Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng qua máy POS: Phạm pháp và nhiều rủi ro – Hồng Tiễn

Ngân hàng cần tuyên truyền để người mua biết rằng, không hề dùng thẻ tín dụng để rút tiền qua những thanh toán giao dịch khống, vì điều đó là phạm pháp .

Hiện nay, dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đang rất thông dụng. Theo đó, có 1 số ít công ty có hợp đồng hợp tác với ngân hàng nhà nước để vận dụng kênh thanh toán giao dịch thẻ Visa vào việc đồng ý giao dịch thanh toán những thanh toán giao dịch mua và bán sản phẩm & hàng hóa. Những công ty này hoàn toàn có thể giúp chủ thẻ rút hàng loạt hạn mức tín dụng được cấp bằng tiền mặt để dùng vào mục tiêu khác thay vì shopping sản phẩm & hàng hóa qua thẻ .
Cách phổ cập nhất là người mua hoàn toàn có thể rút tiền từ thẻ tín dụng tại những cây ATM của ngân hàng nhà nước. Ngoài cách này, thì hiện có dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng qua máy POS, người mua hoàn toàn có thể rút được 100 % hạn mức tín dụng được cấp .
Điều đáng nói, phí ứng tiền mặt khi rút qua cây ATM của những ngân hàng nhà nước thường khá cao, xê dịch xấp xỉ 4 %, còn phí rút tiền mặt qua POS giao động từ 1,2 % – 1,6 %. Do vậy, rút tiền từ thẻ tín dụng qua máy POS đang là giải pháp được nhiều người mua yêu thích …

Do lãi suất rút tiền mặt trên thẻ tín dụng thấp hơn vay ngân hàng nên nhiều người đã sử dụng cách này để rút tiền mặt. Thay vì đến tháng phải trả lãi, người vay chỉ phải trả một khoản phí đáo hạn cho dịch vụ rút tiền.

Theo ông Nghiêm Sỹ Thắng, Giám đốc Khối Công nghệ ngân hàng nhà nước, Ngân hàng Việt Á, về thực chất thì đây là hình thức thanh toán giao dịch khống vì máy POS chỉ có công dụng giao dịch thanh toán tiền mua sản phẩm & hàng hóa, dịch vụ. Cách thức rút tiền cũng khá đơn thuần, sau khi thỏa thuận hợp tác với dịch vụ rút tiền, người mua mang thẻ tín dụng đến dịch vụ quẹt thẻ và nhận ngay 100 % tiền mặt có trong thẻ. Nội dung được in trên hóa đơn rút tiền là shopping tiêu dùng hoặc mua một mẫu sản phẩm có giá trị của một công ty “ ảo ” nào đó .
Ông Thắng cho rằng, việc rút tiền từ thẻ tín dụng qua máy POS mang lại thuận tiện cho người sử dụng nhưng lại tiềm ẩn rủi ro đáng tiếc rất cao, vì đây chưa phải là hình thức thanh toán giao dịch được pháp lý thừa nhận .
Rủi ro thứ nhất là khi người mua rút hết tiền mặt, sử dụng hết hạn mức đó thì họ hoàn toàn có thể rơi vào thực trạng nợ nần. Do đó, khi dùng thẻ tín dụng phải xem xét về kế hoạch kinh tế tài chính để bảo vệ hoàn toàn có thể giao dịch thanh toán được số tiền đã ứng khi tới hạn. Bởi lẽ nếu không giao dịch thanh toán đúng kỳ hạn sao kê thì sẽ bị ngân hàng nhà nước phạt do chậm thanh toán giao dịch .

Mặc dù đi đôi với dịch vụ rút tiền trên thị trường cũng có các dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng sẽ giúp khách hàng chuyển nợ sang kỳ tiếp theo, nhưng nếu sử dụng lâu dài những dịch vụ này thì số phí phải chi cho các dịch vụ rút tiền sẽ không hề nhỏ.

Một rủi ro đáng tiếc nữa mà ông Thắng chỉ ra là rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ gây vỡ nợ và rủi ro đáng tiếc cho ngân hàng nhà nước do phát sinh nợ xấu .
Trước tình hình trên, chuyên gia tài chính – ngân hàng nhà nước Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, những ngân hàng nhà nước phải thanh tra rà soát lại mạng lưới hệ thống của mình, thanh tra rà soát lại những tài liệu về người mua. Nếu thấy người mua rút tiền, mua thanh toán giao dịch tiếp tục lên mức tối đa của hạn mức của thẻ tín dụng thì phải có sự cảnh báo nhắc nhở. Còn nếu ngân hàng nhà nước phát hiện ra người mua đã dùng những thanh toán giao dịch khống như vậy để rút tiền mặt thì lập tức phải chấm hết hợp đồng tín dụng hay khóa thẻ tín dụng của người mua đó .

TS. Hiếu cũng cho biết thêm, các ngân hàng cần có dữ liệu, danh sách điểm giao dịch của những công ty, doanh nghiệp mà họ đã từng sử dụng giao dịch khống để rút tiền cho khách hàng, để hễ phát hiện ra thì có biện pháp xử lý kịp thời.

“ Với người mua, ngân hàng nhà nước cần tuyên truyền để người mua biết một cách rõ ràng là không hề dùng thẻ tín dụng để rút tiền qua những thanh toán giao dịch khống như vậy, vì điều đó là phạm pháp. ”, TS. Nguyễn Trí Hiếu cho hay. / .

Source: https://laodongdongnai.vn
Category: Người Dịch Vụ