CEO VPBank: Công ty tài chính không đẩy người nghèo vào nợ nần – FE CREDIT

Về thu đòi nợ, có thể trong quá trình thực hiện, một số nhân viên của VPBank, FE Credit hay nhân viên của các công ty thu nợ do ngân hàng thuê không làm đúng chuẩn mực.

Cũng cần nói thêm rằng, “ xí nghiệp sản xuất ” tín dụng thanh toán của chúng tôi đang giải quyết và xử lý 4 triệu khoản vay với 7 triệu người mua, hoàn toàn có thể nói là lớn nhất thị trường. Với quy mô ấy, số lượng hàng trăm sai sót chỉ chiếm một tỷ suất rất nhỏ. Dẫu vậy, chúng tôi hiểu một khiếu nại cũng là quan trọng và chúng tôi cần tiếp thu, thanh tra rà soát, giảng dạy lại nội bộ để đưa tỷ suất sai sót này về thấp nhất hoàn toàn có thể .
Một thông tin khác là vài tháng trước, đội ngũ thu nợ của VPBank và FE Credit có sự trộn lẫn. Do tín dụng thanh toán tiêu dùng đang tăng trưởng mạnh, có thời gian đến 20-30 % nhân sự tịch thu nợ của FE Credit nhảy việc, còn VPBank có tiến trình hơn 100 trong tổng số gần 800 nhân viên cấp dưới tịch thu nợ xin nghỉ. Đến nay, về cơ bản VPBank đã xử lý xong yếu tố này. Dù trộn lẫn nhân sự, nhưng giá trị lớn nhất của ngân hàng nhà nước là tiến trình, mạng lưới hệ thống thì vẫn được giữ nguyên .
– Còn chuyện DeAura, một đối tác chiến lược dịch vụ làm đẹp của FE Credit bị “ tố ” ép người mua, có cả người thu nhập thấp, kém hiểu biết tín dụng thanh toán như lao công, đồng nát …, mua loại sản phẩm, đẩy họ vào cảnh nợ nần thì sao ?
– Ranh giới giữa ép buộc và thuyết phục hoàn toàn có thể mong manh, có những nhân viên cấp dưới mặc kệ toàn bộ để có được khoản vay. Nhưng tôi chứng minh và khẳng định, cho vay bằng mọi giá, ép buộc ai vay tiền, chưa khi nào là chủ trương, xu thế của VPBank .
Với DeAura, họ chỉ là một trong số hàng trăm đối tác chiến lược mà FE Credit phân phối dịch vụ tín dụng thanh toán. Phần lớn người mua DeAura mua mẫu sản phẩm qua gói vay FE Credit có nhu yếu làm đẹp thực sự, có thu nhập đủ chi trả. Tuy nhiên, vài trường hợp là do 1 số ít bộ phận của DeAura muốn bán được hàng mà làm sai quy trình tiến độ. VPBank cũng như FE Credit đã và đang có những kiểm soát và điều chỉnh để trấn áp ngặt nghèo hơn yếu tố này .
Dù vậy, cô lao công, đồng nát …, tôi nghĩ họ cũng là phụ nữ, đều có quyền làm đẹp. Vấn đề ở đây là cách tiếp cận người mua và cho vay ra sao cho hài hòa và hợp lý chứ không nên nói, người nghèo thì không được vay tín dụng thanh toán .
– Ông vừa nhắc tới một phân khúc người mua mà nhiều nhà băng thường tránh mặt, những người nghèo – thu nhập thấp. Ông nghĩ sao về nhóm người mua này ?

– Cần đặt vấn đề ngược lại, nếu tổ chức tín dụng không cho họ vay thì ai sẽ cho vay, là tín dụng đen chăng?

Tôi cho rằng những công ty kinh tế tài chính tiêu dùng đang chịu tiếng oan khi những ý nghĩa tích cực và góp phần với kích thích tiêu dùng cho nền kinh tế tài chính bị lu mờ bởi 1 số ít mặt trái. Rất dễ nhìn thấy những mặt trái, như góc nhìn người dân mang nợ nhiều hơn. Nhưng mặt tích cực là tránh tín dụng thanh toán đen, đưa hoạt động giải trí thanh toán giao dịch dân sự vào khuôn khổ quản trị và giúp họ tiếp cận những điều mà nếu không được tương hỗ tín dụng thanh toán sẽ khó được hưởng .
Đi làm đẹp cũng là nhu yếu, tại sao lại nghĩ đó chỉ dành cho người giàu ? Vấn đề là việc cho vay phải thận trọng hơn, phải có nghĩa vụ và trách nhiệm thông tin cho người đi vay ý thức được về khoản vay và năng lực trả nợ .
– FE Credit trong những năm qua đã góp nửa lệch giá và doanh thu cho VPBank, nói cách khác, VPBank quá nhờ vào vào công ty này. Vậy nếu không có “ con gà đẻ trứng vàng ” ấy, VPBank sẽ ra làm sao ?
– FE Credit là một động lực tăng trưởng được VPBank tiến hành trong 7 năm qua trước khi đem lại tác dụng như hiện tại nhưng nó không phải động lực duy nhất. Giá trị của VPBank nằm ở tổng thể và toàn diện toàn ngân hàng nhà nước. Công ty kinh tế tài chính tiêu dùng không hề tăng trưởng nếu không có uy tín sẵn có của VPBank, nguồn vốn khởi đầu, cũng như cơ sở người mua nền tảng. Vì vậy không hề nói VPBank chỉ có FE Credit .
Năm 2017, FE Credit góp nửa lệch giá và doanh thu cho VPBank, nhưng nếu vô hiệu công ty kinh tế tài chính, VPBank vẫn đứng Top 3 ngân hàng nhà nước thương mại CP. VPBank – ngân hàng nhà nước mẹ cũng giữ thị trường trong nhóm đứng vị trí số 1 phân khúc cho vay mua nhà, vay mua xe ôtô. Năm 2017, VPBank cũng là đứng thứ ba về thu phí bảo hiểm và là ngân hàng nhà nước phát hành thẻ tín dụng thanh toán đứng đầu. Nếu nói một cách hình tượng hóa, tách riêng FE Credit thì thực tiễn VPBank đang có hai ngân hàng nhà nước. Trong quý I / 2018, lệch giá của FE Credit và VPBank đều giao động 4.000 tỷ đồng .
– Vậy còn kế hoạch “ buông ” FE Credit thì sao thưa ông, nhất là khi có đánh giá và nhận định cho rằng nó đã bớt “ đẻ trứng vàng ”, dư nợ tăng chững lại ?
– Nhiều người nhắc tới việc kinh tế tài chính tiêu dùng đã ở quy trình tiến độ đỉnh điểm nhưng tôi thấy dư địa tăng trưởng vẫn còn rất nhiều. Ít nhất 3 đến 5 năm tới, thị trường này sẽ còn đi lên .

Khảo sát ở nhiều thị trường lớn cho thấy sự bùng nổ của tài chính tiêu dùng sẽ diễn ra đến khi GDP trên đầu người đạt 3.000-4.000 USD. Sau khi đạt đến ngưỡng này mới rơi vào trạng thái “quá tải”.

Tuy nhiên những ngân hàng nhà nước hiện đã học được nhiều điều từ quá khứ, từ tình hình tăng trưởng tín dụng thanh toán tiêu dùng tại những vương quốc lớn. Không nói mình hoàn toàn có thể tránh được hết rủi ro đáng tiếc, nhưng tôi nghĩ hoàn toàn có thể vừa làm, vừa học .
FE Credit đang ngày càng trở nên độc lập hơn, cỗ máy hoạt động giải trí với quy mô riêng, tự kêu gọi vốn từ thị trường quốc tế trải qua chứng từ tiền gửi. VPBank hoàn toàn có thể đưa FE Credit thành công ty đại chúng, cổ phần hóa với sự tham gia của nhà đầu tư trong và ngoài nước .

NGUỒN BÀI VIẾT: VNExpress của tác giả Minh Sơn – Thanh Lan

Source: https://laodongdongnai.vn
Category: Doanh Nghiệp