DeFi là gì? 4 ứng dụng chính của DeFi trong thực tế – BeInCrypto Việt Nam
Được tài trợDeFi được cho phép vô hiệu đối tượng người dùng trung gian và sửa chữa thay thế nó bằng hợp đồng mưu trí – điều này sẽ tạo ra những giao thức không cần đến lòng tin. Hợp đồng mưu trí là hợp đồng tự nó sẽ triển khai theo đúng thỏa thuận hợp tác đã được lập trình từ trước giữa người mua và người bán. Với việc vô hiệu đối tượng người tiêu dùng trung gian, DeFi cung cấp quyền truy vấn vào những dịch vụ kinh tế tài chính nhất là những dịch vụ kinh tế tài chính không cần đến ngân hàng nhà nước như thể mạng lưới hệ thống hiện tại .
Trong bài hướng dẫn này, chúng ta sẽ cùng xem xét những vấn đề thú vị sau:
Được tài trợ
Được tài trợ
- Sự khác biệt giữa DeFi và Fintech
- Những ứng dụng thực tế của Tài Chính Phi Tập Trung
- Vay & Cho vay với DeFi
- Quản lý tài sản với DeFi
- Phái sinh
- Bảo hiểm với DeFi
- Những rủi ro liên quan đến DeFi
- Kết luận
Nội Dung Chính
Sự khác nhau giữa DeFi và Fintech
Rất dễ để bạn nhầm giữa DeFi và Fintech. Cả hai đều hoạt động giải trí trải qua Internet và chúng đều cung cấp những dịch vụ kinh tế tài chính mà không cần phải thanh toán giao dịch với những ngân hàng nhà nước hoặc những tổ chức triển khai kinh tế tài chính truyền thống lịch sử. Tuy nhiên, chúng lại khác nhau ở một số ít mức độ cơ bản .
Một trong những độc lạ điển hình nổi bật nhất, là trong khi Fintech đưa hạ tầng kinh tế tài chính truyền thống cuội nguồn lên Internet, thì DeFi được thiết kế xây dựng dựa trên công nghệ tiên tiến blockchain .
Một ví dụ về việc thử nghiệm Fintech là Square. Square là một bộ giải quyết và xử lý giao dịch thanh toán cung cấp năng lực thanh toán giao dịch xuyên biên giới và ngân sách rẻ hơn so với ngân hàng nhà nước truyền thống lịch sử. Tuy nhiên, nền tảng Square vẫn còn nhờ vào vào một cơ quan TW – đó là chính bản thân Square. Công ty hoàn thành xong những thanh toán giao dịch thay cho người mua, và người mua cũng được nhu yếu phải cung cấp những nhận dạng hợp lệ trước khi mở thông tin tài khoản .
DeFi thì trọn vẹn khác. DAI là một stablecoin dựa trên nền tảng của Ethereum với giá trị được neo tương tự với một đô la. Bất cứ ai thanh toán giao dịch với loại tiền này thì không cần phải tin cậy vào bất kể tổ chức triển khai nào để triển khai xong thanh toán giao dịch. Thay vào đó, những thanh toán giao dịch được xác nhận bởi những thợ mỏ của Ethereum trên blockchain. Điều này được triển khai mà không phân biệt bất kể vương quốc hay sắc tộc nào .
4 ứng dụng thực tế của Tài Chính Phi Tập Trung
1. Vay & Cho vay với DeFi
Đây có lẽ rằng là ứng dụng trong thực tiễn có ý nghĩa nhất so với DeFi. Các nền tảng Vay và Cho vay cung cấp những khoản vay cho người dùng mà không cần đến trung gian nào, như thể BlockFi. Ngoài ra còn có những giao thức cho vay và trả lãi cho người dùng bằng stablecoin hoặc một đồng xu tiền điện tử .
Hiện tại, những blockchain EOS và Ethereum là những blockchain thông dụng nhất để tiến hành những nền tảng Vay và Cho vay của DeFi. Một số nền tảng nổi tiếng nhất của dạng này, hoàn toàn có thể kể đến những cái tên như thể : Dharma, Compound và BlockFi .
Compound
- Giao thức của Compound hỗ trợ các token như BAT, DAI, ETH, USDC, REP, ZRX.
- Compound sử dụng đồng tiền của riêng mình, gọi là cToken (cBAT), cho phép người cho vay và người đi vay sử dụng trên nền tảng của họ.
- Không giống như một số nền tảng DeFi khác, lãi suất của Compound không cố định – chúng tùy thuộc vào biến động của thị trường.
Dharma
- Dharma là một nền tảng Vay & Cho vay p2p bán tập trung (semi-centralized).
- Dựa trên blockchain Ethereum, nền tảng này hỗ trợ DAI, ETH và USDC để thế chấp.
- Lãi suất khác nhau tùy thuộc vào các đồng tiền điện tử.
- Tỷ lệ Vay & Cho vay là như nhau, và được xác định bởi đội ngũ đứng đằng sau tài sản.
Maker
- Maker là công ty đứng đằng sau stablecoin DAI.
- Nền tảng Vay & Cho vay này dựa trên blockchain Ethereum, hỗ trợ token DAI và ETH. Nền tảng cho phép người dùng vay tiền bằng DAI. Tuy nhiên, không giống như các mô hình p2p khác, giao thức này sẽ phát hành tiền điện tử từ các bể dự trữ (reserve pools).
- Nền tảng này dự dịnh cho phép người đi vay ký gửi một số tài sản làm tài sản đảm bảo, để giúp bù đắp vào sự biến động của một tài sản.
2. Quản lý tài sản với DeFi
Các công cụ quản lý tài sản DeFi đóng vai trò là người giám sát gia tài, nhưng không tham gia vào bất kể dịch vụ ngân hàng nhà nước hoặc thương mại nào. Trong DeFi, những công cụ quản lý tài sản cung cấp những ứng dụng ví và nhiều công cụ khác giúp cho chủ sở hữu tiền điện tử quản lý tài sản của họ .
Các nhà đầu tư mới hoàn toàn có thể gặp khó khăn vất vả khi thiết lập ví, hoặc tìm hiểu và khám phá về những yếu tố trong thị trường ( như đa dạng hóa góp vốn đầu tư, tìm sàn thanh toán giao dịch, v.v.. ). Thì khi đó, những công cụ quản lý tài sản sẽ giúp họ vô hiệu những điều phức tạp .
Melon
- Melon là một nền tảng DeFi cung cấp các giải pháp quản lý tài sản cho người dùng.
- Với ETH và token ERC, người dùng cũng có thể quản lý tài sản của mình và của cả những người khác.
- Nền tảng này hoàn toàn phi tập trung, và các giao thức cũng được quản lý bởi cộng đồng – không có cơ quan trung ương hoặc hội đồng quản trị nào chi phối.
InstaDApp
- InstaDApp là một ví thông minh phi tập trung hoạt động trên giao thức MakerDAO.
- InstaDApp cho phép người dùng theo dõi các tài sản blockchain của họ theo cách phi tập trung, do đó có thể tối ưu việc nắm giữ thông qua một số giao thức.
- Nền tảng này vẫn chỉ giới hạn ở vì web Ethereum 3.0.
3. Phái sinh
Một hình thức phái sinh là một hợp đồng giữa hai hoặc nhiều bên dựa trên sự dịch chuyển của một gia tài cơ cở nhằm mục đích sinh lời .
Các công cụ phái sinh của DeFi rất linh động, vì chúng chạy trên những hợp đồng mưu trí, nên chúng hoàn toàn có thể phát hành thành những hợp đồng phái sinh đã được mã hóa và thực thi một cách tự động hóa. Nhìn chung, hình thức phái sinh này để được sử dụng để bảo vệ nhà đầu tư khỏi dịch chuyển giá, và để suy đoán về hiệu suất cao sinh lời của một gia tài trong tương lai. Một số ví dụ về những nền tảng phái sinh DeFi, như thể :
UMA
- UMA là một nền tảng hợp đồng phi tập trung cho phép thực hiện Hoán đổi tổng lợi tức (Total Return Swaps) trên Ethereum, để có thể hướng đến một số tài sản khác.
- Nền tảng này có một giao thức mã nguồn mở, cho phép hai bên đối tác tùy chỉnh và tạo hợp đồng thông minh. Tuy nhiên, những hợp đồng thông minh này được đảm bảo với các ưu đãi kinh tế.
- UMA yêu cầu một nguồn cấp dữ liệu giá để trả về thông tin giá hiện hành của tài sản cơ sở.
Synthetix
Synthetix hoạt động giải trí như một nền tảng thanh toán giao dịch và phát hành đa tầng, được cho phép người dùng “ đúc ” ra nhiều loại gia tài khác nhau gồm có cả tiền điện tử, fiat, và phái sinh. Với token của Synthetix, người dùng hoàn toàn có thể góp vốn đầu tư vào một số ít gia tài số 1 ( như thể Bitcoin, vàng và đồng đô la ) cũng như CP ( như thể Apple, Tesla, … ) ngay trong blockchain Ethereum .
Một người dùng góp vốn đầu tư gia tài thế chấp ngân hàng dưới dạng token của Synthetix và tạo ra gia tài tổng hợp của riêng mình. Từ đó, họ hoàn toàn có thể thanh toán giao dịch hoặc quy đổi nó thành một dạng gia tài khác. Và quy trình này là trọn vẹn độc lập không có sự can thiệp của bất kể đối tác chiến lược nào .
4. Bảo hiểm với DeFi
Bảo hiểm tiền điện tử là một trong những chủ đề được chăm sóc lớn nhất trong thị trường tiền điện tử. Các nhà đầu tư luôn muốn có một nền tảng hoàn toàn có thể giúp họ bảo mật thông tin những khóa riêng tư và gia tài số, đặc biệt quan trọng tránh khỏi những vụ hack, tiến công an ninh hay nhiều lúc là để tranh khỏi những thiếu cẩn trọng từ chính họ, và khỏi hậu quả của việc quản trị quỹ sai lầm đáng tiếc .
Các giao thức bảo hiểm DeFi giúp cho người dùng hoàn toàn có thể nhận được những chủ trương bảo hiểm dựa trên hợp đồng mưu trí, và sỡ hữu những gia tài số trải qua những quỹ gộp ( pooling funds ) để giải quyết và xử lý những khiếu nại cá thể. Phải thừa nhận rằng, thị trường bảo hiểm DeFi còn nhỏ bé. Tuy nhiên, khi thị trường chung ngày càng tăng trưởng, người chăm sóc tham gia cũng sẽ tăng trưởng theo .
Một cái tên khá nổi tiếng trong nghành này hoàn toàn có thể kể đến Nexus Mutual – đây là một giao thức bảo hiểm phi tập trung chuyên sâu dựa trên Ethereum, được cho phép bất kỳ ai mua bảo hiểm hoặc góp phần vốn để giúp xử lý những khiếu nại trải qua giao thức san sẻ rủi ro đáng tiếc. Các thành viên sẽ chiếm hữu một nhóm bảo hiểm, việc tham gia vào nhóm này được tiến thành bằng cách góp phần ETH để đổi lấy token NXM. Tuy nhiên, sẽ cần phải có tối thiểu 12.000 ETH để toàn bộ những nhu yếu bảo hiểm được giải quyết và xử lý .
3 rủi ro liên quan đến DeFi
1. Những rủi ro của hợp đồng thông minh
Các thanh toán giao dịch của DeFi không nhờ vào vào bên trung gian. Tuy nhiên, nó vẫn sống sót những rủi ro đáng tiếc nhất định với hợp đồng mưu trí. Hợp đồng mưu trí là mã nguồn mở. Điều này có nghĩa là những người khác hoàn toàn có thể xem xét mã nguồn đó. Những nhìn nhận dành cho hợp đồng mưu trí hoàn toàn có thể khiến người dùng cảm thấy yên tâm, nhưng biết đâu đấy ai đó hoàn toàn có thể bỏ lỡ một điều quan trọng, và nó gây ra lỗi hoạt động giải trí dẫn đến hệ quả kinh khủng .
DAO là một trong những dự án Bất Động Sản gây quỹ hội đồng điện tử lớn nhất từ trước đến nay, và nó đã bị tác động ảnh hưởng sau khi “ hacker ” khai thác được lỗ hỗng trong mã nguồn mở của nó. Lỗ hổng này đã được cho phép “ hacker ” lấy đi khoảng chừng 1/3 số tiền gây quỹ .
2. Tính tập trung của nguồn cấp dữ liệu
Một trong những số lượng giới hạn quan trọng nhất của hoạt động giải trí blockchain, là không có năng lực truy vấn tài liệu nằm ngoài chuỗi ( Off-chain ). Điều này được xử lý bằng Oracles – Oracles được cho phép truy vấn vào tài liệu quan trọng nằm bên ngoài. Với Oracles, hợp đồng mưu trí hoàn toàn có thể lấy thông tin từ quốc tế bên ngoài và triển khai những biến hóa dựa trên những thông tin đó .
Tuy nhiên, thử nghĩ đến kịch bản Oracles cung cấp thông tin sai. Điều này có thể trở thành thảm họa. Dù thông tin sai đó là chủ ý hay không chủ ý, thì chúng cũng đã từng xảy ra. Oracles được sử dụng bởi Synthetix đã từng gửi dữ liệu sai. Một con bot được sử dụng bởi một trong những chủ sở hữu của nền tảng đã bắt được điều này và may mắn kiếm hơn 1 tỷ đô la lợi nhuận trong vòng chưa đầy một giờ.
3. Nguồn vốn vay không hiệu quả
Tính chất không cần cấp phép của những khoản vay DeFi là một điều đáng khen ngợi. Tuy nhiên, nếu so sánh với kinh tế tài chính truyền thống cuội nguồn, thì nó vẫn chưa thật sự hiệu suất cao. Vì những khoản vay mà bạn hoàn toàn có thể nhận so với gia tài bạn thế chấp ngân hàng, thì không khuyễn mãi thêm bằng khoản vay bạn hoàn toàn có thể nhận với kiểu vay truyền thống lịch sử .
Kết luận
- DeFi vẫn đang phát triển để trở thành một trong những phần quan trọng của nền tài chính tiền điện tử. Bằng cách cung cấp quyền tự do tài chính và loại bỏ bên trung gian khỏi các giao dịch tài chính quan trọng, mô hình này đang trên đà tăng trưởng theo cấp số nhân một cách nổi bật.
- Dịch vụ tài chính hiệu quả và minh bạch mà một sứ mệnh cực kỳ quan trọng mà nền tài chính truyền thống đã nhiều lần chứng tỏ nó không thực hiện tốt. DeFi đang đi đúng hướng để tạo nên một cuộc cách mạng cần thiết.
- DeFi nhanh chóng trở thành một động lực chính cho sự phát triển của Ethereum. Có những báo cáo gần đây cho biết tổng số tiền được giữ trong các hợp đồng tài chính phi tập trung đã vượt mức 900 triệu đô la. Dù DeFi luôn định vị mình là một giải pháp thay thế cho tài chính truyền thống, nhưng nó vẫn còn một chặng đường dài trước khi chuyển đổi từ một thị trường ngách sang thị trường tài chính chính thống.
Tất cả thông tin có trên website của chúng tôi được xuất bản một cách thiện chí và chỉ dành cho mục tiêu thông tin chung. Người đọc tự nghĩa vụ và trách nhiệm với bất kể hành vi nào thực thi so với thông tin được tìm thấy trên website của chúng tôi. Tại Learn, ưu tiên của chúng tôi là cung cấp thông tin chất lượng cao. Chúng tôi dành thời hạn để xác lập, điều tra và nghiên cứu và tạo ra nội dung giáo dục có ích cho fan hâm mộ. Để duy trì tiêu chuẩn này và liên tục tạo ra nội dung tuyệt vời, những đối tác chiến lược của chúng tôi hoàn toàn có thể thưởng cho chúng tôi một khoản hoa hồng cho những vị trí trong bài viết của chúng tôi. Tuy nhiên, những khoản hoa hồng này không ảnh hưởng tác động đến quy trình tiến độ tạo nội dung không thiên vị, trung thực và hữu dụng của chúng tôi.
Source: https://laodongdongnai.vn
Category: Người Dịch Vụ
