Những bất cập khi vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội
Nhiều khuyễn mãi thêm, nhưng …
Ngoài việc đáp ứng các điều kiện để doanh nghiệp được cho vay theo luật định(1), điểm chung của cả hai chính sách là các ưu đãi thể hiện qua: (i) lãi suất cho vay là 0% mà không cần biện pháp bảo đảm; (ii) thời hạn vay dưới 12 tháng; (iii) mức cho vay tối đa bằng mức lương tối thiểu vùng đối với số NLĐ theo thời gian trả lương ngừng việc hay số NLĐ làm việc theo hợp đồng lao động và đang tham gia BHXH bắt buộc.
Bạn đang đọc: Những bất cập khi vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội
Khi đến kỳ hạn trả nợ, nếu doanh nghiệp không trả được nợ thì NHCSXH sẽ chuyển hàng loạt dư nợ còn lại của khoản vay sang nợ quá hạn và vận dụng lãi suất vay nợ quá hạn chỉ là 12 % / năm ( trong khi lãi suất vay vay tối đa so với hợp đồng vay theo pháp luật Bộ luật Dân sự năm ngoái là không quá 20 % / năm ( 2 ) ). Mặt khác, điều kiện kèm theo doanh nghiệp bảo vệ không có nợ xấu khi vay vốn cũng đã được nhà nước lược bỏ tại Nghị quyết 126 / NQ-CP .
Rõ ràng, với chính sách vay vốn như trên, doanh nghiệp hoàn toàn có thể tận dụng nguồn hỗ trợ kinh tế tài chính trong lúc kinh tế tài chính và dòng tiền đang là nhu yếu cấp bách, và hoàn toàn có thể yên tâm hơn trong việc cân đối kinh tế tài chính để dành một khoản tiền trả nợ vay. Tuy vậy, vẫn có một khoảng cách khá lớn từ chính sách đến thực thi chính sách, khi trên trong thực tiễn, nhiều doanh nghiệp chưa thể tiếp cận gói hỗ trợ, hoặc rất khó khăn vất vả khi thực thi những thủ tục hành chính .
Rối việc lập hồ sơ
Về mặt hồ sơ, ngoài list những hồ sơ và biểu mẫu đã được pháp luật ( 3 ), hiện chưa có văn bản nào hướng dẫn khá đầy đủ, đơn cử những hồ sơ này cần được triển khai thế nào. Vậy nên, xuyên suốt quy trình hoàn thành xong hồ sơ, doanh nghiệp vẫn cần sự hướng dẫn từ cơ quan chuyên trách. Và thực tiễn, khó khăn vất vả khởi đầu từ đây .
Đầu tiên là sự không thống nhất quan điểm thực thi thủ tục giữa những địa phương và giữa những bộ phận chuyên trách tại những cơ quan khi tư vấn thủ tục cho doanh nghiệp. Điển hình ở khâu xác nhận “ doanh nghiệp phải tạm dừng hoạt động giải trí do nhu yếu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền để phòng, chống dịch Covid-19 … ”, NHCSXH tại những địa phương có những nhu yếu khác nhau. Có nơi chỉ cần doanh nghiệp có trụ sở tại tỉnh, thành vận dụng Chỉ thị 16 của Thủ tướng ; có nơi nhu yếu doanh nghiệp phải cung ứng những văn bản từ cơ quan địa phương nơi doanh nghiệp có trụ sở về việc địa phương đó bị phong tỏa ; có nơi lại nhu yếu doanh nghiệp phải xin giấy xác nhận đích danh doanh nghiệp bị tạm dừng hoạt động giải trí vì nguyên do giãn cách xã hội từ cơ quan địa phương. Hệ quả là những cơ quan này khước từ xác nhận vì cho rằng họ không có thẩm quyền để thực thi việc này .
Cũng có trường hợp phát sinh xích míc về cách hiểu và giải pháp thực thi thủ tục trong cùng một cơ quan đảm nhiệm hồ sơ, khi nhân viên đảm nhiệm thì nhu yếu doanh nghiệp sẵn sàng chuẩn bị theo một kiểu khác, còn trưởng phòng đảm nhiệm xét duyệt lại nhu yếu theo một kiểu khác, khiến doanh nghiệp hoang mang lo lắng, phải kiểm tra từ nhiều nguồn khác nhau, hoặc đi lại nhiều nơi để xin xác nhận một cách không thiết yếu .
Sự chồng chéo, không thống nhất trong xử lý thủ tục này gây khó khăn vất vả cho doanh nghiệp khi chuẩn bị sẵn sàng hồ sơ, dù đã có những văn bản hướng dẫn khác lao lý phải đơn giản hóa thủ tục hành chính, đôn đốc tiến trình triển khai, đơn cử “ tuyệt đối không phát sinh thêm thủ tục, hồ sơ ngoài pháp luật tại Quyết định 23/2021 / QĐ-TTg ; không để hồ sơ quá hạn, trường hợp hồ sơ còn thiếu, có sai sót cần kịp thời hướng dẫn, không để thực trạng hồ sơ chuyển đi, chuyển lại nhiều lần ” ( 4 ) .
Ngoài ra, nhiều doanh nghiệp hiểu sai về hồ sơ vay hoặc sợ hãi không biết thực thi thế nào cho đúng. Ví dụ như giấy ủy quyền đã không được hiểu là người đại diện thay mặt theo pháp lý của doanh nghiệp chuyển nhượng ủy quyền cho nhân viên cấp dưới đi làm thủ tục vay, mà được hiểu theo những nghĩa : ( i ) giấy chuyển nhượng ủy quyền của giám đốc trụ sở chính chuyển nhượng ủy quyền cho giám đốc Trụ sở ; hoặc ( ii ) nghị quyết của hội đồng thành viên so với công ty Trách Nhiệm Hữu Hạn hai thành viên ; hoặc ( iii ) nghị quyết của hội đồng quản trị so với công ty CP về việc thống nhất giải pháp vay vốn hồi sinh sản xuất kinh doanh thương mại và người thực thi thủ tục vay vốn cho doanh nghiệp .
Ngay với giải pháp phục sinh sản xuất kinh doanh thương mại cũng không có hướng dẫn đơn cử là doanh nghiệp phải lên giải pháp thực thi theo từng tháng với mục tiêu thuyết phục NHCSXH về năng lực giao dịch thanh toán, hay đó là giải pháp cho kế hoạch phục sinh vĩnh viễn của doanh nghiệp. Rõ ràng, thủ tục này có phần máy móc, chưa linh động vì yếu tố hồi sinh sản xuất kinh doanh thương mại không hề thực thi một cách chụp giật trong thời gian ngắn được .
Về lãi suất cho vay, dù các văn bản hướng dẫn đã nêu rõ thời hạn cho vay là “dưới 12 tháng, kể từ ngày giải ngân món vay đầu tiên” (5), nhưng thực tế NHCSXH khi xét duyệt lại yêu cầu doanh nghiệp ghi vào hồ sơ thời hạn vay “là 11 tháng, trả nợ vào kỳ cuối cùng kể từ ngày ký hợp đồng vay vốn”.
Nhiều rào cản khác trong quy trình triển khai
Bên cạnh những khó khăn vất vả về hồ sơ vay, quy trình triển khai thủ tục của doanh nghiệp còn gặp nhiều rào cản khác, như việc xác nhận list NLĐ đang tham gia BHXH từ cơ quan BHXH địa phương. Hiện nay, song song với những chính sách hỗ trợ doanh nghiệp, những chính sách dành cho NLĐ cũng đang là yếu tố nóng nên những cơ quan quản trị lao động địa phương luôn bị quá tải hồ sơ .
Điển hình là cơ quan BHXH. Xuất phát từ công dụng – trách nhiệm chính là xử lý chính sách, quyền hạn của NLĐ nên họ thường ưu tiên xử lý những hồ sơ tương quan đến NLĐ trước, đồng nghĩa tương quan với việc doanh nghiệp hoàn toàn có thể bị phủ nhận hoặc phải chờ đón mới hoàn toàn có thể nhận được xác nhận từ họ .
Ngoài nguyên do quá tải, nguồn nhân lực tại những cơ quan hành chính Nhà nước hiện cũng là yếu tố nan giải, đặc biệt quan trọng, khi đại dịch Covid-19 đẩy nhanh quy trình quy đổi số. Dù rằng những thủ tục hành chính cũng đang dần quy đổi từ trực tiếp sang trực tuyến, đơn cử như thủ tục vay vốn đang đề cập ở đây đã hoàn toàn có thể nộp trực tuyến tại website Cổng dịch vụ công quốc gia ( 6 ) bên cạnh việc nộp trực tiếp tại cơ quan BHXH và NHCSXH nơi donh nghiệp có trụ sở, nhưng ở nhiều nơi, những tiện ích số vẫn mới dừng ở thủ tục nộp hồ sơ, còn quy trình triển khai xong hồ sơ trước đó để bảo vệ được xét duyệt vẫn còn nhiều chưa ổn, và việc thực thi quy trình này khiến doanh nghiệp mất dần lòng tin vào tính hiệu suất cao của chính sách hỗ trợ .
Cuối cùng, hàng loạt hồ sơ vay ở những lần tiếp theo ( 7 ) không có nhiều đổi khác. Nghĩa là quá trình này sẽ lặp lại và không có sự giản lược ở khâu xét duyệt cho từng tháng sau. Với những thủ tục cồng kềnh và khó khăn vất vả như vậy mà doanh nghiệp buộc phải triển khai xong hồ sơ trước ngày 25-3-2022 và chỉ được vay tối đa ba tháng, có vẻ như chính sách hỗ trợ đã đặt thêm thử thách cho doanh nghiệp khi phải trầy trật xoay xở nguồn kinh tế tài chính hồi sinh sản xuất kinh doanh thương mại .
Muốn cứu thì phải cứu kịp thời !
Sau thời hạn giãn cách xã hội lê dài, khi doanh nghiệp được phép hoạt động giải trí trở lại thì cũng chưa thể không thay đổi ngay mà cần một khoảng chừng thời hạn hài hòa và hợp lý để phục sinh và thích nghi với “ thông thường mới ”. Thực tế, nhiều mặt khó khăn vất vả vẫn liên tục thử thách doanh nghiệp, như phải xử lý sự gián đoạn chuỗi đáp ứng, những ngân sách đầu vào tăng, thực trạng thiếu vắng nguyên vật liệu khiến giá tiền loại sản phẩm, dịch vụ tăng, trong khi sức cầu trên thị trường giảm và giao thông vận tải tại nhiều địa phương chưa thực sự thông thoáng .
Bên cạnh đó, doanh nghiệp phải gánh thêm những khoản ngân sách mới về phòng, chống dịch, về hàng hóa lưu kho … Ngoài ra, quí 4-2021 cũng là thời gian đặt ra cho doanh nghiệp bài toán nan giải về lương, thưởng để giữ chân NLĐ. Có thể thấy có rất nhiều bài toán về kinh tế tài chính và dòng tiền đang bủa vây, đặc biệt quan trọng so với những doanh nghiệp nhỏ và vừa đã và đang phải gồng gánh gần như kiệt sức sau những tháng giãn cách với quá nhiều ngân sách cố định và thắt chặt nhưng nguồn thu gần như bằng không .
Có thể nói những chính sách hỗ trợ đã được nhà nước phát hành kịp thời, nhưng trong thực tiễn tiến hành gặp nhiều rào cản dẫn đến việc triển khai chậm trễ. Theo thời hạn, sức chịu đựng của doanh nghiệp ngày càng suy yếu thêm, vì như đã nêu, doanh nghiệp vẫn phải bơm tiền kịp thời để liên tục quản lý và vận hành dù ở năng lượng tối thiểu .
Nếu thời điểm doanh nghiệp “cần được cứu” trôi qua mà không được cứu kịp thời thì việc phải rời khỏi thị trường chỉ là điều sớm hay muộn. Nếu mục tiêu tháo gỡ khó khăn về dòng tiền cho doanh nghiệp không đạt được, tất yếu gánh nặng sẽ quay trở lại đặt lên vai Chính phủ.
Do vậy, để doanh nghiệp củng cố niềm tin và tiếp cận được chính sách hỗ trợ, liên tục sát cánh cùng nhà nước trong đại chiến chống dịch Covid-19 chưa có hồi kết, những cơ quan chức năng cần thanh tra rà soát tính hiệu suất cao của quá trình thủ tục, sao cho những chính sách đã phát hành nhanh gọn đi vào thực tiễn một cách kịp thời .
— — —
(*)Công ty Luật Phước & Partners
(1)Điều 38 Quyết định 23/2021/QĐ-TTg hướng dẫn Nghị định 68/NQ-CP
(2)Điều 468.1 BLDS 2015
(3)Điều 40 Quyêt định 23/2021/QĐ-TTg và Hướng dẫn 6199/HD-NHCS
(4)Công văn 2157/BHXH-TST
(5)Khoản 7 Hướng dẫn 6199/HD-NHCS
(6)https://ncovi.dichvucong.gov.vn/p/home/dvc-ncovid-chi-tiet-ho-tro-nguoi-su-dung-lao-dong-vay-von-de-tra-luong.html
(7)Điểm 10.3.2 khoản 1 Hướng dẫn 6199/HD-NHCS
Source: https://laodongdongnai.vn
Category: Doanh Nghiệp
