Vay vốn doanh nghiệp | Thủ tục & Hồ sơ như thế nào?

Doanh nghiệp (DN) của bạn đang loay hoay tìm nguồn vốn? Bạn không biết vay vốn thì cần những thủ tục, hồ sơ như thế nào? Cùng tìm hiểu ngay trong bài viết về vay vốn doanh nghiệp ngay sau đây!

Nguồn vốn là một trong những vấn đề mà chủ doanh nghiệp luôn phải đối đầu và tìm cách giải quyết, nhất là với những doanh nghiệp vừa và nhỏ. Vay vốn ngân hàng hay các tổ chức tài chính là một trong những cách phổ biến khi DN muốn gia tăng nguồn vốn. Trong đó, có 2 loại hình vay gồm vay thế chấp và vay tín chấp.

Vay vốn doanh nghiệp – Vay thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay mà DN cần phải có tài sản để thế chấp. Tổ chức tài chính sẽ đánh giá, định giá và cho vay dựa trên tài sản đó.

Điều kiện vay vốn thế chấp ngân hàng cho doanh nghiệp

Dưới đây là những điều kiện cơ bản mà mỗi DN cần phải có khi vay vốn thế chấp. Tùy vào từng ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau mà sẽ có một số điều kiện khác nhau.

• Người đại diện vay vốn phải có đủ năng lực pháp luật dân sự và các hành vi dân sự.
• Mục đích sử dụng nguồn vốn phải chính đáng, minh bạch, rõ ràng.
• DN có tình hình tài chính ổn định, không quá yếu kém, đủ khả năng chi trả cả gốc lẫn lãi trong thời gian quy định.
• DN đang có dự án đầu tư kinh doanh khả thi đồng thời có kế hoạch trả nợ thực tế.
• DN phải đảm bảo tài sản của mình phù hợp với quy định của pháp luật Việt Nam

Hồ sơ vay vốn thế chấp doanh nghiệp gồm những gì?

Hồ sơ pháp lý gồm:

• Giấy phép thành lập/Giấy đăng ký kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đầu tư
• Điều lệ công ty
• Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có)
• CMND/CCCD hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người đại diện đứng ra vay vốn
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế

Báo cáo tài chính của doanh nghiệp (2 năm gần nhất):

• Báo cáo tài chính
• Hợp đồng mua hàng, bán hàng
• Hợp đồng sử dụng lao động (nếu có)

Phương án vay vốn:

• Phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ
• Kế hoạch trả nợ

Tài sản đảm bảo:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất,…
• Tài sản hữu hình: Hóa đơn, hợp đồng mua bán của máy móc, thiết bị, phương tiện di chuyển, hành hóa…
• Các loại giấy tờ có giá: giấy chứng nhận góp vốn, trái phiếu, cổ phiếu…

Vay vốn doanh nghiệp – Vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức cho vay mà không cần tài sản thế chấp. Tổ chức tín dụng hay ngân hàng sẽ đánh giá và cho vay dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.

Điều kiện vay tín chấp doanh nghiệp

• DN được thành lập hợp pháp tại Việt Nam
• DN hoạt động trong vòng 3 năm và có doanh thu hàng năm tối thiểu 2 tỷ VNĐ
• Mục đích vay chính đáng, minh bạch, rõ ràng

Hồ sơ vay tín chấp doanh nghiệp

• CMND/CCCD và sổ hộ khẩu của chủ doanh nghiệp
• Các giấy tờ chứng minh được khả năng trả nợ
• Giấy phép hoạt động kinh doanh
• Điều lệ doanh nghiệp
• Các giấy tờ chứng minh DN hoạt động thực tế

Nên chọn gì giữa vay tín chấp hay vay thế chấp, bạn có thể tham khảo trong bài viết sau đây.

Nếu bạn vẫn đang phân vân không biết nên chọn loại hình nào, hay không biết nên chuẩn bị hồ sơ như thế nào, vay vốn ra sao, hãy đến ngay với SKC để được tư vấn kỹ càng nhất.

Với đội ngũ chuyên gia lành nghề, nhiệt tình và chuyên nghiệp, sẽ giải đáp và tư vấn nhanh chóng, chính xác nhất.