Kiến Thức Cho Người lao Động Việt Nam > Hỏi Đáp > So sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại

So sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại

So sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại

Đều là hình thức tín dụng nhưng tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại khác nhau như thế nào ? Chúng có những ưu điểm và điểm yếu kém gì ? Cùng tìm hiểu và khám phá ngay bài nghiên cứu và phân tích sau đây !

so sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại

Tổng quan về tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại

Có thể định nghĩa ngắn gọn 2 khái niệm trên như sau:

  • Tín dụng thương mại ( TDTM ) là quan hệ tín dụng giữa những doanh nghiệp dưới hình thức mua và bán chịu sản phẩm & hàng hóa .
  • Tín dụng ngân hàng ( TDNH ) là mối quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và những chủ thể khác trong xã hội ( cá thể, doanh nghiệp ) .

Để hiểu rõ hơn, tìm hiểu thêm bài viết tín dụng thương mại là gì và t ín dụng ngân hàng là gì .

So sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại

TDTM

TDNH

Điểm khác nhauBản chất– Là mối quan hệ vay mượn sản phẩm & hàng hóa giữa những người kinh doanh thương mại sản xuất với nhau– Là mối quan hệ vay mượn giữa ngân hàng và những cá thể hay doanh nghiệp dưới dạng hợp đồng tín dụng
Chủ thể tham giaCác doanh nghiệp với nhau và thường không có người trung gianNgân hàng ( là trung gian giữa người cần vốn và người có vốn ), những cá thể hoặc doanh nghiệp
Đối tượngChủ yếu là sản phẩm & hàng hóaChủ yếu là tiền
Mục đíchPhục vụ cho sản xuất, thôi thúc lưu thông tiêu thụ sản phẩm & hàng hóa, tạo điều kiện kèm theo lan rộng ra mối quan hệ đối tác chiến lược giữa những doanh nghiệpSử dụng nguồn tiền rảnh rỗi trong xã hội để góp vốn đầu tư tăng trưởng, lan rộng ra kinh doanh thương mại, là tiền đề tăng trưởng kinh tế tài chính
Thời hạnNgắn hạnNgắn, trung và dài hạn
Quy môQuy mô bị hạn chế, thường nhờ vào vào chu kỳ luân hồi sản xuất và dựa vào mối quan hệ giữa 2 doanh nghiệpQuy mô lớn, độc lập với chu kỳ luân hồi kinh doanh thương mại và nhiều yếu tố khác
Chi tiêu sử dụng vốnThường không mất ngân sách sử dụng vốnNgân sách chi tiêu sử dụng vốn là lãi vay
Hình thứcHợp đồng trả chậm, thương phiếu

Hợp đồng tín dụng từng lần, cho vay theo thời hạn, mức tín dụng,…

Điểm giống nhau– Đều là quy trình sử dụng vốn lẫn nhau ( hoàn toàn có thể là tiền hoặc sản phẩm & hàng hóa ) dựa trên nguyên tắc hoàn trả có cống phẩm ( một vài trường hợp thì không có cống phẩm ) sau một thời hạn nhất định
– Đều là nền tảng giúp thôi thúc tăng trưởng nền kinh tế tài chính

Ưu và điểm yếu kém của tín dụng thương mại và tín dụng ngân hàng

so sánh tín dụng thương mại và tín dụng ngân hàng

Với những nghiên cứu và phân tích phía trên, chúng tôi hoàn toàn có thể rút ra được những ưu và điểm yếu kém sau .

TDTM

TDNH

Ưu điểm– Tiện dụng, nhanh gọn và rất linh động
– Thủ tục nhanh gọn, phân phối kịp thời nhu yếu
– Có thể không áp lãi suất vay hoặc lãi suất vay thấp		– Không bị hạn chế chủ thể tham gia, số lượng tín dụng, thời hạn cho vay, phương pháp, …
– Ngân hàng yên cầu có hình thức bảo vệ nên hạn chế được rủi ro đáng tiếc
Nhược điểm– Chỉ giữa những doanh nghiệp, không có sự bảo vệ nên thường bị chi phối bởi mức độ quen biết và sự tin tưởng
– Thời hạn bị phụ thuộc vào vào chu kỳ luân hồi kinh doanh thương mại và năng lực, thường là ngắn
– Rủi ro cao hơn
– Bị hạn chế số vốn

– Thủ tục rườm rà, mất nhiều thời hạn hơn
– Thường có lãi suất vay hoặc lãi suất vay cao hơn

Nên lựa chọn tín dụng thương mại hay tín dụng ngân hàng ?

Mỗi một kiểu tín dụng lại có những ưu và điểm yếu kém riêng. Tùy vào nhu yếu và những điều kiện kèm theo khác nhau mà đưa ra sự lựa chọn tương thích .
Nhìn chung, tín dụng thương mại tương thích cho những nhu yếu vốn cấp bách, có giá trị không quá lớn và hoàn toàn có thể trả nợ trong vòng thời hạn ngắn. Còn so với tín dụng ngân hàng sẽ tương thích hơn với những nhu yếu vốn có giá trị lớn, trong dài hạn và mang tính bảo đảm an toàn cao .

tín dụng ngân hàng

Nếu doanh nghiệp của bạn là doanh nghiệp vừa và nhỏ đang gặp khó khăn vất vả trong việc tìm kiếm nguồn vốn, thì hãy đến ngay với SKC để được những chuyên viên tư vấn và đưa ra giải pháp tốt nhất .

Bài viết liên quan
Bài Mới Nhất