Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng ” ĐƠN GIẢN”

Vay vốn ngân hàng hiện nay không còn quá xa lạ đối với cá nhân, doanh nghiệp. Các khoản vay sẽ hỗ trợ về vốn một cách nhanh chóng, cho phép các doanh nghiệp vừa và nhỏ tiết kiệm thời gian, tiếp cận nhiều cơ hội mới và phát huy lợi thế cạnh tranh trên thị trường. Nếu doanh nghiệp bạn đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng, hãy cùng Luật Hồng Phúc tìm hiểu bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn về điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng cũng như hồ sơ cần chuẩn bị và những lưu ý khi doanh nghiệp vay vốn ngân hàng nhé!

Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng

Việc đầu tiên và không kém phần quan trọng khi đăng ký vay vốn, là doanh nghiệp phải hiểu rõ về mục đích cho khoản vay đang mong muốn.  Tùy nhu cầu của doanh nghiệp, tất cả mục đích vay vốn cần được liệt kê rõ ràng, chi tiết ví dụ như cần vốn để thu mua tài sản cố định, hay mở rộng kinh doanh, hoặc đơn giản để giải quyết vấn đề thu mua nguyên vật liệu và sản xuất hàng hóa.

Theo đó doanh nghiệp cần chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh chi tiết kèm theo những giấy tờ liên quan, chiến lược tăng trưởng hay kế hoạch phát triển doanh nghiệp cụ thể sẽ giúp chứng minh cho ngân hàng hiểu rõ mục đích vay vốn của doanh nghiệp.

Một trong những điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng gồm:

• Người đại diện vay tiền phải có đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.
• Mục đích sử dụng vay vốn phải là mục đích chính đáng, minh bạch, rõ ràng.
• Doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, không quá yếu kém, đủ khả năng để chi trả khoản nợ cả gốc và lãi.
• Doanh nghiệp đang có dự án đầu tư kinh doanh khả thi kèm theo kế hoạch trả nợ, kế hoạch này phải có tính thực tế, khả thi.
• Doanh nghiệp phải đảm bảo tài sản của mình phù hợp với các quy định của pháp luật.

Hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp

Một trong những điều đầu tiên mà các ngân hàng xem xét là uy tín của người đi vay và người bảo lãnh hoặc theo dõi lịch sử thanh toán các khoản nợ. Việc chuẩn bị hồ sơ vay vốn hoàn chỉnh là yêu cầu bắt buộc đối với mọi doanh nghiệp. Nhìn chung danh mục hồ sơ vay vốn doanh nghiệp tại ngân hàng đều giống nhau, các loại giấy tờ chi tiết yêu cầu không có sự khác biệt. Doanh nghiệp chỉ cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn như sau:

Hồ sơ pháp lý để vay vốn ngân hàng 

• Giấy phép thành lập công ty hoặc giấy đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận đầu tư.
• Điều lệ công ty.
• Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có).
• CMND, CCCD hoặc Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu của người đại diện công ty đứng ra vay vốn (Photo).
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế.

Báo cáo tài chính của công ty

Một báo cáo thông tin tín dụng thường bao gồm các nội dung như sau:

• Báo cáo tài chính của doanh nghiệp (ít nhất 02 năm gần nhất):
• Hợp đồng mua hàng, bán hàng…
• Hợp đồng sử dụng lao động (nếu có).

 Phương án vay vốn ngân hàng

• Phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.
• Kế hoạch trả nợ ngân hàng.

Tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định

• Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất.
• Ôtô, Máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển, hàng hoá: Hoá đơn, hợp đồng mua bán.
• Các chứng từ có giá: giấy chứng nhận góp vốn, cổ phiếu, trái phiếu…

Các hình thức vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp

Hiện nay, các ngân hàng trong và ngoài nước có khá nhiều hình thức cho vay vốn. Các hình thức phổ biến như: vay tín chấp, vay thấu chi, vay thế chấp, vay trả góp… Tùy theo mục đích sử dụng bạn sẽ chọn hình thức vay nào phù hợp với bản thân mình. Hãy cùng nhau điểm sơ qua các hình thức vay phổ biến hiện nay nhé:

Vay tín chấp:

Là hình thức người đại diện hợp pháp của doanh nghiệp dùng uy tín của mình và sự tín nhiệm của ngân hàng để vay vốn mà không cần thế chấp tài sản. Đây là một hình thức khá quen thuộc đối với những doanh nghiệp đã hoạt động kinh doanh lâu năm.

Khi vay tín chấp, doanh nghiệp phải trình bày rõ ràng, chi tiết mục đích sử dụng vốn vay vào các khoản nào.

Ví dụ như: dùng để đầu tư máy móc, trang thiết bị; nâng cấp hệ thống nhà xưởng; mua tài sản, nguyên vật liệu đáp ứng nhu cầu sản xuất; tái đầu tư, đầu tư dự án mới…

Kèm theo việc trình bày mục đích vay là bản kế hoạch dự toán các chi phí, lợi nhuận và kế hoạch hoàn trả gói vay. Nếu doanh nghiệp sử dụng sai mục đích vay ban đầu thì ngân hàng có quyền ngưng cung cấp vốn vay tín chấp.

Vay thấu chi:

Là hình thức cho vay mà tại đó doanh nghiệp có thể chi vượt số dư thực tế trên tài khoản tiền gửi trong thời gian ngắn (dưới 12 tháng). Đây là giải pháp tín dụng đáp ứng nhu cầu vốn đột xuất để tận dụng cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp mà không cần phải thực hiện hồ sơ vay vốn thông thường. Doanh nghiệp vay thấu chi có đặc điểm như sau:

• Thấu chi qua tài khoản của doanh nghiệp. Doanh nghiệp có thể chi vượt số tiền thực có trên tài khoản tiền gửi ngay cả khi tài khoản đã hết số dư.
• Mức lãi suất vay thấu chi thường cao hơn so với mức thông thường khoảng 1.5 lần

Vay thế chấp:

Đối tường ngân hàng có vay chủ yếu là các doanh nghiệp, có sự đảm bảo tài sản bằng hình thức thế chấp như nhà máy, giấy phép kinh doanh, tài sản cố định… Ngân hàng sẽ giữ lại các loại giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, còn quyền sở hữu vẫn thuộc về doanh nghiệp.

Nếu như doanh nghiệp không có khả năng trả nợ thì buộc doanh nghiệp đó phải chuyển giao tài sản cũng như quyền sở hữu tài sản thế chấp đó cho ngân hàng để tiến hành việc thanh lý trừ nợ.

Có 3 cách vay vốn thế chấp ngân hàng của doanh nghiệp:

• Cho vay bổ sung vốn lưu động
• Cho vay theo dự án đầu tư
• Cho vay thanh toán.

Vay trả góp:

Là hình thức cho vay mà tiền lãi và gốc mỗi tháng bằng nhau. Tùy thuộc nhu cầu cũng như khả năng trả nợ của mỗi khách hàng mà có thời hạn cũng như hạn mức trả vay khác nhau.
Một số lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp.

Một số lưu ý khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp

Trước khi tiến hành ký kết làm hồ sơ vay vốn ngân hàng cho công ty, doanh nghiệp cần lưu ý một số điều sau:

• Xác định rõ điều kiện và nhu cầu thực tế của doanh nghiệp

Doanh nghiệp cần căn cứ vào doanh số, doanh thu hàng tháng, hàng năm của doanh nghiệp để xác định số tiền vay cho hợp lí. Doanh nghiệp chắc chắn đảm bảo được khả năng trả nợ cho ngân hàng theo như đúng dự kiến.

Xác định vốn vay cho doanh nghiệp của mình làm sao thật cân đối. Tránh vay quá nhiều gây tồn dư vốn không sử dụng đến mà vẫn phải chịu lãi từ ngân hàng.

• Lãi suất cho vay

Doanh nghiệp cần chú ý tới thời hạn thay đổi lãi suất.

Mỗi ngân hàng sẽ áp mức lãi suất riêng đối với doanh nghiệp muốn làm hồ sơ vay vốn cho công ty. Tuy nhiên sự chênh lệch giữa các ngân hàng này cũng không đáng kể. Khi tiến hành vay vốn, ngân hàng sẽ áp lãi suất khác nhau theo khoảng thời gian khác nhau. Càng vay thời hạn dài, lãi suất càng cao.

• Chọn ngân hàng và dịch vụ

Hiện nay, mức lãi suất giữa các ngân hàng không quá chênh lệch. Công ty vay vốn ngân hàng nên lựa chọn ngân hàng có dịch vụ tốt. Nên chọn ngân hàng thường xuyên có chương trình khuyến mãi. Thái độ phục vụ của giao dịch viên nhiệt tình, dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt …

Như vây, điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng không quá khó, mọi ngân hàng đều có chính sách hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp, kinh doanh cho các doanh nghiệp/cá nhân có thể tiếp cận được nguồn vốn một cách tốt nhất. Quan trọng hơn cả, chủ doanh nghiệp cần phải hiểu rõ các quy trình đăng ký khoản vay của ngân hàng, để từ đó có sự chuẩn bị thật kĩ lưỡng khi tìm kiếm các nguồn hỗ trợ tài chính và gia tăng cơ hội thành công.

Những thông tin mà quý khách hàng có thể tìm hiểu dưới đây:

• Doanh nghiệp tư nhân vay vốn ngân hàng
• Quy trình vay vốn của doanh nghiệp
• Các hình thức vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp ?
• Nguồn vốn hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ
• Hay vốn ngân hàng để kinh doanh
• Vay vốn ngân hàng cần điều kiện gì ?
• Vay vốn ngân hàng cần những điều kiện gì ?
• Hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn mùa dịc

Để hiểu rõ và nắm rõ được những mẹo, cách thức vay vốn ngân hàng cho công ty 1 cách nhanh và thuận lợi, quý khách hãy liện hệ ngay với Luật Hồng Phúc để được tư vấn chi tiết hơn nhé.

Câu hỏi thường gặp

1. Chi nhánh công ty có được vay vốn ngân hàng ?

   Theo quy định chủ thể có thể thực hiện vay vốn bao gồm cá nhân và pháp nhân

   Đối với cá nhân phải có năng lực hành vi dân sự.

   Đối vơi pháp nhân phải có tư cách pháp nhân.

   Riêng đối với chi nhánh công ty chỉ là đơn vị phụ thuộc của doanh nghiệp. Do đó chi nhánh công ty không có tư cách pháp nhân, không độc lập về tài sản và bắt buộc phải nhân danh doanh nghiệp thực hiện các quan hệ pháp luật.

   Vậy, chi nhánh của công ty không thể đứng ra vay vốn ngân hàng được.

2. Điều kiện vay vốn gồm những nội dung nào ?

   • Người đại diện có đủ năng lực pháp luật, hành vi dân sự.
   • Mục đích chính đáng, minh bạch, rõ ràng.
   • Có tài chính lành mạnh, đủ khả năng trả khoản nợ gồm gốc và lãi.
   • Có dự án đầu tư kinh doanh khả thi
   • Kế hoạch trả nợ rõ ràng, thực tế và khả thi
   • Phải đảm bảo tài sản của mình phù hợp với pháp luật.