Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank – Chi nhánh Phú Tân, An Giang
TCCTTS. TÔ THIỆN HIỀN (Trường Đại học An Giang, Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh) – ThS. NGUYỄN VĂN HẬU (Ngân hàng TMCP Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Tân, An Giang)
TÓM TẮT:
Bài viết nghiên cứu hệ thống hóa về dịch vụ ngân hàng điện tử trong Ngân hàng Thương mại (NHTM) gắn liền với nền kinh tế thế giới, hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM, thực trạng hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Ngân hàng TMCP Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Phú Tân, An Giang (Agribank – Phú Tân) giai đoạn 2016-2019. Đồng thời, đề xuất một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại Agribank – Phú Tân trong giai đoạn từ nay đến năm 2025, góp phần phát triển kinh tế – xã hội của địa phương và đất nước.
Từ khóa: Dịch vụ ngân hàng điện tử, phát triển, Agribank – Chi nhánh Phú Tân, An Giang.
Nội Dung Chính
1. Đặt vấn đề
Trong nhiều năm qua, những NHTM Nước Ta đang tích cực nâng cao tính cạnh tranh đối đầu và khai thác tối đa những thời cơ từ thị trường mang lại, đặc biệt quan trọng là ở mảng dịch vụ ngân hàng kinh doanh nhỏ. Thách thức lớn nhất ở mảng này là việc áp lực đè nén cạnh tranh đối đầu ngày càng tăng ngay trên thị trường trong nước khi Nước Ta Open hội nhập và nhu yếu hay đổi khác của người mua, những NHTM của Nước Ta buộc phải ứng dụng công nghệ thông tin tân tiến nhằm mục đích cung ứng nhu yếu ngày càng cao, phong phú và đa dạng của người mua. Bằng cách ứng dụng công nghệ tiên tiến ngân hàng tân tiến, những NHTM Nước Ta đã cho sinh ra một phương pháp đáp ứng mẫu sản phẩm dịch vụ mới, đó là việc đáp ứng mẫu sản phẩm và dịch vụ trải qua kênh phân phối bằng mạng lưới viễn thông và internet, được gọi là “ ngân hàng điện tử – NHĐT ” .
Các tiện ích mà NHĐT đang mang lại là không hề phủ nhận. Về phía ngân hàng, tuy ngân sách góp vốn đầu tư công nghệ tiên tiến bắt đầu tương đối tốn kém, tuy nhiên bù lại ngân hàng sẽ giảm thiểu được việc góp vốn đầu tư nhân lực giàn trải ; không phải góp vốn đầu tư khu vực và những ngân sách in ấn, lưu chuyển hồ sơ cho việc thanh toán giao dịch truyền thống lịch sử. Agribank không chỉ luôn tập trung chuyên sâu hoàn thành xong những nhiệm vụ ngân hàng truyền thống lịch sử mà đồng thời còn phát triển những nhiệm vụ về NHĐT nhằm mục đích bắt kịp sự phát triển của xã hội và quốc gia. Agribank luôn nỗ lực thay đổi và ứng dụng công nghệ tiên tiến vào những kênh thanh toán giao dịch điện tử nhằm mục đích nâng cao chất lượng dịch vụ, cung ứng nhu yếu của người mua, đồng thời nhằm mục đích giảm tải cho những thanh toán giao dịch trực tiếp .
Agribank – Phú Tân những năm qua đã không ngừng nỗ lực để cung ứng những dịch vụ NHĐT tốt nhất tới người mua trên địa phận Phú Tân, An Giang và những vùng lân cận nhằm mục đích ngày càng tăng lượng người mua sử dụng dịch vụ NHĐT. Tuy nhiên, qua tìm hiểu và khám phá thì dịch vụ NHĐT của Agribank – Phú Tân vẫn còn nhiều hạn chế, như : Chất lượng dịch vụ NHĐT chưa thỏa mãn nhu cầu người mua ở những Lever cao hơn như việc gửi tiền mặt vào thông tin tài khoản, việc ĐK sử dụng dịch vụ NHĐT còn phụ thuộc vào nhiều vào chứng từ tàng trữ truyền thống cuội nguồn, chưa biểu lộ điện tử hóa mọi chứng từ thanh toán giao dịch ; mạng lưới ATM còn hạn chế, đội ngũ nhân viên cấp dưới ship hàng cho hoạt động giải trí NHĐT chưa phân phối tốt về năng lượng trình độ. Từ đó, yêu cầu những giải pháp “ Phát triển dịch vụ NHĐT tại Agribank – Phú Tân, An Giang ”, góp thêm phần phát triển kinh tế tài chính – xã hội của địa phương và quốc gia .
2. Thực trạng phát triển dịch vụ NHĐT tại Agribank – Phú Tân giai đoạn 2016-2019
2.1. Công tác huy động vốn
Để tạo nguồn vốn cho hoạt động giải trí, Agribank – Phú Tân chú trọng tăng cường kêu gọi vốn tại chỗ, trong đó, đặc biệt quan trọng chú trọng kêu gọi vốn từ dân cư, vì đây là nguồn vốn thảnh thơi và sử dụng có hiệu suất cao hơn nguồn vốn điều hòa từ ngân hàng cấp trên .
Bảng 1. Tình hình huy động vốn tại Agribank – Phú Tân giai đoạn 2016-2019 (Triệu đồng)
Nguồn : Agribank – Phú Tân, An Giang
Bảng 1 cho thấy, trong những năm qua, tổng nguồn vốn kêu gọi của Chi nhánh có mức tăng trưởng khá. Trong 3 năm, vận tốc tăng trưởng trung bình mỗi năm là 10,6 %. Năm 2017 nguồn vốn kêu gọi chỉ tăng 4,4 %, nguyên do đa phần do sự tăng trưởng nguồn vốn năm năm nay khá cao. Đến năm 2017, những ngân hàng đều đua nhau tăng lãi suất vay kêu gọi, trên địa phận Phú Tân tăng thêm 2 tổ chức triển khai tín dụng thanh toán làm cho nguồn vốn tăng chậm. Đến năm 2019, nguồn vốn kêu gọi đạt 546.988 triệu đồng, tăng 16,8 % so với năm 2018. Điều này cho thấy, Trụ sở đã kiến thiết xây dựng đề án kêu gọi vốn và kế hoạch chăm nom người mua rất tốt. Khai thác nhiều kênh kêu gọi, tăng cường tiếp thị, thay đổi tác phong thanh toán giao dịch. Ngoài ra, Trụ sở còn vận dụng nhiều hình thức khuyễn mãi thêm, Tặng Ngay quà cũng như chủ trương hậu mãi, qua đó đã giữ được người mua và phát triển thêm người mua mới .
2.2. Công tác sử dụng vốn
Nghiệp vụ sử dụng vốn tại Agribank – Phú Tân chỉ gồm có 2 hoạt động giải trí là cho vay và bảo lãnh ngân hàng, trong đó hoạt động giải trí cho vay chiếm trên 99,7 % tổng doanh thu và tổng dư nợ tín dụng thanh toán. Do đó, rủi ro đáng tiếc trong hoạt động giải trí cho vay sẽ tác động ảnh hưởng rất lớn đến rủi ro đáng tiếc tín dụng thanh toán. Agribank – Phú Tân luôn chăm sóc trong công tác làm việc lập kế hoạch, khuynh hướng phát triển sao cho tương thích với sự chỉ huy của cấp trên để vừa nâng cao hiệu suất cao kinh doanh thương mại, vừa thôi thúc nền kinh tế tài chính phát triển. Cụ thể như Bảng 2 .
Bảng 2. Tình hình sử dụng vốn tại Agribank – Phú Tân giai đoạn 2016-2019 (Triệu đồng)
Nguồn : Agribank – Phú Tân, An Giang
Bảng 2 cho thấy, dư nợ cho vay của Trụ sở có mức tăng trưởng tương đối không ổn định. Trong 3 năm, vận tốc tăng trưởng trung bình mỗi năm 0,59 %, đặc biệt quan trọng trong năm 2017 dư nợ giảm 49.272 triệu đồng, vận tốc tăng trưởng giảm 6,69 %. Nguyên nhân dư nợ giảm trong năm 2017 là do tình hình kinh tế tài chính – xã hội suy thoái và khủng hoảng trong những năm qua ảnh hưởng tác động không nhỏ đến hoạt động giải trí sản xuất – kinh doanh thương mại, đặc biệt quan trọng là hai ngành nòng cốt của Phú Tân là lúa, nếp và cá, mặc dầu lãi suất vay cho vay có giảm nhưng hoạt động giải trí kinh doanh thương mại vẫn còn khó khăn vất vả, thua lỗ, nên những doanh nghiệp và hộ sản xuất – kinh doanh thương mại hoạt động giải trí cầm chừng, không lan rộng ra quy mô kinh doanh thương mại, từ đó làm cho nhu yếu về vốn giảm. Đến năm 2018, tình hình kinh tế tài chính – xã hội tỉnh An Giang nói chung, Phú Tân nói riêng ghi nhận có nhiều chuyển biến tích cực, kinh tế phục hồi, không thay đổi, hiệu suất ngành Nông nghiệp và Thủy sản đạt mức cao. Điều này thôi thúc những hộ sản xuất hoạt động giải trí mạnh lên, tăng trưởng dư nợ tăng 6,34 %, đây là mức tăng trưởng cao nhất trong 3 năm của Agribank – Phú Tân .
2.3. Sử dụng dịch vụ NHĐT
Bảng 3. Số khách hàng sử dụng dịch vụ NHĐT tại Agribank Phú Tân giai đoạn 2016-2019 (khách hàng)
Nguồn : Agribank – Phú Tân, An Giang
Bảng 3 cho thấy, tổng số lượng người mua sử dụng dịch vụ NHĐT của Trụ sở tăng tương đối nhanh qua những năm năm nay – 2019. Cụ thể, năm năm nay, số lượng người mua năm năm nay đạt 8.175 khách hành ; đến năm 2019 đã đạt 14.411 người mua ( tăng 6.236 người mua ). Nguyên nhân đa phần do người mua ngày càng thấy được sự thuận tiện của dịch vụ Mobile Banking, đồng thời Agribank – Phú Tân tích cực hoạt động người mua sử dụng dịch vụ NHĐT thay thế sửa chữa những dịch vụ truyền thống cuội nguồn .
Đặc biệt, phần nhiều lượng người mua có xu thế sử dụng mẫu sản phẩm SMS nhắc nợ vay, đây là kênh để người mua quản trị khoản tiền vay của mình rất thuận tiện. Đứng thứ 2 là dịch vụ SMS Banking về thông tin số dư tiền gửi thanh toán giao dịch, dịch vụ này tăng khá đều qua những năm. Tuy nhiên, đến năm 2019, dịch vụ E-Mobile Banking tăng trưởng vượt bậc, gần gấp đôi năm 2018, nguyên do do người mua đang di dời dần từ dịch vụ SMS Banking sang dịch vụ E-Mobile Banking với nhiều dịch vụ tiện ích. Các dịch vụ NHĐT khác lôi cuốn rất ít khách sử dụng, vì những loại sản phẩm này có nhiều tiện tích nhưng hoạt động giải trí phát triển loại sản phẩm này của Trụ sở chưa được tăng nhanh, nền kinh tế tài chính của khu vực còn ở mức thấp, việc sử dụng dịch vụ này là không hiệu suất cao, nên ít người mua tham gia sử dụng .
2.4. Kết quả hoạt động dịch vụ NHĐT
Bảng 4. Kết quả doanh thu hoạt động dịch vụ tại Agribank – Phú Tân giai đoạn 2016-2019 (Triệu đồng)
Nguồn : Agribank – Phú Tân, An Giang
Bảng 4 cho thấy lệch giá từ hoạt động giải trí dịch vụ của Agribank – Phú Tân tăng, giảm qua quá trình năm nay – 2019. Trong đó, năm 2018 lại có tín hiệu sụt giảm trong lệch giá 93 triệu đồng so với năm 2017, nguyên do do giảm từ thu dịch vụ khác. Giai đoạn 2017 – 2019, lệch giá dịch vụ thẻ tăng cao và đều hơn do Trụ sở thực thiện góp vốn đầu tư mở thêm những ATM, POS cũng như phát triển công nghệ tiên tiến góp thêm phần cải tổ dịch vụ, ship hàng người mua một cách tốt hơn. Dịch vụ Mobile banking cũng tăng theo hàng năm, đặc biệt quan trọng là năm 2019 tăng 82 triệu đồng so với năm 2018, góp thêm phần làm tăng dịch vụ ngoài tín dụng thanh toán .
2.5. Đánh giá chung
Thành tích đạt được : Trong những năm qua, Agribank – Phú Tân đã và đang phát huy vai trò trung gian kinh tế tài chính của mình trên thị trường với thiên nhiên và môi trường kinh tế tài chính ngày càng phát triển và lan rộng ra. Trong kế hoạch phát triển kinh doanh thương mại của mình, Trụ sở đã triển khai đa dạng hóa những hoạt động giải trí kinh doanh thương mại, đặc biệt quan trọng là phát triển dịch vụ NHĐT, bằng cách tuyên truyền tiếp thị trên những phương tiện thông tin đại chúng, tờ rơi, băng rôn để người mua biết đến mẫu sản phẩm dịch vụ ( SPDV ) của Agribank – Phú Tân. Xây dựng đội ngũ cán bộ làm công tác làm việc dịch vụ người mua văn minh nhã nhặn, nâng cao kiến thức và kỹ năng tiếp thị những SPDV mới, nâng cao chất lượng ship hàng, công tác làm việc chăm nom người mua được thực thi liên tục và chuyên nghiệp hơn .
Những hạn chế và nguyên do sống sót : Nguồn lực để tiếp cận SPDV mới còn hạn chế ; chưa kiến thiết xây dựng một kế hoạch dài hạn trong việc điều tra và nghiên cứu, phát triển SPDV rõ ràng làm cơ sở cho việc kiến thiết xây dựng những kế hoạch cụ thể và lộ trình đơn cử cho từng tiến trình ; hạng mục SPDV điện tử về cơ bản đã phân phối được nhu yếu của người mua ; chất lượng những dịch vụ NHĐT của đơn vị chức năng còn nhiều hạn chế ; công tác làm việc quản trị quản lý, cấu trúc mạng lưới hệ thống còn mang tính truyền thống cuội nguồn, sự phối hợp giữa những bộ phận chưa cao. Hoạt động marketing ra mắt mẫu sản phẩm, phân phối thông tin còn chậm trễ, chưa khá đầy đủ, những tiện tích và thông tin về dịch vụ vẫn chưa được đa phần người dân biết đến nên mẫu sản phẩm chưa được sử dụng ở mức tối đa. Ngân hàng chưa phát triển được mạng lưới hệ thống ATM rộng khắp, số lượng máy lắp ráp còn ít, hầu hết ở TT huyện, thị xã. Dịch vụ NHĐT vẫn chưa phát triển ở mức độ cao nên thu nhập từ mô hình dịch vụ này là rất nhỏ .
3. Giải pháp phát triển dịch vụ NHĐT tại Agribank – Phú Tân đến năm 2025
Một là, nâng cao chất lượng nguồn lực : Theo nhìn nhận thì nguồn lực của Agribank – Phú Tân lúc bấy giờ là khá tốt, bộc lộ ở năng lượng kinh tế tài chính mạnh, nguồn nhân lực dần được trẻ hóa, công nghệ tiên tiến quản trị tân tiến và cơ sở vật chất rất đầy đủ. Tuy nhiên, về công nghệ tiên tiến, con người và cơ sở vật chất đều phải có sự bổ trợ, update những nhu yếu mới xuất phát từ quy trình tiến hành và phát triển dịch vụ mới để có xu thế nâng cao chất lượng cho tương thích .
Hai là, đa dạng hóa loại sản phẩm dịch vụ NHĐT : Để hoàn toàn có thể đưa những mẫu sản phẩm NHĐT ngày càng thông dụng vào đời sống của người dân đồng thời duy trì lượng người mua hiện tại, lôi cuốn những người mua mới, người mua tiềm năng, phát triển những tiện ích và tính năng của những dịch vụ hiện có .
Ba là, tăng nhanh hoạt động giải trí tiếp thị : Chi nhánh cần tăng cường công tác làm việc tuyên truyền, tiếp thị, tiếp thị để người dân biết, làm quen, thấy được quyền lợi thực sự và đồng ý những dịch vụ NHĐT. Đồng thời, cần làm cho người mua hiểu được dịch vụ NHĐT là gì, mang đến những tiện ích gì cho người mua hơn hẳn dịch vụ truyền thống lịch sử .
Bốn là, lựa chọn và phát triển kênh phân phối : Agribank – Phú Tân cần điều tra và nghiên cứu thị trường, tích lũy thông tin người mua, tìm hiểu khảo sát để lựa chọn và vận dụng những kênh phân phối loại sản phẩm tương thích nhất so với Chi nhánh và người mua trên thị trường. Tăng cường những điểm thanh toán giao dịch, lan rộng ra mạng lưới ATM và những điểm truy vấn thông tin để phân phối nhu yếu thanh toán giao dịch điện tử của mọi đối tượng người dùng người mua, cá thể và những doanh nghiệp. Chú trọng thật sự vào kênh phân phối điện tử qua việc ứng dụng công nghệ tiên tiến ( internet / phone / sms banking ) .
Năm là, quản trị và phòng ngừa rủi ro đáng tiếc : Hoàn thiện quá trình nhận dạng và nhìn nhận rủi ro đáng tiếc. Thiết lập một chính sách giám sát quản trị rủi ro đáng tiếc hiệu suất cao trong những hoạt động giải trí NHĐT. Thực hiện việc xác nhận và phân quyền cho người mua khi thực thi qua Internet. Lập những kế hoạch dự trữ nhằm mục đích bảo vệ tính liên tục của dịch vụ và mạng lưới hệ thống NHĐT. Phân chia số lượng giới hạn rủi ro đáng tiếc, cần có chính sách hậu kiểm, khi phát hiện những mẫu sản phẩm dịch vụ nào có tổn thất cao cần ngừng hoạt động giải trí để kiểm tra trước khi đưa vào sử dụng lại, đặc biệt quan trọng là dịch vụ NHĐT .
Sáu là, chăm nom người mua và những khuyến mại sau dịch vụ : Hoạt động chăm nom người mua cần phải được tiến hành theo nguyên tắc duy trì chất lượng chăm nom người mua tốt so với người mua đại trà phổ thông và duy trì chất lượng hăm sóc người mua tiêu biểu vượt trội so với người mua quan trọng, thân thương. Tăng cường công tác làm việc tương hỗ người mua như : hotline không lấy phí cuộc gọi đến ; cẩm nang thanh toán giao dịch thuận tiện ; tiếp tục kiểm tra bảo trì máy móc và phân phối những công cụ tương hỗ mới. Xác định rõ ràng tiêu chuẩn cạnh tranh đối đầu nhằm mục đích tạo sự độc lạ với những đối thủ cạnh tranh trên cơ sở phát huy tối đa điểm mạnh của Chi nhánh như những người mua có quan hệ lâu dài hơn và hợp tác tổng lực ; tập trung chuyên sâu vào chất lượng dịch vụ, trong đó trọng tâm vào công tác làm việc chăm nom và tạo dựng quan hệ mật thiết với người mua .
Bảy là, phát triển công nghệ thông tin và quản trị bảo mật an ninh mạng : Từng bước tiến hành đề án kế hoạch phát triển mạng lưới hệ thống công nghệ thông tin quy trình tiến độ từ nay đến năm 2025 đã được hội đồng thành viên trải qua. Thành lập Ban chỉ huy tiến hành đề án kế hoạch công nghệ thông tin, để rút ngắn thời hạn tiến hành những dự án Bất Động Sản, shopping gia tài công nghệ thông tin tránh lỗi thời, tiêu tốn lãng phí ; nghiên cứu và điều tra vận dụng hình thức thuê thiết bị và hạ tầng tin học. Đẩy nhanh quá trình những dự án Bất Động Sản công nghệ thông tin, thẻ, NHĐT .
4. Kết luận
Nghiên cứu phát triển dịch vụ NHĐT trong mạng lưới hệ thống Agribank rất quan trọng trong thời kỳ hội nhập và phát triển kinh tế tài chính – xã hội của quốc gia. Vì vậy, hoạt động giải trí phát triển dịch vụ NHĐT tại Agribank – Phú Tân phải không ngừng thay đổi, phát triển hoạt động giải trí kinh doanh thương mại của đơn vị chức năng. Bài viết đã nêu khái quát, tình hình phát triển dịch vụ NHĐT tại Agribank – Phú Tân. Đồng thời, yêu cầu 1 số ít giải pháp nhằm mục đích nâng cao phát triển dịch vụ NHĐT tại Agribank – Phú Tân quá trình từ nay đến năm 2025, góp thêm phần nâng cao hiệu suất cao hoạt động giải trí kinh doanh thương mại của đơn vị chức năng, thôi thúc phát triển kinh tế tài chính – xã hội của địa phương và quốc gia trong hội nhập kinh tế tài chính quốc tế .
TÀI LIỆU THAM KHẢO:
- Agribank Phú Tân, An Giang (2020). Báo cáo thường niên các năm 2016-2019.
- Bùi Diệu Anh (2013), Giáo trình Hoạt động kinh doanh ngân hàng. NXB Phương Đông.
- Nguyễn Thị Quy (2008), Dịch vụ ngân hàng hiện đại. NXB Khoa học xã hội.
- Nguyễn Văn Tiến (2015), Toàn tập Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao động.
- Từ điển Bách khoa Việt Nam (1996). NXB Từ điển Bách khoa.
- Từ điển Tiếng Việt (2004). NXB Đà Nẵng.
- Văn phòng Quốc hội (2017). Văn bản hợp nhất số 07/VBHN-VPQH: Luật các tổ chức tín dụng hợp nhất, ban hành ngày 12/12/2017.
THE E-BANKING SERVICES DEVELOPMENT
OF AGRIBANK – PHU TAN BRANCH, AN GIANG PROVINCE
• Dr. TO THIEN HIEN
An Giang University, Vietnam National University – Ho Chi Minh City Campus
• MA. NGUYEN VAN HAU
Agribank – Phu Tan Branch, An Giang Province
ABSTRACT:
Xem thêm: Cung cấp suất ăn công nghiệp
This paper studies the development of e-banking services in commercial banks in association with the growth of global economy and the performance of commerical banks. In addition, this paper examines the current e-banking services development of Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development – papers findings, some solutions are proposed to develop the e-banking services of the branch from now until 2025, contributing to the local socio-economic growth in particular and the countrys development in general .
Keywords: e-banking service, development, Agribank – Phu Tan Branch, An Giang Province.
[Tạp chí Công Thương – Các kết quả nghiên cứu khoa học và ứng dụng công nghệ, Số 1, tháng 1 năm 2021]
Source: https://laodongdongnai.vn
Category: Người Dịch Vụ
