10 Ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp mới thành lập vay vốn tín chấp, thế chấp – InfoFinance.vn

Vấn đề của các doanh nghiệp mới thành lập đó chính là tài chính, cần vốn để giải quyết chi phí sản xuất, chi phí quản lý doanh nghiệp…trong thời gian đầu, nhưng không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận rủi ro cho các khoản vay doanh nghiệp với. Để  tìm được ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp mới thành lập vay vốn bạn nên dành ít thời gian tìm hiểu tại Infofinance.vn

Ưu điểm vay vốn doanh nghiệp tại ngân hàng 

Thường với một doanh nghiệp mới thành lập thì có thể là vốn được đầu tư, vốn tự thân và vốn vay ngân hàng nhưng đa số các công ty khởi nghiệp hiện nay đều dựa vào vốn 2 nguồn chính đó là vốn đầu tư nếu lĩnh vực sản phẩm của bạn có tiềm năng còn nếu không chủ doanh nghiệp buộc phải đi vay ngân hàng.

Vậy tại sao lại lựa chọn vay ngân hàng thay vì vay người thân hay vay các hình thức khác?

• Vay vốn ngân hàng có hạn mức lớn, với hạn mức lên đến cả tỷ đồng hoặc 500 triệu thì đây là con số không hề nhỏ mà không phải ai cũng có thể cho bạn vay.
• Kỳ hạn dài, kỳ hạn dài chính là lợi thế thứ 2, bởi với một công ty mới cần rất nhiều thời gian để phát triển và đem về lợi nhuận vậy nên kỳ hạn vay dài giúp công ty/ doanh nghiệp đó có nhiều thời gian để chuẩn bị.
• Lãi suất vay vốn doanh nghiệp thấp, trước hết với các sản phẩm vay vốn doanh nghiệp có tài sản thế chấp thì lãi suất sẽ thấp hơn nếu doanh nghiệp vay vốn tín chấp.
• Nguồn vốn uy tín, minh bạch: Điều quan trọng của nguồn vốn công ty đó là phải đảm bảo nguồn vốn rõ ràng, minh bạch để sau khi doanh nghiệp phát triển mạnh không bị vướng phải các vấn đề phi pháp về vốn ban đầu.
• Ngân hàng có sẵn chương trình chính sách để hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp, nên đây là cơ hội cho những công ty ban đầu không có nhà đầu tư hay không phải là công ty góp vốn.

Tuy nhiên cũng không quá ép buộc vào vấn đề vay vốn mà bạn có thể chọn cách tìm nhà đầu tư cho công ty, nhưng với hình thức huy động vốn từ nhà đầu tư đối với doanh nghiệp mới thành lập thật không dễ dàng gì.

Đặc biệt với các doanh nghiệp mới thành lập thì rất khó vay vốn bởi tỷ lệ rủi ro cao nên không đảm bảo là doanh nghiệp nào cũng có thể vay, nếu vay cũng chỉ ở hạn mức thấp mà thôi. Vậy nên nếu không chọn đúng ngân hàng vay vốn sẽ không bao giờ tìm được sản phẩm vay phù hợp.

Trước khi vay bạn nên tham khảo: Cách Vay Tiền Ngân Hàng cần gì, thủ tục, hồ sơ?

10 ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp mới thành lập vay vốn 

Dưới đây là một số ngân hàng hiện tại có gói hỗ trợ vay doanh nghiệp mới thành lập vay vốn:

 

Ngân hàng Agribank 

 Ngân hàng Agribank hiện là hệ thống ngân hàng có mặt trên toàn quốc nhất là các vùng đặc biệt khó khăn đều có mặt của ngân hàng này. Việc vay vốn của Agribank tuy không dễ dàng nhưng đây là số ít ngân hàng hỗ trợ vay vốn doanh nghiệp với lãi suất thấp hiện nay trên thị trường.

Hiện tại Agribank có nhiều khoản vay hỗ trợ cho doanh nghiệp bao gồm cả tín chấp lẫn thế chấp với mức lãi thấp hơn rất nhiều các ngân hàng khác:

• Cho vay hợp vốn
• Cho vay ưu đãi xuất khẩu
• Cho vay đầu tư cố định dự án sản xuất kinh doanh
• Cho vay theo hạn mức tín dụng
• Cho vay vốn ngắn hạn phục vụ mục đích hoạt động sản xuất kinh doanh

Lưu ý: Với các gói vốn của Agribank thì ưu tiên những doanh nghiệp thành lập nhưng hoạt động trong mảng nông – lâm – ngư nghiệp sẽ được ưu tiên và dễ vay vốn hơn.

 Ngân hàng Vietcombank 

 Tiếp đến là ngân hàng Vietcombank, đây là cái tên không thể bỏ qua nếu bạn muốn vay vốn doanh nghiệp mới thành lập. Thương hiệu Vietcombank hiện nay  là một trong những cái tên mà ai cũng biết đến đặc biệt là đối với các sản phẩm tài chính và phi tài chính ngân hàng. Và bạn cũng không nên bỏ qua gói vay vốn mà bên Vietcombank hiện nay hỗ trợ cho các doanh nghiệp mới thành lập.

Các sản phẩm vay vốn doanh nghiệp Vietcombank:

• Cho vay ngắn hạn
• Tài trợ vốn lưu động
• Tài trợ dự án
• Dịch vụ cho thuê tài chính

Với những sản phẩm này nếu bạn có nhu cầu vay tài chính thì hãy cân nhắn gói vốn ngắn hạn, nhưng nếu tự tin công ty doanh nghiệp của mình có tiềm năng trong phát triển có nhiều ưu điểm vượt bậc thì nên chọn tài trợ vốn lưu động hoặc tài trợ dự án của bên Vietcombank sẽ phù hợp hơn.

Ngân hàng BIDV 

Ngân hàng Phát triển và đầu tư  hay gọi tắt là BIDV là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc nhắm vào các công ty mới thành lập bởi sứ mệnh của ngân hàng đã được gắn vào cái tên của ngân hàng này. Việc hỗ trợ các doanh nghiệp mới thành lập vay vốn có lẽ là không ngân hàng nào tốt hơn ngân hàng này.

Hiện BIDV có các gói vay vốn hỗ trợ doanh nghiệp sau:

• Cho vay thường với hạn mức lên đến 85% dự án
• Cho vay đầu tư hạn mức lên đến 85%
• Cho vay thấu chi: Vay không cần tài sản đảm bảo

Hình thức vay thế chấp, tín chấp linh hoạt với mức lãi suất thấp, điều kiện đơn giản còn thủ tục thì nhanh chóng. Nếu bạn là công ty hoạt động trong mảng nhà hàng, ăn uống hay mỹ phẩm thì hãy cân nhắc đến ngân hàng này đầu tiên.

Ngân hàng VP Bank 

VP Bank được biết đến là ngân hàng TMCP có sức mạnh phát triển cực lớn đặc biệt là các gói sản phẩm vay vốn cá nhân, trong đó có công ty đòn bẩy FE Credit đang đứng đầu các gói vay tiêu dùng trên thị trường. Cũng đẩy mạnh hoạt động cho vay nên cũng không thể bỏ qua các gói vay vốn doanh nghiệp của VP Bank hiện nay được.

• Cho vay doanh nghiệp siêu nhỏ
• Cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ
• Cho vay doanh nghiệp phụ nữ làm chủ

Sản phẩm vay có mảng riêng biệt co doanh nghiệp SME vậy nên đây là cơ hội cho chính doanh nghiệp của bạn. Đặc biệt là nếu bạn là nữ làm chủ doanh nghiệp thì sẽ được ưu tiên vay nhanh hơn, vậy nên đừng lo lắng quy mô công ty lớn hay nhỏ đều sẽ được cung cấp các khoản vay phù hợp.

Hình thức vay đơn giản bao gồm cả tín chấp lẫn thế chấp đảm bảo mọi nhu cầu ,điều kiện đều được hỗ trợ nhanh nhất.

Ngân hàng hàng Techcombank 

Tín dụng doanh nghiệp Techcombank hiện nay có rất nhiều sản phẩm cho doanh nghiệp, nhìn chung thì các gói vay đều nhắm vào các doanh nghiệp lớn mảng viễn thông, xuất khẩu, dầu khí, điện…nhưng bật mí cho bạn một số gói dành cho doanh nghiệp mới thành lập ở Techcombank.

• Vay vốn siêu tốc
• Vay vốn lưu động theo món
• Vay vốn theo hạn mức tín dụng
• Vay vốn mua xe ô tô kinh doanh
• Vay vốn trung dài hạn theo dự án

Techcombank có đủ các gói vay theo tín chấp hay thế chấp, nhưng theo đánh giá thì những công ty mới thành lập thuộc nhóm ngành như kinh doanh oto, vận chuyển, công nghệ, chăn nuôi, vé máy bay, hàng tiêu dùng sẽ dễ dàng vay vốn hơn.

Ngân hàng TP bank 

Ngân hàng Tp bank tuy không có quy mô lớn như các ngân hàng khác nhưng bù lại lại hỗ trợ rất nhanh các gói vốn cho doanh nghiệp mới thành lập với hạn mức lớn lên đến 85% số tiền dự án.

Có thể nhắc đến các sản phẩm như :

• Cho vay mua ô tô đi lại và phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh
• Cho vay VNĐ lãi suất đặc biệt
• Tài trợ dự án trọn gói

Nhưng đối tượng như kinh doanh dịch vụ vận chuyển, xe dịch vụ hay hoạt động mảng xây dựng sẽ dễ dàng vay vốn cho doanh nghiệp của mình hơn các dịch vụ  khác.

Ngân hàng Vietinbank 

Vietinbank từ trước đến nay vẫn là ngân hàng có thươn hiệu mạnh, quy mô lớn nên nhiều người sẽ nghĩ các khoản vay vốn dành cho công ty doanh nghiệp sẽ không có. Đó chính là sai lầm khiến nhiều người không tìm được ngân hàng vay vốn cho doanh nghiệp của mình. Với Vietinbank không chỉ vay vốn hạn mức cao, lãi suất thấp mà còn hỗ trợ vay tín chấp lẫn thế chấp một cách linh hoạt.

Tiêu biểu với các gói sản phẩm:

• Cho vay hợp vốn
• Cho vay đầu tư dự án
• Cho vay vốn lưu động
• Cho vay vốn thấu chi
• Cho vay vốn kinh doanh với doanh nghiệp vi mô

Với ngân hàng Vietinbank khi vay để được thành công thì mọi người hãy chuẩn bị một bản phương án kinh doanh đầy tiềm năng, có tính khả thi cao là sẽ được xét duyệt và ưu tiên vay nhanh.

 Ngân hàng SHB 

Một trong những ngân hàng hỗ trợ cho doanh nghiệp mới thành lập không thể bỏ qua cái tên ngân hàng SHB. Tuy ngân hàng thương hiệu không mạnh, quy mô không lớn nhưng vẫn là điểm đến cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ mới thành lập. Lãi suất vay thấp, hạn mức vay cao, gói vay đa dạng phục vụ hầu hết các nhu cầu vốn của các doanh nghiệp.

Một số sản phẩm vay tiêu biểu:

• Thấu chi linh hoạt
• Tài trợ vốn cho doanh nghiệp kinh doanh xăng dầu
• Cho vay thấu chi doanh nghiệp
• Tài trợ cho doanh nghiệp vay vốn mua ô tô

Với những doan nghiệp nào hoạt động trong mảng kinh doanh xăng dầu, xây lắp, dịch vụ ô tô thì dễ dàng vay vốn tịa SHB hơn.

Ngân hàng OCB 

 Ngân hàng Phương Đông – OCB tuy có nhiều tai tiếng trong vấn đề tiền gửi nhưng bù lại đó là được khách hàng doanh nghiệp đánh giá cao các sản phẩm vay vốn.

Các sản phẩm tiêu biểu:

• SME tín chấp
• Tài trợ doanh nghiệp xây lắp
• Vay đầu tư điện mặt trời mái

Như vậy cũng có thể thấy là bên OCB ưu tiên các doanh nghiệp nào hoạt động mảng xây lắp và năng lượng mặt trời. Bên cạnh đó vẫn có các sản phẩm vay tín chấp doanh nghiệp không cần tài sản thế chấp, hạn mức cao và lãi suất ưu đãi.

Ngân hàng Đông Á

Doanh nghiệp mới thành lập của bạn hiện gặp các khó khăn vốn trong dự án, đầu tư tài sản cố định hay các loại vốn huy động khác thì hãy quan tâm đến các sản phẩm vay doanh nghiệp của ngân hàng Đông Á dưới đây:

• Cho vay vốn lưu động
• Cho vay đầu tư tài sản cố định
• Tài trợ xây dựng
• Cho vay mua ô tô
• Cho vay vốn trả góp
• Cho vay dự án bất động sản

Như vậy nếu công ty bạn thuộc trong những đối tượng như kinh doanh bất động sản, xây dựng, dịch vụ ô tô hay công nghệ thì dễ dàng vay vốn ngân hàng hơn bao giờ hết, Có thể vay vốn tín chấp hay thế chấp với lãi suất thấp trong kỳ hạn vay dài.

Xem tham khảo: Nên Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Nào: dễ, lãi thấp nhất, giải ngân nhiều nhất

Điều kiện và thủ tục vay vốn doanh nghiệp mới thành lập 

Điều kiện vay vốn doanh nghiệp ngân hàng 

Điều kiện vay vốn thực chất thì cũng không có ngân hàng nào giống ngân hàng nào bên cạnh đó tùy vào mỗi gói vay khác nhau thì sẽ có những điều kiện áp dụng khác nhau mà thôi.

Tuy nhiên để đảm bảo điều kiện chung trước mắt doanh nghiệp bạn phải đáp ứng:

• Doanh nghiệp có đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật và có hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu theo thời tính đến thời điểm vay vốn kinh doanh của ngân hàng quy định.
• Khách hàng khi vay vốn doanh nghiệp thì về cơ bản phải có từ 30 -40% là vốn tự thân
• Có phương án vay vốn và sử dụng vốn khả thi
• Công ty có nguồn vốn tài chính ổn định, đang hoạt động có đầy đủ các loại vốn theo quy định của ngân hàng nhà nước
• Có tài sản thế chấp
• Doanh nghiệp không có lịch sử tín dụng nợ xấu tại các ngân hàng hay công ty tài chính khác

Bên cạnh đó còn một số điều kiện tùy thuộc từng ngân hàng và cũng từng thời điểm vay.

Thủ tục vay vốn doanh nghiệp ngân hàng 

Thủ tục vay vốn doanh nghiệp về cơ bản cần chuẩn bị:

• Giấy tờ cá nhân: Người đứng đầu hoặc người đại diện pháp luật của công ty: CMND/ thẻ CCCD/ hộ chiếu còn hiệu lực + Hộ khẩu
• Giấy tờ hồ sơ công ty: Giấy phép đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính tình hoạt hoạt động của công ty
• Giấy tờ thế chấp hoặc tài sản đảm bảo khi vay vốn
• Phương án vay vốn và kế hoạch vay vốn khả thi
• Giấy đề nghị vay vốn doan nghiệp, hợp đồng vay vốn

Kèm theo một số giấy tờ khác khi vay vốn tùy vào từng ngân hàng có quy định riêng biệt.

Lãi suất vay vốn doanh nghiệp ở ngân hàng hiện nay 

Hiện nay vay vốn doanh nghiệp các ngân hàng áp dụng mức lãi suất cạnh tranh từ 7 – 12%/ năm đối với vay thế chấp còn đối với vay tín chấp thì từ 15 – 18%/ năm.

• Hạn mức doanh nghiệp có thể vay là từ: 85%  nhu cầu vay vốn
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng

Dưới đây là mức lãi có thể tham khảo( đây là mức lãi suất cố định ưu đãi)

• Lãi suất vay vốn doanh nghiệp Vietcombank : 8,4 -12%/năm
• Lãi suất vay vốn doanh nghiệp MB bank: 5,5 -6,6%/năm
• Lãi suất vay vốn doanh nghiệp ACB : 7 – 8%/năm
• Lãi suất vay vốn doanh nghiệp Vietinbank: 7  – 8,1%
• Lãi suất vay vốn doanh nghiệp TP bank: 6,8 – 8%/năm
• Lãi suất vay vốn doanh nghiệp  Bảo Việt: 6,99 -10,5%/năm
• Lãi suất vay vốn doanh nghiệp BIDV: 5,5 -6,5%/năm
• Lãi suất vay vốn doanh nghiệp VP bank: Từ 14,4%/ năm

Chọn ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp mới thành lập vay vốn 

 Để chọn đưa ra lựa chọn giữa các ngân hàng khi vay vốn cho doanh nghiệp thực sự không dễ dàng như một khoản vay vốn cá nhân, vậy nên bạn vẫn còn băn khoản thì hãy thử dựa trên các tiêu chí sau

Dựa trên sự thiếu hụt tài chính

 Tại sao lại là sự thiếu hụt tài chính, bởi vì không có ngân hàng nào có vốn tự thân lại đi vay vốn ngân hàng cả. Trước hết doanh nghiệp của bạn hãy tính toán xem bên doanh nghiệp mình thiếu hụt tài chính ở khoản nào, thiếu bao nhiêu, hiện tại có bao nhiêu sau đó đưa ra một con số cụ thể.

Như vậy bạn có thể dựa vào số tiền cần để chọn ngân hàng có hạn mức cho vay phù hợp, nếu chọn sai bạn có thể phải tìm tiếp đến một ngân hàng khác để tiếp tục một khoản vay khác. Vậy nên hãy tính toán sự thâm hụt tài chính hiện tại của bên doanh nghiệp của mình để chọn ngân hàng.

Căn cứ vào mục đích vay vốn doanh nghiệp

Mục đích vay vốn cũng quyết định quan trọng, bạn có thể nhìn vào các gói sản phẩm hỗ trợ vay vốn của ngân hàng sẽ có mục đích rất cụ thể như vốn lưu động, vốn cho công ty xây lắp hay công ty xăng dầu chẳng hạn. Nếu mọi người nhắm chọn vào ngân hàng mà mục đích vay của mình không có gói nào cả bên ngân hàng tư vấn sang gói khác thì rất mất thời gian và về phương án sử dụng vốn cũng khá vất vả để ngân hàng có thể xét duyệt.

Vậy nên hãy chọn ngân hàng nào có sản phẩm vay trùng khớp với mục đích vay vốn của doanh nghiệp của  mình.

Nên chọn vay vốn hay tài trợ doanh nghiệp

Tín dụng doanh nghiệp hiện có 2 mảng đó chính là vay vốn và tài trợ, 2 hình thức đều hỗ trợ vốn cho doanh nghiệp nhưng lại có sự khác biệt. Nếu chọn giữa 2 hình thức này thì việc tài trợ vẫn có lợi hơn nhưng lại có sự hạn chế và ràng buộc vốn vay sẽ không được linh động và bên ngân hàng cũng không dễ dàng tài trợ nếu công ty không có tiềm năng.

Còn vay vốn thì dễ hơn, nhanh hơn và vốn linh hoạt theo phương án sử dụng vốn nên hãy tùy vào mục đích vay vốn của doanh nghiệp là gì để đưa ra lựa phù hợp.

Nên vay vốn tín chấp hay thế chấp doanh nghiệp

Với quan điểm điểm cá nhân đánh giá thì việc bạn chọn hình thức nào cũng được nhưng lưu ý:

• Vay tín chấp: Lãi suất cao, khó vay, hạn mức thấp không hề dễ dàng nhưng lại thích hợp với doanh nghiệp mới thành lập không có tài sản cố định
• Vay thế chấp: Lãi suất thấp, hạn mức cao, kỳ hạn dài sẽ lợi thế hơn rất nhiều nhưng bắt buộc có tài sản cố định làm thế chấp.

Giữa 2 hình thức này thì sự lựa chọn bắt buộc phải tùy theo điều kiện của mỗi doanh nghiệp. Nhưng mọi người phải hiểu với hình thức tín chấp thì rất khó vay không hề dễ dàng vay đặc biệt là doanh nghiệp mới lập.

Chọn ngân hàng có sản phẩm vay hỗ trợ doanh nghiệp SME

Tại vì với ngân hàng có hỗ trợ vay cho doanh nghiệp vừa và nhỏ dễ dàng hơn với doanh nghiệp lớn. Vậy nên mọi người nên tìm hiểu xem ngân hàng mình nhắm đến có sản phẩm riêng này không, nếu có thì nên chọn bởi doanh nghiệp mới vay thì đơn giản hơn, nhanh hơn và tỷ lệ duyệt cao.

Trên đây là những thông tin cơ bản cần thiết khi bạn còn phân vân không biết tìm ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp mới thành lập vay vốn  thế chấp và tín chấp nhanh. Mọi người nên tìm hiểu kỹ về điều kiện, thủ tục và sản phẩm của mỗi ngân hàng để đưa ra quyết định phù hợp cho doanh nghiệp của mình.

Các khoản vay nên tham khảo: