Kiến Thức Cho Người lao Động Việt Nam > Thị Trường > Phân tích tính hai mặt của Bancassurance tại Việt Nam

Phân tích tính hai mặt của Bancassurance tại Việt Nam

TCCTThS. TRẦN THỊ YẾN VINH (Giảng viên Khoa Kinh tế, Trường Đại học Kiến trúc Đà Nẵng)

TÓM TẮT:

Ngân hàng và bảo hiểm là những bộ phận bổ sung của hệ thống tài chính. Bảo hiểm ngân hàng (Bancassurance) là mối quan hệ giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, theo đó công ty bảo hiểm sử dụng các kênh bán hàng của ngân hàng để bán các sản phẩm bảo hiểm. Trong những năm gần đây, tại sao Bancassurance trở thành xu hướng? Đó là vì những tiện lợi, nhanh chóng và sự tin tưởng của khách hàng đối với ngân hàng trong thời điểm hiện tại. Tuy nhiên, ngoài những mặt tích cực mà Bancassurance đem lại vẫn còn tiềm ẩn những mặt trái của nó. Bài viết này sẽ phân tích tính hai mặt của Bancassurance tại Việt Nam.

Từ khóa: bancassurance, công ty bảo hiểm nhân thọ, ngân hàng.

1. Đặt vấn đề

Từ đầu những năm 1990, việc làm truyền thống lịch sử của những ngân hàng nhà nước và công ty bảo hiểm ( CTBH ) trên thị trường kinh tế tài chính đã biến hóa do nhu yếu mới, sự phong phú của người mua ; củng cố và tăng trưởng sự cạnh tranh đối đầu ; giảm ngân sách nhằm mục đích đạt được lợi thế cạnh tranh đối đầu, tính ưu việt và ngày càng tăng doanh thu. Phương thức phân phối mẫu sản phẩm bảo hiểm với sự tăng trưởng của công nghệ tiên tiến sẽ tương thích với nhu yếu và mong ước của người mua, bao hàm việc bán bảo hiểm với dịch vụ kinh tế tài chính hoàn hảo. Điều này hàm ý cần phải thay đổi mạng lưới phân phối bán loại sản phẩm theo hướng phong phú hình thức hợp tác giữa CTBH với những tổ chức triển khai kinh tế tài chính ngân hàng nhà nước. Sự hợp tác giữa những ngân hàng nhà nước với công ty bảo hiểm như một phương pháp khá phổ cập ở Mỹ và châu Âu, gần đây đã tăng trưởng can đảm và mạnh mẽ ở châu Á .

2. Sự hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm – Bancassurance

Thuật ngữ “ Bảo hiểm ngân hàng nhà nước ” – Bancassurance ( Banca + assurance ) là một thuật ngữ tiếng Pháp, phối hợp giữa “ Ngân hàng ” và “ Bảo hiểm ”. Bancassurance hay bảo hiểm link ngân hàng nhà nước là việc những ngân hàng nhà nước tham gia cung ứng những loại sản phẩm bảo hiểm cho người mua trải qua mạng lưới Trụ sở và phòng thanh toán giao dịch của mình. Nói một cách đơn thuần đó là việc ngân hàng nhà nước bán loại sản phẩm bảo hiểm .
Ý nghĩa của Bancassurance là sự tích hợp năng lực sản xuất và bán loại sản phẩm của những công ty bảo hiểm với mạng lưới phân phối và cơ sở người mua tiếp đón to lớn của những ngân hàng nhà nước. Đó là trường hợp trong đó những mẫu sản phẩm bảo hiểm được phân phối trải qua những kênh phân phối dịch vụ ngân hàng nhà nước cùng với một loạt những loại sản phẩm và dịch vụ ngân hàng nhà nước và góp vốn đầu tư. Bancassurance cố gắng nỗ lực khai thác sự hợp lực giữa cả CTBH và ngân hàng nhà nước. Các ngân hàng nhà nước và công ty bảo hiểm là một phần không hề thiếu trong mạng lưới hệ thống kinh tế tài chính của một vương quốc .
Khi một CTBH ký kết hợp đồng hợp tác phân phối bảo hiểm độc quyền với ngân hàng nhà nước, ngân hàng nhà nước sẽ tận dụng mạng lưới hệ thống phân phối và nguồn người mua hiện hữu của mình để phân phối loại sản phẩm bảo hiểm cũng như triển khai một số ít dịch vụ khác như thanh toán giao dịch phí bảo hiểm cho công ty đối tác chiến lược. Song song với điều đó, ngân hàng nhà nước sẽ nhận lại hoa hồng hoặc những khoản phí khác như thỏa thuận hợp tác trong hợp đồng. Sự hợp tác này dựa trên thỏa thuận hợp tác hai bên cùng có lợi, bên mua bảo hiểm sẽ có thêm kênh phân phối uy tín mới, cung ứng loại sản phẩm, dịch vụ đến nhiều người mua hơn còn ngân hàng nhà nước cũng có thêm nguồn thu từ tiền phí và hoa hồng trên mỗi người mua .
Bancassurance gồm có những loại sản phẩm bảo hiểm có tính thương mại với hai nhóm loại sản phẩm cơ bản đó là loại sản phẩm Bancassurance nhân thọ và mẫu sản phẩm Bancassurance phi nhân thọ. Cụ thể :
– Sản phẩm Bancassurance nhân thọ : những mẫu sản phẩm bảo hiểm này bảo hiểm tính mạng con người hoặc tuổi thọ của con người nhằm mục đích bù đắp cho người được bảo hiểm một khoản tiền khi hết thời hạn bảo hiểm hoặc khi người được bảo hiểm bị chết hoặc bị thương tật hàng loạt vĩnh viễn. Bảo hiểm hoàn toàn có thể chia thành nhiều loại như : Bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm link góp vốn đầu tư …

– Sản phẩm Bancassurance phi nhân thọ: các sản phẩm này bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự và các nghiệp vụ bảo hiểm khách không thuộc bảo hiểm nhân thọ. Sản phẩm này có thể chia thành nhiều loại như: Bảo hiểm tài sản, bảo hiểm thiệt hại, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu, bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính, bảo hiểm thiệt hại kinh doanh…

Bancassurance Open tiên phong ở Pháp và Tây Ban Nha vào những năm đầu của thập kỷ thứ VIII, thứ IX, thế kỷ XX. Trên toàn thế giới, những thị trường Bancacssurance số 1 là Pháp, Đức, Anh, Tây Ban Nha và Ý. Tại Bồ Đào Nha có tới 85 % tổng số phí bảo hiểm thu được là trải qua những kênh Bancassurance. Các thị trường Bancassurance toàn thế giới bị chi phối bởi những triệu phú ngân hàng nhà nước châu Âu như BNP Paribas, Credit Agricole, ING và ABN Amro. Theo điều tra và nghiên cứu của Finaccord, BNP Paribas Cardif là tập đoàn lớn bảo hiểm nắm giữ nhiều mối quan hệ đối tác chiến lược Bancassurance nhất trong số 500 nhóm ngân hàng nhà nước kinh doanh nhỏ lớn nhất toàn thế giới .

Nếu như ban đầu, Bancassurance chỉ việc ngân hàng tiến hành bán bảo hiểm cho các khách hàng ngân hàng qua hệ thống mạng lưới các cơ sở giao dịch của ngân hàng thì cho đến hiện nay, Bancassurance đã trở nên phổ biến ở nhiều nước, được thực hiện thông qua nhiều mô hình kết hợp hoạt động ngân hàng và bảo hiểm. Các mô hình kết hợp hoạt động ngân hàng và bảo hiểm tạo cơ sở cho Bancassurance khá đa dạng, có thể là: thỏa thuận giữa một công ty bảo hiểm và một ngân hàng về việc ngân hàng triển khai bán sản phẩm bảo hiểm như một trung gian phân phối thường dưới dạng liên minh chiến lược; ngân hàng thương mại và công ty bảo hiểm liên doanh lập công ty bảo hiểm mới; ngân hàng bảo hiểm thành lập, mua lại công ty bảo hiểm và toàn quyền kiểm soát công ty bảo hiểm đó; hình thành tập đoàn tài chính kinh doanh đồng thời hoạt động ngân hàng và bảo hiểm; phối hợp trong việc cung cấp loại dịch vụ tài chính kết hợp cả yếu tố tín dụng và bảo hiểm.

Ở châu Á, Bancassurance chỉ thực sự lôi cuốn sự chú ý quan tâm của ngân hàng nhà nước Korean sau khi chính phủ nước nhà được cho phép vào năm 2003. Dần dần, bán bảo hiểm qua mạng lưới hệ thống ngân hàng nhà nước cũng đã tăng trưởng ở nhiều nước châu Á khác như Nước Singapore, Malaysia …
Tại Việt Nam, Bancassurance đã manh nha từ những năm 1990, tuy nhiên Bancassurance chỉ thực sự khởi động từ năm 2001. Từ đó đến nay, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã tận mắt chứng kiến sự đổi khác lớn trong hoạt động giải trí. Một số trường hợp nổi bật tại Việt Nam đang thành công xuất sắc đó là sự hợp tác giữa Techcombank – Manulife, SCB – Manulife, VPBank – AIA, MB Bank – MB Agreas Life, Vietinbank – Aviva Việt Nam … Các DNBH đã nỗ lực phân phối khuynh hướng này bằng cách tiếp cận người mua trải qua việc lan rộng ra Bancassurance .

3. Phân tích tính hai mặt của Bancassurance tại Việt Nam

            Lợi ích của Bancassurance

Lý do dẫn đến sự tăng trưởng Bancassurance trên quốc tế trong thời hạn vừa mới qua là bởi những quyền lợi lớn mà Bancassurance mang lại cho người mua, ngân hàng nhà nước và nhất là công ty bảo hiểm .
– Đối với người mua : Bancassurance giúp cho nhu yếu của người mua được thỏa mãn nhu cầu khi họ được tiếp cận tới một tổ chức triển khai phân phối những dịch vụ kinh tế tài chính. Ngoài tiền gửi, vay và những thanh toán giao dịch liên tục, người mua còn được bảo vệ khỏi những rủi ro đáng tiếc trong đời sống hàng ngày do được tham gia những hợp đồng bảo hiểm với mức phí hài hòa và hợp lý và được cả CTBH và ngân hàng nhà nước chăm nom. Bên cạnh đó, Bancassurance còn cung ứng vừa đủ những mẫu sản phẩm và dịch vụ kinh tế tài chính ( ngân hàng nhà nước và bảo hiểm ) tại một nơi. Do đó, người mua hoàn toàn có thể tiết kiệm chi phí thời hạn và nhận được phí bảo hiểm thấp hơn do những công ty bảo hiểm chuyển một phần việc giảm ngân sách phân phối cho chủ hợp đồng trải qua việc giảm phí bảo hiểm .

– Đối với ngân hàng: Việc triển khai Bancassurance thành công sẽ có nhiều lợi ích như: tăng thu nhập từ hoa hồng bảo hiểm, cho thuê điểm bán; đa dạng hóa hoạt động kinh doanh; giảm bớt rủi ro tín dụng; tăng nguồn vốn huy động của ngân hàng từ phía đối tác bảo hiểm; tăng năng suất hoạt động của nhân viên ngân hàng thông qua việc cung cấp thêm các sản phẩm bảo hiểm và chi phí cố định có thể giảm một cách tương đối. Ngoài ra, việc phân phối sản phẩm bảo hiểm sẽ giúp củng cố lòng trung thành và tăng sự gắn bó của ngân hàng và khách hàng vì các sản phẩm bảo hiểm có kỳ hạn dài hơn các mức gửi tiết kiệm hay các khoản vay ở tại ngân hàng.

– Đối với công ty bảo hiểm ( CTBH ) : Bên cạnh những kênh phân phối truyền thống cuội nguồn, đây là một kênh phân phối mang lại nhiều quyền lợi đáng kể như : CTBH hoàn toàn có thể tiếp cận với lượng người mua khổng lồ của những ngân hàng nhà nước và bán bảo hiểm cho họ trải qua mạng lưới phân phối của ngân hàng nhà nước mà không cần tăng trưởng mạng lưới hệ thống Trụ sở và nhân viên cấp dưới bảo hiểm ; hoàn toàn có thể tiếp cận và sử dụng cơ sở tài liệu về người mua của ngân hàng nhà nước, “ mượn ” được uy tín, tên thương hiệu, sự đáng tin cậy của người mua so với ngân hàng nhà nước ( vì một trong thực tiễn không hề phủ nhận là so với đại đa số công chúng hình ảnh, ấn tượng về ngân hàng nhà nước, về năng lực kinh tế tài chính của ngân hàng nhà nước thường rõ nét hơn doanh nghiệp bảo hiểm ) ; ngày càng tăng thị trường, lệch giá và tạo ra giá trị tên thương hiệu từ việc hợp tác link với những ngân hàng nhà nước .
Một góc nhìn đáng kể so với cả ngân hàng nhà nước và CTBH là Bancassurance cũng hoàn toàn có thể góp thêm phần phần giảm bớt sự dịch chuyển của doanh thu theo thời hạn khi năng lực sinh lợi của ngân hàng nhà nước và ngành bảo hiểm dịch chuyển không theo cùng một chu lỳ. Những quyền lợi của Bancassurance nói trên đã là những yếu tố lý luận được kiểm nghiệm qua thực thế hoạt động giải trí Bancassurance ở nhiều nước trên quốc tế. Vậy ở Việt Nam những yếu tố lý luận đó cũng vẫn giữ nguyên giá trị ?
Theo báo cáo giải trình kinh tế tài chính hợp nhất truy thuế kiểm toán năm 2020 của Ngân hàng TMCP Quân đội ( MBBank ) vừa công bố, thu nhập từ kinh doanh thương mại và dịch vụ bảo hiểm mang về cho ngân hàng nhà nước này gần 5.850 tỷ đồng, tăng hơn 39 % so với năm 2019, mặc kệ tác động ảnh hưởng của Covid-19. Nhờ việc chiếm hữu Công ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas Life và Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội ( MIC ), khoản thu từ hoạt động giải trí kinh doanh thương mại dịch vụ bảo hiểm của MBBank liên tục tăng qua những năm và chiếm tỷ trọng đa phần trong cơ cấu tổ chức thu nhập từ hoạt động giải trí dịch vụ của ngân hàng nhà nước này. Trong năm 2020, thu từ kinh doanh thương mại bảo hiểm chiếm hơn 71 % tổng thu nhập dịch vụ của MBBank. Báo cáo kinh tế tài chính năm 2020 cho thấy, lãi thuần hoạt động giải trí dịch vụ của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam ( VCB ) tăng 53,4 % so với 2019, đạt 6.608 tỷ đồng. Đáng quan tâm, VCB đã ghi nhận gần 1.500 – 1.800 tỷ đồng phí bancassuarance trả trước trong quý IV / 2020 từ thỏa thuận hợp tác độc quyền ký kết với Công ty Trách Nhiệm Hữu Hạn Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam đã tạo ra sự tăng trưởng đột biến này .
Tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng ( VPB ), thu nhập từ kinh doanh thương mại và dịch vụ bảo hiểm cũng chiếm tỷ trọng cao nhất trong khoản thu từ hoạt động giải trí dịch vụ. Trong năm 2020, kinh doanh thương mại dịch vụ bảo hiểm mang về khoản thu nhập hơn 2.575 tỷ đồng cho VPB. Mặc dù số lượng này giảm 11 % so với cùng kỳ do tác động ảnh hưởng của Covid – 19 nhưng đây vẫn là khoản thu nhập ngoài lãi đáng mơ ước của nhiều ngân hàng nhà nước .
Bancassurance cũng là động lực tăng trưởng chính mảng dịch vụ của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam ( VIB ) khi góp phần hơn 41 % nguồn thu. Thu nhập từ dịch vụ hoa hồng bảo hiểm của VIB trong năm 2020 đạt trên 1.217 tỷ đồng, tăng 9,5 % so với 2019. Với việc ký kết hợp tác phân phối bảo hiểm nhân thọ độc quyền với Prudential vào cuối năm năm ngoái, thu nhập bancassurance của VIB đã liên tục tăng trưởng mạnh trong 4 năm qua .
Không chỉ những ngân hàng nhà nước trên, trong thời hạn qua, nhiều ngân hàng nhà nước đã thu về khoản doanh thu khổng lồ từ việc bán chéo bảo hiểm. Trong báo cáo giải trình triển vọng thị trường 2021 do Công ty CP Chứng khoán Rồng Việt ( VDSC ) công bố đầu tháng 1/2021 cho biết, tỷ trọng phí thu từ kênh bancasssuarance trong tổng phí bảo hiểm đã tăng từ 5 % năm 2012 lên hơn 30 % trong 9 tháng 2020 ( số liệu từ Thương Hội Bảo hiểm Việt Nam ). Tỷ lệ này thấp hơn đáng kể so với nhiều vương quốc như ở Tây Ban Nha 72 %, 70 % ở Ý, 60 % ở Pháp. Điều này cho thấy dư địa tăng trưởng của kênh phân phối bancassuarance vẫn còn rất lớn .

Mặt trái của Bancassurance

Mặc dù, Bancassurance mang lại rất nhiều quyền lợi cho cả ngân hàng nhà nước, người mua và CTBH, nhưng trong sự cạnh tranh đối đầu quyết liệt của thị trường thời nay, bancassurance cũng sống sót những mặt trái của nó .

            – Rơi vào sự phụ thuộc vào tổ chức mạnh hơn, xung đột lợi ích giữa đối tác, xuất hiện những rủi ro mới, tăng giá và tăng gấp đôi các dịch vụ tài chính mới.

Tại Việt Nam, trong những năm vừa qua, sự cạnh tranh khốc liệt đã dẫn đến một số công ty bảo hiểm phi nhân thọ đưa ra mức chi phí lên đến 20% doanh thu để thuyết phục ngân hàng chấp nhận làm đối tác độc quyền của mình. Mức này cao hơn nhiều so với hoa đồng cho đại lý và chiếm hơn 90% định mức chi phí cần thiết cho các phòng kinh doanh khu vực. Điều này đặt ra câu hỏi lớn là với những gì ngân hàng thực sự tham gia vào sự hợp tác này, họ có xứng đáng được hưởng mức chi phí cao như vây? Ngoài ra, việc CTBH thực hiện chính sách chi trả hoa hồng cao đột biến nhằm lôi kéo toàn bộ hệ thống kinh doanh của ngân hàng đang hợp tác với CTBH khác về với mình sẽ gây xáo trộn nhất định tới các hoạt động chăm sóc khách hàng của CTBH hiện hữu, có thể ảnh hưởng tới quyền lợi của khách hàng và uy tín của doanh nghiệp.

– Các yếu tố về thống kê giám sát năng lực thanh toán giao dịch của những công ty bảo hiểm, khối lượng ngày càng tăng của việc làm sẽ dẫn đến việc những đặc vụ thao tác quá sức, thiếu sự trấn áp của sự giám sát của chính phủ nước nhà .
Hiện nay, mạng lưới hệ thống pháp lý về kinh doanh thương mại bảo hiểm chưa có pháp luật riêng so với kênh phân phối Bancassurance, vì thế hoạt động giải trí Bancassurance vẫn chỉ là những hoạt động giải trí riêng không liên quan gì đến nhau và sống sót dưới dạng đại lý tổ chức triển khai của công ty bảo hiểm, dẫn đến khó khăn vất vả cho hai bên trong quy trình hợp tác kinh daonh. Các luật kiểm soát và điều chỉnh hoạt động giải trí Bancassurance lại chưa rõ ràng, gây khó khăn vất vả cho ngân hàng nhà nước và công ty bảo hiểm khi vận dụng
– Việc san sẻ tài liệu người mua giữa những ngân hàng nhà nước và công ty bảo hiểm trong nhiều trường hợp đã bị hạn chế bởi những yếu tố tương quan đến quyền sở hữu dữ liệu của người mua, bảo vệ quyền riêng tư tài liệu và thiếu những thủ tục đồng ý chấp thuận san sẻ tài liệu của người mua .
Theo ông Phạm Xuân Hòe, Phó Viện trưởng Viện Chiến lược ngân hàng nhà nước cho rằng : Bancassurance tại Việt Nam vẫn còn thiếu lao lý về bảo mật thông tin thông tin, bảo đảm an toàn bảo mật an ninh mạng trong liên kết san sẻ thông tin trong kinh doanh thương mại đặc biệt quan trọng với xu thế số hóa mạng lưới hệ thống kinh tế tài chính

– Có khả năng xảy ra xung đột lợi ích giữa các sản phẩm khác của ngân hàng và chính sách bảo hiểm. Điều này có thể khiến khách hàng nhầm lẫn về nơi họ phải đầu tư.

Theo thỏa thuận hợp tác giữa CTBH và ngân hàng nhà nước, mọi đối tượng người dùng bảo hiểm tương quan đến dịch vụ của ngân hàng nhà nước đều thuộc về nhóm Bancassurance. Hàng loạt người mua cũ của nhân viên cấp dưới kinh doanh thương mại bảo hiểm, đại lý bảo hiểm bỗng dưng trở thành người mua của gói Bancassurance. Tất cả ngân sách mà họ bỏ đã bỏ ra để chăm nom người mua, duy trì mối quan hệ vĩnh viễn chỉ hoàn toàn có thể bù đắp bằng định mức rất ít ( 2-3 % lệch giá ) sau khi đã chuyển phần đông cho ngân hàng nhà nước, mặc dầu ngân hàng nhà nước không tham gia vào hoạt động giải trí chào bán và tư vấn cho những người mua này. Điều này dẫn đến xung đột quyền lợi giữa những bên .
– Các yếu tố hoàn toàn có thể xảy ra trong hình ảnh thị trường của ngân hàng nhà nước hoặc công ty bảo hiểm tương quan đến những biến hóa trong hình ảnh của ngân hàng nhà nước, dẫn đến ghi nhớ ảnh hưởng tác động xấu đi đến công ty bảo hiểm và ngược lại .
Trong trường hợp ngân hàng nhà nước gặp những điều kiện kèm theo bất lợi, ví dụ điển hình có yếu tố về uy tín, giảm lòng tin, người mua hủy bỏ những quan hệ tín dụng thanh toán thì điều đó cũng không hề không chi phối tới năng lực hủy bỏ hợp đồng bảo hiềm mà ngân hàng nhà nước đó đã đứng ra bán cho người mua. Ngược lại, nếu doanh nghiệp bảo hiểm không có được uy tín trong đời sống kinh tế tài chính – xã hội, chất lượng dịch vụ bảo hiểm không bảo vệ thì sự không hài lòng về mẫu sản phẩm bảo hiểm sẽ tác động ảnh hưởng nhất định tới sự tin tưởng của người mua so với tên thương hiệu của ngân hàng nhà nước .
Đối với kênh Bancassurance, mẫu sản phẩm được bán bởi những nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước thì những tài liệu trình làng mẫu sản phẩm bảo hiểm cần được phong cách thiết kế đơn thuần, dễ hiểu nhưng bản thân hợp đồng bảo hiểm thì không hề bỏ lỡ được những nhu yếu kỹ thuật, pháp lý phức tạp. Chính điều này hoàn toàn có thể khiến những người mua không hiểu hết khá đầy đủ về những quyền lợi và nghĩa vụ và nghĩa vụ và trách nhiệm đơn cử trong quan hệ bảo hiểm. Tư vấn khi bán bảo hiểm không đúng đắn hoàn toàn có thể khiến người mua ngộ nhận về quyền lợi và nghĩa vụ bảo hiểm, dẫn đến có ấn tượng kép không hay cho cả ngân hàng nhà nước và công ty bảo hiểm .
– Khách hàng không được mua theo nhu yếu thực mà họ cần .
Ông Chu Quang Minh, Tổng giám đốc Công ty CP Best Life – doanh nghiệp hoạt động giải trí dưới hình thức đại lý bảo hiểm tổ chức triển khai cũng tỏ ra lo lắng, trong năm tới hoàn toàn có thể có nhiều hợp động bị hủy sau khi đã mua bảo hiểm thuộc diện bị ép mua để vay được tiền nên trong năm tới sẽ không muốn tái tục .
Sự lo lắng trên cũng là mối chăm sóc chung của nhiều thành viên thị trường so với những hợp đồng ảo, không được mua theo nhu yếu thực của người mua, đây đã từng là vấn nạn của kênh đại lý truyền thống cuội nguồn trong nhiều năm qua, gây méo mó thị trường .
Để ngăn ngừa thực trạng ngân hàng nhà nước gây khó dễ khi vay vốn nếu người mua phủ nhận mua bảo hiểm, Ngân hàng Nhà nước đã nhu yếu những ngân hàng nhà nước, đại lý bảo hiểm phải chấp hành tráng lệ lao lý về kinh doanh thương mại bảo hiểm theo văn bản 7928. Cơ quan này sẽ giải quyết và xử lý nghiêm những ngân hàng nhà nước ép mua bảo hiểm nhân thọ và những loại bảo hiểm khác khi cấp tín dụng thanh toán cho người mua, gắn việc bắt buộc mua bảo hiểm với việc cấp tín dụng thanh toán cho người mua .

4. Một số giải pháp, kiến nghị để phát triển Bancassurance tại Việt Nam

Không có quy mô Bancassurance nào thống nhất cho tổng thể thị trường và cũng không có quy mô nào là hiệu suất cao nhất. Tuy nhiên, trong toàn cảnh thị trường bảo hiểm Việt Nam lúc bấy giờ, cần số một số ít giải pháp, đề xuất kiến nghị để tăng trưởng Bancassurace trong thời hạn tới như sau :
– Kiến nghị bổ trợ những lao lý về việc bảo vệ tài liệu, đặc biệt quan trọng là tài liệu về người mua, về bảo mật thông tin thông tin ; những pháp luật về quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm của nhân viên cấp dưới ngân hàng nhà nước trong hoạt động giải trí bán mẫu sản phẩm bảo hiểm .

            – Các ngân hàng cần phải xây dựng chiến lược phân phối sản phẩm Bancassurance trên cơ sở nghiên cứu và đánh giá xu thế thị trường, phân loại đối tượng khách hàng để cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho phù hợp với nhu cầu, sở trường và thói quen của họ, tạo điều kiện thuận lợi, hài lòng nhất cho khách hàng vừa tiếp cận được các sản phẩm ngân hàng vừa tiếp cận được các sản phẩm bảo hiểm.

– Ngân hàng và công ty bảo hiểm cần phải phối hợp ngặt nghèo hơn bằng cách tận dụng tối đa cơ sở tài liệu người mua sẵn có phối hợp thông tin tích lũy bên ngoài, sử dụng kỹ thuật hiện đại để nghiên cứu và phân tích nhu yếu người mua và tìm kiếm người mua tương thích cho Bancassurnace ; phong cách thiết kế mẫu sản phẩm bảo hiểm gắn với xu thế thành viên hóa loại sản phẩm kinh tế tài chính và cần có bước tiến thích hợp để quy đổi số, tiến tới số hóa so với hoạt động giải trí Bancassurance .

TÀI LIỆU THAM KHẢO:

  1. Nguyễn Anh Tuấn (2020). Hoạt động Bancassurane trong thời đại số hóa ngân hàng. Tạp chí Thị trường Tài chính tiền tệ, số 6/2020.
  2. Trần Huy Hoàng (2008). Vận dụng mô hình Bancassurance vào thị trường bảo hiểm ở Việt Nam. Tạp chí Phát triển Kinh tế.
  3. Snezhana Dichevska, Vera Karadjova, Ljube Jolevski. (2018). Advantages and disadvantages of cooperation between banks and insurance companies. Conference Proceedings: 2nd International Scientific Conference ITEMA 2018. Austria: University of Technology.
  4. Nguyễn Hữu Khánh (2020). Phát triển bảo hiểm qua ngân hàng ở Việt Nam. Tạp chí Tài chính kỳ 1 tháng 5/2020.
  5. Võ Thị Pha (2012). Bancassurance – Từ lý thuyết đến thực tiễn ở Việt Nam. Học viện Tài chính.
  6. Thu Huong. (2019). Bancassurance on the up in Vietnam. Retrieved from: https://www.vir.com.vn/bancassurance-on-the-up-in-vietnam-71658.html.
  7. Trịnh Ngọc Lan (2020). Tọa đàm khoa học: “Quản lý, phát triển Bancassurance tại Việt Nam: Thực trạng và giải pháp”. Tạp chí Thị trường Tài chính tiền tệ.

 

ANALYZING BENEFITS AND SHORTCOMINGS OF BANCASURANCE

IN VIETNAM

Master. TRAN THI YEN VINH
Faculty of Economics, Da Nang Architecture University

ABSTRACT:

            Banking and insurance are complementary parts of the financial system. Bancassurance is a relationship between a bank and an insurance company that is aimed at offering insurance products or insurance benefits to the bank’s customers. Recently, bancassurance has experienced a strong growth in Vietnam thanks to its convenience, speed of service and customer trust. Besides benefits of bancassurance, there are some downsides to this service. This paper is to analyze both benefits and shortcomings of bancasurance in Vietnam.

Keywords: bancassurance, life insurance company, bank.

[ Tạp chí Công Thương – Các hiệu quả điều tra và nghiên cứu khoa học và ứng dụng công nghệ tiên tiến ,
Số 13, tháng 6 năm 2021 ]

Bài viết liên quan
Bài Mới Nhất