Internet Banking và thanh toán trực tuyến | Hiểu đúng và hiểu rõ

1. Thanh toán trực tuyến là gì?

Cùng với sự phát triển của công nghệ kỹ thuật và internet mà phương thức thanh toán trực tuyến đã ra đời, nhằm phục vụ cho nhu cầu giao dịch và mua sắm từ xa của khách hàng. Để hiểu thanh toán trực tuyến là gì, mời bạn đọc tiếp bài viết dưới đây:

1.1. Định nghĩa

Thanh toán trực tuyến hay thanh toán online/thanh toán điện tử là một hình thức thanh toán được sử dụng phổ biến trong các giao dịch thương mại điện tử. Theo đó, khi thanh toán hàng hóa, dịch vụ bằng phương thức này, khách hàng sẽ không cần dùng đến tiền mặt hay phải đến trực tiếp cửa hàng. Thay vào đó, họ có thể ngồi tại nhà và hoàn tất mọi thủ tục giao dịch từ xa thông qua mạng internet với sự hỗ trợ của máy tính, điện thoại thông minh và nền tảng kỹ thuật số khác. 

Khi sử dụng tính năng này, khách hàng có thể dễ dàng thanh toán các hóa đơn sản phẩm, dịch vụ khi mua hàng trên các website thương mại điện tử có kết nối với cổng thanh toán trực tuyến. 

Thanh toán trực tuyến là một phương thức thanh toán không dùng tiền mặt và được thực hiện hoàn toàn thông qua internet

1.2. Lợi ích của thanh toán trực tuyến

So với các phương thức thanh toán truyền thống thì thanh toán trực tuyến giúp mang đến nhiều lợi ích thiết thực hơn cho khách hàng, bao gồm:

1.2.1. Nhanh chóng, tiện dụng, tiết kiệm thời gian

Kể từ khi hình thức thanh toán trực tuyến ra đời, khách hàng không còn phải đến trực tiếp các điểm mua sắm sản phẩm, dịch vụ để thanh toán mà có thể ngồi tại nhà và thực hiện thanh toán thông qua các thiết bị di động/máy tính có kết nối internet. Nhờ đó, việc thanh toán và hoàn tất giao dịch mua sắm cũng trở nên nhanh chóng và dễ dàng hơn, đồng thời tiết kiệm thời gian đáng kể cho người tiêu dùng Việt.

1.2.2. Dễ dàng kiểm soát tài chính

Khi thực hiện giao dịch thông qua các công cụ thanh toán trực tuyến, khách hàng có thể dễ dàng theo dõi và kiểm soát chi tiêu mọi lúc mọi nơi thông qua lịch sử giao dịch. Từ đó, họ có thể hoàn toàn cân nhắc và đưa ra những quyết định mua sắm phù hợp với điều kiện tài chính của bản thân.

Thanh toán trực tuyến giúp bạn có thể kiểm soát tài chính dễ dàng hơn thông qua các lịch sử giao dịch

1.2.3. Chuyên nghiệp hơn trong kinh doanh

Hiện nay, thanh toán trực tuyến đang dần trở thành một xu hướng quen thuộc của người tiêu dùng Việt, đặc biệt là khi các nền tảng thương mại điện tử đang phát triển với tốc độ chóng mặt. Điều đó cũng khiến cho nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán trực tuyến thông qua môi trường internet ngày càng tăng cao. 

Do vậy, những doanh nghiệp hay hộ kinh doanh hiện không áp dụng hình thức thanh toán trực tuyến sẽ gặp nhiều bất lợi, thậm chí trở nên lỗi thời và không chuyên nghiệp trong mắt khách hàng. Không những thế, họ còn có nguy cơ bị đào thải và không còn đủ sức để cạnh tranh với các sàn thương mại điện tử, nơi cung cấp đa dạng các hình thức thanh toán khác nhau cho người mua hàng. 

Vậy nên việc ứng dụng phương thức thanh toán online trong kinh doanh chính là cách để giúp doanh nghiệp tăng lợi thế cạnh tranh và thể hiện sự chuyên nghiệp hơn trong mắt người tiêu dùng. 

1.2.4. Hạn chế rủi ro hơn dùng tiền mặt

Rủi ro trong quá trình thanh toán luôn là điều mà người tiêu dùng quan tâm, dù là khi dùng tiền mặt hay thanh toán trực tuyến. Rõ ràng với phương thức thanh toán trực tuyến, khách hàng sẽ an tâm hơn khi giao dịch, đồng thời hạn chế tối đa các rủi ro có thể xảy ra như thiếu tiền, quên ví, mất ví, thất thoát tiền…

Bên cạnh đó, phương thức thanh toán trực tuyến còn có tính bảo mật rất cao. Mọi giao dịch thanh toán đều phải tuân theo các tiêu chuẩn bảo mật nhất định như mật khẩu, mã OTP… minh bạch và rõ ràng.

Xem thêm: Có nên thanh toán online bằng thẻ tín dụng và những lưu ý cần biết

1.3. Các hình thức thanh toán trực tuyến

Hiện nay, có rất nhiều hình thức thanh toán trực tuyến khác nhau và tại Việt Nam, phổ biến nhất sẽ là 7 hình thức thanh toán sau đây:

1.3.1. Thanh toán qua Internet Banking 

Đây là một hình thức thanh toán trực tuyến của ngân hàng, cho phép người đăng ký sử dụng có thể thực hiện các giao dịch và thanh toán mọi hóa đơn sản phẩm/dịch vụ nhanh chóng mà không cần đến trực tiếp ngân hàng. 

Để làm được điều đó, bạn cần dùng các thiết bị điện tử có kết nối internet như máy tính bàn, laptop, máy tính bảng, điện thoại… và truy cập vào trình duyệt website Internet Banking của ngân hàng đang sử dụng. Đồng thời, phải đảm bảo được số dư trong tài khoản đủ để thực hiện giao dịch thanh toán.

1.3.2. Thanh toán qua Mobile Banking 

Tương tự như Internet Banking, Mobile Banking cũng là một dịch vụ thanh toán điện tử được cung cấp bởi các ngân hàng. Thông qua dịch vụ này, khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các thao tác mua sắm hay thanh toán từ xa trên các website thương mại điện tử hay bán hàng.

Theo đó, bạn chỉ cần tải phần mềm của ngân hàng mình dùng về điện thoại di động hoặc máy tính bảng có kết nối mạng internet là sẽ có thể thực hiện được ngay các thao tác giao dịch như mong muốn.

Mobile Banking là dịch vụ thanh toán điện tử của ngân hàng

1.3.3. Thanh toán trực tuyến qua ví điện tử 

Những năm gần đây tại Việt Nam, sự ra mắt của hàng loạt loại thương hiệu ví điện tử khác nhau như Momo, ZaloPay, VNPay, Payoo, ViMo… đã giúp cho hình thức thanh toán này dần trở thành một xu thế mới trong giao dịch thương mại điện tử. 

Để có thể thực hiện thanh toán bằng phương thức này, khách hàng bắt buộc phải tải ứng dụng ví điện tử về điện thoại và liên kết ví với tài khoản ngân hàng của mình. Sau đó, chuyển tiền từ tài khoản sang ví điện tử và bắt đầu thực hiện giao dịch tương tự như các công cụ thanh toán trực tuyến khác.

Hiện có hơn 20 ví điện tử đã được cấp phép hoạt động tại Việt Nam

1.3.4. Thanh toán trực tuyến qua thẻ 

Hầu hết các ngân hàng có mặt tại Việt Nam hiện nay đều cung cấp hình thức thanh toán này cho khách hàng. Trong đó hai dòng thẻ phổ biến có áp dụng tính năng thanh toán online là thẻ ghi nợ nội địa (thẻ ATM) và thẻ tín dụng (thẻ Visa). 

So với các hình thức thanh toán trực tuyến khác, thanh toán qua thẻ phổ biến hơn rất nhiều và thường được người tiêu dùng ưu tiên lựa chọn khi thực hiện các giao dịch thanh toán thương mại điện tử.

1.3.5. Thanh toán bằng séc trực tuyến 

Séc thanh toán hay séc điện tử là một loại chứng từ thanh toán giúp khách hàng có thể dễ dàng thanh toán mọi hóa đơn thông qua internet thay vì phải sử dụng séc giấy (paper check) như trước đây. Cụ thể, chủ sở hữu của tấm séc sẽ phải chuyển séc điện tử đến ngân hàng của mình và ngân hàng sẽ kiểm tra tính hợp lệ của tờ séc.

Sau đó, ngân hàng mới thực hiện chuyển tiền từ tài khoản của người viết séc đến tài khoản của người bán hay người cần được thanh toán. Sự ra đời của hình thức séc điện tử đã góp phần giảm đáng kể chi phí để in và lưu thông séc bằng giấy.

Séc điện tử là một hình thức thanh toán trực tuyến còn khá mới lạ tại Việt Nam

1.3.6. Thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng

Chuyển khoản ngân hàng là một phương thức thanh toán đơn giản và mang tính phổ thông cao bởi sự tiện lợi và nhanh chóng. Hiện nay, có rất nhiều cách để thực hiện chuyển khoản ngân hàng, bao gồm: nộp tiền trực tiếp tại quầy giao dịch, chuyển qua cây ATM hoặc sử dụng các dịch vụ trung gian như Internet Banking/Mobile Banking… Người nhận và người chuyển không nhất thiết phải sử dụng cùng một ngân hàng mà có thể khác ngân hàng với nhau. 

1.3.7. Thanh toán qua cổng thanh toán điện tử

Đây là một hệ thống phần mềm trung gian có nhiệm vụ giúp kết nối và hỗ trợ xử lý các giao dịch thanh toán phát sinh trên các website eCommerce. Nhờ đó, giúp cho các giao dịch thương mại điện tử được thực hiện một cách nhanh chóng và dễ dàng hơn. Tại Việt Nam, PayPal hiện là cổng thanh toán trực tuyến phổ biến nhất với hơn 300 triệu tài khoản thanh toán đang hoạt động.

Cổng thanh toán điện tử là đơn vị trung gian giúp kết nối người bán với người mua và ngân hàng thanh toán

2. Internet Banking là gì?

Internet Banking là một hình thức của thanh toán trực tuyến, ra đời từ những năm 1980 và ngày càng mở rộng phát triển cho đến ngày nay.

2.1. Định nghĩa

Internet Banking hay Online Banking là một loại dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép khách hàng có thể thực hiện mọi giao dịch ngân hàng một cách nhanh chóng và dễ dàng thông qua các thiết bị điện tử có kết nối với mạng internet như máy tính bàn, laptop, máy tính bảng, điện thoại mà không cần phải đến quầy giao dịch. Như vậy có thể thấy, Internet Banking thực chất cũng là một hình thức của thanh toán trực tuyến và được thực hiện hoàn toàn thông qua môi trường internet.

Internet Banking chỉ khác với Mobile Banking ở chỗ: Nếu với Mobile Banking, bạn phải tải ứng dụng của ngân hàng về điện thoại/máy tính bảng; thì ở Internet Banking, bạn chỉ cần truy cập vào trình duyệt website Internet Banking của ngân hàng là có thể thực hiện thanh toán trực tuyến.    

Internet Banking là một hình thức của thanh toán trực tuyến, khác với Mobile Banking 

2.2. Lợi ích của Internet Banking

Đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking giúp mang đến nhiều lợi ích khác nhau cho khách hàng như:

• Kiểm soát tài chính: Thông qua dịch vụ Internet Banking, khách hàng không cần phải đến trực tiếp ngân hàng nhưng vẫn có thể dễ dàng truy vấn số dư tài khoản hay kiểm tra số dư và giao dịch phát sinh trong thời gian gần đây một cách nhanh chóng.

• Chuyển tiền: Đây là một trong những lợi ích chính của loại hình dịch vụ này. Trên Internet Banking, khách hàng có thể đặt lệnh chuyển tiền cho người thân, bạn bè có cùng hệ thống ngân hàng hoặc khác ngân hàng thông qua tên và số tài khoản.

• Thanh toán các hóa đơn trực tuyến: Dịch vụ Internet Banking giúp cho người dùng dễ dàng thanh toán các hóa đơn điện tử, nạp tiền điện thoại hay đóng tiền điện, nước online nhanh chóng, dễ dàng. 

• Nộp các khoản thuế trực tuyến: Hiện nay, nhiều ngân hàng đã triển khai dịch vụ nộp thuế trực tuyến thông qua hệ thống Internet Banking. Khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ có thể nhanh chóng nộp các khoản thuế, phí, lệ phí và các khoản thu ngân sách khác cho Nhà nước thông qua tài khoản ngân hàng cá nhân.

• Gửi tiết kiệm trực tuyến: Gửi tiết kiệm trực tuyến thông qua Internet Banking không chỉ giúp cho khách hàng tiết kiệm thời gian chờ đợi thủ tục mà còn được hưởng mức lãi suất cao hơn từ 0,3 – 0,7% so với gửi trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng (Mức lãi suất này thay đổi theo từng thời kỳ và từng ngân hàng).

• Ngoài ra, dịch vụ ngân hàng trực tuyến Internet Banking còn cung cấp thêm một số tiện ích khác như biểu phí, tỷ giá, lãi suất… cho khách hàng. 

Thông qua Internet Banking, bạn có thể gửi tiết kiệm online mà không cần đến trực tiếp ngân hàng

3. Thanh toán trực tuyến khác Internet Banking ở đâu?

Mặc dù thanh toán trực tuyến và Internet Banking đều là những hình thức thanh toán online thông qua internet, tuy nhiên hai dịch vụ này vẫn sở hữu những điểm riêng khác biệt. Dưới đây sẽ là bảng phân biệt giữa Internet Banking và thanh toán trực tuyến:

Tiêu chí 

Internet Banking

Thanh toán trực tuyến

Bản chất

Là 1 hình thức của thanh toán trực tuyến.

Là hình thức thanh toán không dùng tiền mặt và được thực hiện thông qua môi trường internet.

Phương tiện hoạt động

Website

Website, ứng dụng trên điện thoại di động, ví điện tử, cổng thanh toán điện tử…

Thiết bị sử dụng

Điện thoại thông minh, laptop, máy tính bảng…

Điện thoại thông minh, laptop, máy tính bảng và các nền tảng kỹ thuật số khác.

Cách thức đăng nhập

Truy cập vào địa chỉ trình duyệt website Internet Banking, đăng nhập và thực hiện giao dịch. 

– Với Mobile Banking: Tải ứng dụng Mobile Banking về điện thoại, sau đó đăng nhập và sử dụng dịch vụ. 

– Với ví điện tử: Tải ứng dụng ví điện tử về điện thoại và liên kết ví với tài khoản ngân hàng. Sau đó, chuyển tiền từ tài khoản sang ví điện tử và giao dịch. 

– Với thanh toán qua thẻ ATM/thẻ Visa: Truy cập Website/Ứng dụng của nhà cung cấp hàng hóa, dịch vụ (Ví dụ Shopee/Lazada/Tiki) và lựa chọn hàng hóa, dịch vụ có nhu cầu. Lựa chọn hình thức thanh toán trực tuyến là qua thẻ ATM hoặc thẻ Visa rồi giao dịch. 

Tiện ích

– Chuyển tiền

– Truy vấn số dư

– Thanh toán hóa đơn điện tử

– Gửi tiết kiệm

– Nộp thuế

– Thanh toán hóa đơn điện tử

– Trao đổi, mua bán online

– Đặt trước các dịch vụ giải trí (book vé xem phim, vé trò chơi…)

– Dịch vụ đặt chỗ, đặt phòng

Dù sử dụng thanh toán trực tuyến hay internet banking thì các giao dịch online đều tiềm ẩn những nguy hiểm nhất định. Mời bạn tham khảo bài viết các rủi ro có thể gặp khi thanh toán trực tuyến để hiểu rõ hơn và nắm được cách phòng ngừa.

4. Hướng dẫn sử dụng SeANet (Internet Banking) để thanh toán trực tuyến 

SeANet là dịch vụ Internet Banking do Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) cung cấp, cho phép khách hàng truy cập và thực hiện các giao dịch thanh toán trực tuyến thông qua trình duyệt trên máy tính/laptop với độ bảo mật cao. 

Để mang lại hiệu quả tối ưu cho khách hàng, SeABank đã thực hiện nâng cấp SeANet lên phiên bản mới với nhiều cải tiến vượt trội cùng nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn. Chẳng hạn như: miễn phí sử dụng dịch vụ, phí chuyển tiền, phí thay đổi thông tin dịch vụ trong 3 tháng đầu tiên cho khách hàng mới đăng ký sử dụng dịch vụ SeANet hay áp dụng mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng gửi tiết kiệm trực tuyến thông qua SeANet (cao hơn 0,5%/năm so với gửi tiết kiệm tại quầy). 

Ngoài ra, SeABank còn tặng ngay 100.000 đồng cho 500 khách hàng đầu tiên tham gia trải nghiệm dịch vụ SeANet phiên bản mới thông qua các giao dịch như: Nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn, chuyển tiền ngoài hệ thống…

Khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ SeANet phiên bản mới sẽ được miễn phí sử dụng dịch vụ, phí chuyển tiền trong 3 tháng đầu tiên

Để trải nghiệm dịch vụ SeANet thanh toán trực tuyến, khách hàng có thể áp dụng theo các bước sau đây:

Bước 1: Đăng nhập vào đường link: https://seanet.vn/canhan/ebank#/

Bước 2: Nhập các thông tin bao gồm: Tên đăng nhập, mật khẩu, mã xác nhận. Sau đó nhấn “Đăng nhập”.

Trong đó:

• Tên đăng nhập: Được cấp khi bạn đăng ký dịch vụ SeANet tại Quầy giao dịch.

• Mật khẩu: Được gửi tới số điện thoại di động mà bạn đăng ký với ngân hàng.

• Mã xác nhận: Hiển thị trên màn hình khi đăng nhập.

Thực hiện nhập đầy đủ thông tin như trong hình để đăng nhập vào tài khoản

Bước 3: Tại Trang chủ của SeANet, bạn nhấp chọn vào mục “Hóa đơn và nạp thẻ điện thoại” nằm ở menu bên trái. Sau đó chọn “Thanh toán hóa đơn ngay”.

Nhấp chọn mục Hóa đơn và nạp thẻ điện thoại ở menu bên trái để thực hiện thanh toán trực tuyến

Bước 4: Tại màn hình thanh toán hóa đơn, bạn nhập đầy đủ các thông tin bao gồm:

• Thông tin tài khoản gửi.

• Thông tin hóa đơn: dịch vụ, nhà cung cấp, số hóa đơn.

• Thông tin giao dịch: Số tiền, nội dung, ngày thực hiện.

Sau đó nhấn vào nút “Thực hiện” để chuyển sang màn hình OTP.

Bước 5: Kiểm tra lại toàn bộ nội dung giao dịch để xác nhận việc tạo lệnh thanh toán hóa đơn ngay. Nhấp vào nút “Thực hiện” để kết thúc quá trình thanh toán.

Người dùng nhấp vào nút “thực hiện” để hoàn tất giao dịch

Như vậy, bài viết trên đã giúp cho bạn đọc phân biệt được Internet Banking và thanh toán trực tuyến cũng như những lợi ích mà hai loại hình thanh toán này mang lại cho khách hàng. Khách hàng quan tâm tới các chương trình và sản phẩm dịch vụ của SeABank có thể liên hệ các điểm giao dịch gần nhất của SeABank trên toàn quốc, gọi Hotline 1900 555 587 hoặc truy cập website www.seabank.com.vn để biết thêm thông tin chi tiết và được tư vấn.