Quy định về chiết khấu giấy tờ có giá của ngân hàng

Quy định về chiết khấu giấy tờ có giá của ngân hàng. Chiết khấu là một quan hệ hợp đồng theo đó tổ chức tín dụng mua lại các giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán của khách hàng.

Chiết khấu là một quan hệ hợp đồng theo đó tổ chức tín dụng mua lại các giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán của khách hàng.Theo quy định tại thông tư 01/2012/TT-NHNNVN thì chiết khấu giấy tờ có giá là một nghiệp vụ Ngân hàng Nhà nước mua ngắn hạn các giấy tờ có giá còn thời hạn thanh toán của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trước khi đến hạn thanh toán (sau đây gọi tắt là chiết khấu).

CĂN CỨ PHÁP LÝ:

Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010

Luật những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán số 47/2010 / QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010 Thông tư 01/2012 / TT-NHNN lao lý về chiết khấu giấy tờ có giá của ngân hàng nhà nước nhà nước Nước Ta so với những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế. Thông tư số : 04/2016 / TT-NHNN pháp luật về việc lưu ký và sử dụng giấy tờ có giá tại Ngân hàng Nhà nước Nước Ta.

NỘI DUNG TƯ VẤN:

1. Vấn đề chung của chiết khấu giấy tờ có giá

– Định nghĩa giấy tờ có giá: Theo điều 3 thông tư 04/2016/TT-NHNNVN quy định như sau :
Giấy tờ có giá là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ giữa tổ chức phát hành giấy tờ có giá với người sở hữu giấy tờ có giá trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều kiện khác.

– Điều kiện, mệnh giá và mã giấy tờ có giá được lưu ký tại Ngân hàng Nhà nước

+ Các loại giấy tờ có giá gồm có :

Xem thêm: Lãi suất chiết khấu là gì? Công thức, tác động, ưu nhược điểm?

Tín phiếu Ngân hàng Nhà nước ; Trái phiếu nhà nước ; Trái phiếu được nhà nước bảo lãnh giao dịch thanh toán 100 % giá trị gốc, lãi khi đến hạn ; Các loại giấy tờ có giá khác do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định hành động trong từng thời kỳ. + Điều kiện giấy tờ có giá Thuộc quyền sở hữu hợp pháp của thành viên ; Thuộc loại giấy tờ có giá được lao lý tại khoản 1 Điều này ; Chưa chốt quyền nhận gốc và lãi khi đáo hạn ;

Xem thêm: Chiết khấu là gì? Công thức, cách tính tỷ lệ chiết khấu và ví dụ cụ thể?

Giấy tờ có giá loại chứng từ lưu ký tại Ngân hàng Nhà nước phải nguyên vẹn, không rách nát, hư hỏng, không bị đổi khác sắc tố, mờ nhạt hình ảnh hoa văn, chữ, số, không bị nhàu, nát, nhòe, bẩn, tẩy xóa. + Mệnh giá giấy tờ có giá Mệnh giá giấy tờ có giá lưu ký tại Ngân hàng Nhà nước là 100.000 VND ( một trăm nghìn đồng ) hoặc bội số của 100.000 VND ( một trăm nghìn đồng ). Đối với giấy tờ có giá đặc biệt quan trọng do Ngân hàng Nhà nước trực tiếp quản trị và giấy tờ có giá bằng ngoại tệ, mệnh giá giấy tờ có giá được triển khai theo pháp luật của pháp lý so với từng loại giấy tờ có giá. + Mã giấy tờ có giá Giấy tờ có giá lưu ký tại Ngân hàng Nhà nước được thống nhất quản trị theo mạng lưới hệ thống mã định danh sàn chứng khoán quốc tế ( ISIN ) đã cấp khi phát hành.

Sử dụng giấy tờ có giá lưu ký tại Ngân hàng Nhà nước

– Giấy tờ có giá được sử dụng trong nhiệm vụ thị trường tiền tệ gồm những nhiệm vụ sau đây :

Xem thêm: Định giá chiết khấu và bớt giá là gì? Các chiến lược định giá chiết khấu.

+ Nghiệp vụ thị trường mở ; + Nghiệp vụ tái cấp vốn : – Cho vay có bảo vệ bằng cầm đồ giấy tờ có giá của Ngân hàng Nhà nước so với những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế ; – Chiết khấu giấy tờ có giá của Ngân hàng Nhà nước so với những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế ; – Các hình thức tái cấp vốn khác do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định hành động. + Cầm cố giấy tờ có giá để thiết lập hạn mức thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán giao dịch điện tử liên ngân hàng nhà nước ; + Ký quỹ giấy tờ có giá để thiết lập hạn mức nợ ròng trong thanh toán giao dịch điện tử liên ngân hàng nhà nước. – Giao dịch giấy tờ có giá lưu ký tại Ngân hàng Nhà nước giữa những thành viên gồm có :

Xem thêm: Chiết khấu tiền mặt là gì? Phân biệt với chiết khấu thương mại?

+ Cho vay có bảo vệ bằng cầm đồ giấy tờ có giá giữa những thành viên gồm có : + Mua bán giấy tờ có giá giữa những thành viên.

– Về hình thức của chiết khấu giấy tờ có giá của ngân hàng: Thực chất chiết khấu giấy tờ có giá giống như quan hệ mua bán chứng khoán trên thị trường trong đó ngưới bán chuyển giao quyền sở hữu giấy tờ có giá cho người mua để nhận một số tiền.

– Về bản chất: Chiết khấu giấy tờ có giá của ngân hàng là một nghiệp vụ tín dụng của các tổ chức tín dụng ứng trước một khoản tiền cho khách hàng sử dụng trong một khoản thời gian nhất định sẽ đòi số tiền bị ứng ra từ người mắc nợ theo giấy tờ có giá hoặc của người xin chiết khấu.

2. Nguyên tắc và mục tiêu của nghiệp vụ chiết khấu ngân hàng

 Mục tiêu của nghiệp vụ chiết khấu ngân hàng:

– Ngân hàng Nhà nước triển khai nhiệm vụ chiết khấu so với những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế nhằm mục đích triển khai chủ trương tiền tệ vương quốc, góp thêm phần thôi thúc tăng trưởng kinh tế tài chính – xã hội.

Nguyên tắc của nghiệp vụ chiết khấu ngân hàng:

– Căn cứ khuynh hướng tăng trưởng kinh tế tài chính – xã hội của nhà nước và tiềm năng của chủ trương tiền tệ vương quốc trong từng thời kỳ, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định hành động nghành nghề dịch vụ Ngân hàng Nhà nước ưu tiên chiết khấu cho những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế .

Xem thêm: Điểm chiết khấu âm là gì? Đặc điểm và ví dụ về điểm chiết khấu âm

– Căn cứ vào tổng hạn mức chiết khấu và tiềm năng ưu tiên góp vốn đầu tư tín dụng thanh toán trong từng thời kỳ Ngân hàng Nhà nước phân chia hạn mức chiết khấu so với từng tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế. – Các tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế khi được chiết khấu thì phải sử dụng vốn đúng mục tiêu ; khi hết hạn chiết khấu so với trường hợp chiết khấu có kỳ hạn, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế phải nhận lại giấy tờ có giá theo cam kết và thanh toán giao dịch không thiếu tiền mua lại giấy tờ có giá cho Ngân hàng Nhà nước.

3. Phương thức thực hiện nghiệp vụ chiết khấu

Hiện nay theo thông tư 01/2012 / TT-NHNN về pháp luật về việc chiết khấu giấy tờ có giá của ngân hàng nhà nước Nhà nước Nước Ta so với những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế thì có hai phương pháp triển khai nhiệm vụ chiết khấu được lao lý rõ tại điều 4 như sau : – Phương thức thanh toán giao dịch trực tiếp : Các tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế thanh toán giao dịch trực tiếp với Ngân hàng Nhà nước. – Phương thức thanh toán giao dịch gián tiếp : Các tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế thanh toán giao dịch trải qua mạng lưới hệ thống mạng thanh toán giao dịch nhiệm vụ thị trường tiền tệ theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước.

4. Điều kiện thực hiện nghiệp vụ chiết khấu

Đối với những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế tham gia nhiệm vụ chiết khấu phải cung ứng rất đầy đủ những điều kiện kèm theo sau : – Là những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán không bị đặt vào thực trạng trấn áp đặc biệt quan trọng. – Không có nợ quá hạn tại Ngân hàng Nhà nước tại thời gian ý kiến đề nghị chiết khấu .

Xem thêm: Mức chiết khấu trong giao dịch kí quỹ chứng khoán là gì? Công thức tính

– Có thông tin tài khoản tiền gửi mở tại Ngân hàng Nhà nước ( Sở Giao dịch hoặc Ngân hàng Nhà nước Trụ sở tỉnh, thành phố thường trực Trung ương ( sau đây gọi tắt là Ngân hàng Nhà nước Trụ sở được chuyển nhượng ủy quyền ) thực thi chiết khấu. – Có hồ sơ ý kiến đề nghị thông tin hạn mức chiết khấu giấy tờ có giá gửi Ngân hàng Nhà nước đúng hạn theo lao lý tại Khoản 3 Điều 9 Thông tư thì cần có một bộ hồ sơ như Hồ sơ ý kiến đề nghị thông tin hạn mức chiết khấu gồm có : + Giấy ý kiến đề nghị Ngân hàng Nhà nước thông tin hạn mức chiết khấu theo Mẫu số 01 / NHNN-CK ; + Bảng cân đối thông tin tài khoản kế toán của tháng gần nhất của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế ; + Bảng kê những giấy tờ có giá đủ điều kiện kèm theo chiết khấu tại Ngân hàng Nhà nước theo Mẫu số 02 / NHNN-CK ; – Có giấy tờ có giá đủ điều kiện kèm theo và thuộc hạng mục những giấy tờ có giá được chiết khấu tại Ngân hàng Nhà nước. – Trường hợp thanh toán giao dịch theo phương pháp gián tiếp, tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế phải trang bị khá đầy đủ máy móc, thiết bị tin học, đường truyền và liên kết với mạng lưới hệ thống sever tại Ngân hàng Nhà nước ( Sở Giao dịch và Cục Công nghệ tin học ).

5. Giấy tờ có giá được chiết khấu

Tiêu chuẩn giấy tờ có giá được chiết khấu tại Ngân hàng Nhà nước : – Được phát hành bằng đồng Nước Ta ( VND ) ; – Được phép chuyển nhượng ủy quyền ; – Thuộc chiếm hữu hợp pháp của tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế ý kiến đề nghị chiết khấu ; – Không phải là giấy tờ có giá do tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế ý kiến đề nghị chiết khấu phát hành ; – Thời hạn còn lại tối đa của giấy tờ có giá là 91 ngày so với trường hợp chiết khấu hàng loạt thời hạn còn lại của giấy tờ có giá ; – Thời hạn còn lại của giấy tờ có giá phải dài hơn thời hạn Ngân hàng Nhà nước chiết khấu so với trường hợp chiết khấu có kỳ hạn. Danh mục giấy tờ có giá được chiết khấu do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước pháp luật trong từng thời kỳ.

6. Vai trò của chiết khấu

– Đối với tổ chức triển khai tín dụng thanh toán thì chiết khấu giấy tờ có giá của ngân hàng nhà nước có vai trò vô cùng quan trọng và thiết yếu, nhiệm vụ này được xem như thể : + Một hình thức nhận vốn tín dụng thanh toán có mức độ rủi ro đáng tiếc thấp + Giúp cho tổ chức triển khai tín dụng thanh toán sử dụng vốn linh động + Giúp cho tổ chức triển khai tín dụng thanh toán tiếp cận được nhiều hơn với doanh nghiệp – Đối với người mua + Tạo cho người mua quyền dữ thế chủ động trong sử dụng vốn, không bị ràng buộc bới ngân hàng nhà nước

+ Tạo cho khách hàng tăng được khả năng tiêu thụ hàng hóa thông qua việc mua bán chậm.

3. Quy định khác về chiết khấu

– Giá chiết khấu do tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước và người mua thỏa thuận hợp tác trên cơ sở giá trị thanh toán giao dịch khi đến hạn thanh toán giao dịch, mức độ rủi ro đáng tiếc của công cụ chuyển nhượng ủy quyền, giá trị giấy tờ có giá khác, lãi suất vay chiết khấu, thời hạn còn lại của công cụ chuyển nhượng ủy quyền, giấy tờ có giá khác và những yếu tố khác. – Thời hạn chiết khấu do tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước và người mua thỏa thuận hợp tác nhưng không vượt quá thời hạn giao dịch thanh toán còn lại của công cụ chuyển nhượng ủy quyền, giấy tờ có giá khác – Lãi suất chiết khấu và những ngân sách hợp pháp khác có tương quan đến hoạt động giải trí chiết khấu công cụ chuyển nhượng ủy quyền, giấy tờ có giá khác do tổ chức triển khai tín dụng thanh toán, Trụ sở ngân hàng nhà nước và người mua thỏa thuận hợp tác, tương thích với lao lý của pháp lý hiện hành.

Source: https://laodongdongnai.vn
Category: Thủ Tục