiệm của chủ doanh nghiệp, tính minh bạch của thông tin tài chính…). Đây chính là hiệu quả bước đầu của quá trình triển khai chính sách của Nhà nước trong việc từng bước tháo gỡ khó khăn cho DNNVV tiếp cận tín dụng. 
 

Việc Quỹ ủy thác cho vay DNNVV thông qua các NHTM đã khuyến khích các ngân hàng tự thu xếp
nguồn lực của mình để tham gia hỗ trợ tài chính cho DNNVV

Với mức lãi suất cho vay ưu đãi của Quỹ (5,5% đối với các khoản cho vay ngắn hạn và 7% đối với các khoản cho vay trung và dài hạn, mức lãi suất này cố định trong suốt thời gian vay vốn), các ngân hàng nhận ủy thác của Quỹ cũng phải cam kết đồng tài trợ cho DNNVV với mức lãi suất cho vay ưu đãi hơn so với mức lãi suất thương mại. Đồng thời, các ngân hàng cũng phải điều chỉnh các gói dịch vụ cho vay thương mại với các điều kiện thuận lợi hơn cho DNNVV để cạnh tranh với chương trình hỗ trợ của Quỹ. Nhờ vậy, DNNVV được hưởng lợi nhiều hơn và được giảm áp lực về chi phí tài chính trong suốt thời gian triển khai hoạt động sản xuất kinh doanh. Do đó, Quỹ thúc đẩy các DNNVV sẵn sàng đẩy mạnh đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh, đổi mới trang thiết bị, máy móc sản xuất, thu hút được đông đảo DNNVV, các địa phương, hiệp hội và tổ chức có liên quan trong và ngoài nước quan tâm tới hoạt động của Quỹ.

Ngày 10/5/2019, Chính phủ ban hành Nghị định số 39/2019/NĐ-CP về tổ chức và hoạt động của Quỹ (Nghị định số 39/2019/NĐ-CP), có hiệu lực thi hành từ ngày 01/7/2019, đã đánh dấu sự trở lại của Quỹ với nhiệm vụ hỗ trợ tài chính cho DNNVV. Theo Nghị định số 39/2019/NĐ-CP, Quỹ hoạt động theo mô hình Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ. Vốn điều lệ tối thiểu của Quỹ là 2.000 tỷ đồng. Quỹ thực hiện chức năng: cho vay, tài trợ DNNVV khởi nghiệp sáng tạo, DNNVV tham gia cụm liên kết ngành, chuỗi giá trị và tiếp nhận, quản lý nguồn vốn vay, tài trợ, viện trợ, đóng góp, ủy thác của các tổ chức, cá nhân để hỗ trợ DNNVV.
 

Quỹ thực hiện cho vay dưới hai hình thức: Quỹ trực tiếp cho vay đối với DNNVV khởi nghiệp sáng tạo, DNNVV tham gia cụm liên kết ngành, chuỗi giá trị có nhu cầu vay vốn và Quỹ thực hiện cho vay gián tiếp đối với các DNNVV thông qua giao vốn cho các NHTM. 
 

Về điều kiện vay vốn, DNNVV khởi nghiệp sáng tạo, DNNVV tham gia cụm liên kết ngành, chuỗi giá trị phải có dự án, phương án sản xuất, kinh doanh khả thi; đảm bảo nguồn vốn chủ sở hữu tối thiểu 20% tổng vốn đầu tư của dự án; đáp ứng các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định pháp luật. Lãi suất cho vay trực tiếp của Quỹ bằng 80% mức thấp nhất lãi suất cho vay thương mại, mức thấp nhất của lãi suất cho vay thương mại được xác định trên cơ sở so sánh lãi suất cho vay của 04 ngân hàng thương mại có vốn nhà nước và có tổng tài sản lớn nhất tại thời điểm xác định lãi suất cho vay của Quỹ. Mức cho vay đối với mỗi dự án, phương án sản xuất, kinh doanh tối đa không quá 80% tổng mức vốn đầu tư của từng dự án, phương án. Tổng mức cho vay của Quỹ đối với một DNNVV không được vượt quá 15% vốn điều lệ thực có của Quỹ, thời hạn cho vay tối đa không quá 07 năm. 
 

Quỹ tài trợ vốn cho DNNVV khởi nghiệp sáng tạo, DNNVV tham gia cụm liên kết ngành, chuỗi giá trị thông qua phương thức cấp vốn không hoàn lại từ nguồn vốn vay, tài trợ, viện trợ, đóng góp, ủy thác của các tổ chức, cá nhân hoặc vốn bổ sung từ kết quả hoạt động của Quỹ. Để được tài trợ, DNNVV khởi nghiệp sáng tạo, DNNVV tham gia cụm liên kết ngành, chuỗi giá trị phải có dự án, phương án sản xuất, kinh doanh có hiệu quả. Mức tài trợ vốn không quá 01 (một) tỷ đồng cho một dự án, phương án sản xuất, kinh doanh nhưng không quá 50% vốn đầu tư xây dựng nhà xưởng, mua máy móc thiết bị. 
 

Ngoài chức năng cho vay, tài trợ đối với DNNVV, Quỹ còn tiếp nhận và quản lý nguồn vốn vay, tài trợ, viện trợ, đóng góp, ủy thác của các tổ chức, cá nhân để hỗ trợ DNNVV.
 

Để hỗ trợ DNNVV sử dụng nguồn vốn có hiệu quả, Quỹ thực hiện các hoạt động hỗ trợ tăng cường năng lực cho DNNVV bao gồm: tổ chức hội thảo, truyền thông, đào tạo, tư vấn, xúc tiến đầu tư, thương mại, cung cấp thông tin, cơ sở dữ liệu. Căn cứ nguồn vốn hoạt động và kế hoạch hoạt động hàng năm, Quỹ lập dự án, đề án hỗ trợ nghiên cứu phát triển; dự án, đề án đầu tư, thành lập cơ sở ươm tạo, cơ sở kỹ thuật, khu làm việc chung để hỗ trợ DNNVV, đảm bảo hỗ trợ hiệu quả, đúng đối tượng.
 

Hướng tới hỗ trợ theo trọng tâm, trọng điểm, Quỹ tập trung hỗ trợ các DNNVV khởi nghiệp sáng tạo, DNNVV tham gia cụm liên kết ngành, chuỗi giá trị. Đối với các nguồn vốn tiếp nhận, tài trợ, viện trợ, đóng góp, ủy thác của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước thì Quỹ sẽ hỗ trợ các DNNVV đáp ứng các điều kiện của nhà tài trợ và phù hợp với pháp luật Việt Nam. 
 

Có thể nói, việc thành lập Quỹ Phát triển DNNVV là một bước tiến quan trọng của Chính phủ trong việc tăng cường kênh hỗ trợ tài chính cho DNNVV. Đây được coi là một định chế tài chính nhà nước đầu tiên dành riêng cho đối tượng DNNVV ở Việt Nam.

Hoàng Thị Hồng

Nguồn: TCNH chuyên đề đặc biệt 2019

Source: https://laodongdongnai.vn
Category: Doanh Nghiệp